Про затвердження Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг — частина 1

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

29.12.2023 № 199

Про затвердження Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг

{Із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку

№ 12 від 30.01.2024

№ 20 від 15.02.2024

№ 34 від 20.03.2024

№ 61 від 25.05.2024

№ 77 від 28.06.2024

№ 127 від 18.10.2024

№ 128 від 25.10.2024

№ 191 від 28.12.2024

№ 18 від 14.02.2025

№ 31 від 14.03.2025

№ 56 від 23.05.2025

№ 64 від 13.06.2025

№ 105 від 28.08.2025

№ 108 від 02.09.2025

№ 138 від 14.11.2025

№ 164 від 27.12.2025

№ 69 від 24.06.2026

№ 73 від 30.06.2026}

Відповідно до статей 7, 15, 44, 55 - 1, 56 Закону України “Про Національний банк України”, статей 13, 21-22, 29-38 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”, статей 11-15, 114 Закону України від 18 листопада 2021 року № 1909-IX “Про страхування”, статей 9-13, 37 Закону України від 14 липня 2023 року № 3254-IX “Про кредитні спілки”, статті 5 Закону України “Про споживче кредитування”, статей 9, 11 Закону України “Про валюту і валютні операції”, з метою врегулювання порядку авторизації надавачів фінансових послуг, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк України, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг (далі - Положення), що додається.

2. Документи для набуття особою статусу фінансової установи / юридичної особи, яка не є фінансовою установою, але має право надавати окремі фінансові послуги (лізингодавця), та/або отримання ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, щодо набуття або збільшення істотної участі в страховику, що надійшли до Національного банку України (далі - Національний банк) до набрання чинності цією постановою та щодо яких Національний банк не прийняв рішення про включення особи до Державного реєстру фінансових установ / Реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - Реєстр), або видачу відповідної ліцензії, одночасне включення до Реєстру та видачу ліцензії, або про відмову у включенні до Реєстру та видачі ліцензії, про відмову у включенні до Реєстру, або про відмову у видачі такої ліцензії, погодження або відмову в погодженні набуття або збільшення істотної участі в страховику, станом на 01 січня 2024 року, залишаються без розгляду. Такі особи з 01 січня 2024 року мають право подати до Національного банку документи для отримання ліцензії на здійснення діяльності з надання фінансових послуг, погодження набуття або збільшення істотної участі в страховику відповідно до вимог Положення.

Національний банк протягом п’яти робочих днів із дня набрання чинності цією постановою надсилає таким особам повідомлення про залишення пакетів документів без розгляду та повертає пакети документів, що були подані в паперовій формі, поштою з повідомленням про вручення.

Національний банк повертає заявнику сплачені ним кошти за послугу з розгляду пакета документів в разі надходження від заявника клопотання про повернення коштів, сплачених заявником за послугу (якщо послуга не була надана), за реквізитами, наданими заявником у клопотанні.

3. Національний банк розглядає документи осіб, подані для здійснення процедур, визначених Положенням про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (зі змінами) (далі - Положення № 153), крім визначених у пунктах 2, 4 цієї постанови, згідно з вимогами, передбаченими Положенням № 153, та в порядку, визначеному законодавством, що діяло до 31 грудня 2023 року.

4. Процедури з реорганізації та ліквідації надавачів фінансових послуг (крім страховиків), розпочаті до 31 грудня 2023 року, та для здійснення яких подано пакет документів / документи до Національного банку відповідно до Положення № 153, до 31 грудня 2023 року завершуються відповідно до вимог законодавства України, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Страховики, загальні збори яких прийняли рішення про реорганізацію до 31 грудня 2023 року, повідомляють про це Національний банк у строк, передбачений законодавством, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Процедури реорганізації страховиків, загальні збори яких прийняли рішення про реорганізацію до 31 грудня 2023 року, та якщо страховик повідомив Національний банк у строк, передбачений законодавством, що діяло до набрання чинності цією постановою, завершуються поданням заяви про анулювання ліцензії та виключення з Державного реєстру фінансових установ у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про добровільний вихід з ринку страховика та передачу страховиком страхового портфеля.

Процедура ліквідації страховиків, для здійснення якої надано дозвіл Національного банку до 31 грудня 2023 року, завершується поданням заяви про анулювання ліцензії та виключення з Державного реєстру фінансових установ у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про добровільний вихід з ринку страховика та передачу страховиком страхового портфеля.

Процедури припинення страхової діяльності (без припинення юридичної особи), для здійснення яких надано дозвіл Національного банку до 31 грудня 2023 року, завершуються поданням заяви про анулювання ліцензії відповідно до вимог законодавства України, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Національний банк з 01 січня 2024 року залишає без розгляду заяву та повертає документи, подані для отримання дозволу Національного банку на проведення ліквідації страховика / на припинення страхової діяльності (без припинення юридичної особи), що надійшли до Національного банку до 31 грудня 2023 року та щодо яких Національним банком не прийнято відповідне рішення станом на 01 січня 2024 року.

5. Переоформлення ліцензій фінансових компаній та ломбардів здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 1 до цієї постанови.

6. Переоформлення ліцензій юридичних осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати фінансову послугу з фінансового лізингу, здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 2 до цієї постанови.

7. Переоформлення ліцензій страховиків здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 3 до цієї постанови.

8. Переоформлення ліцензій кредитних спілок здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 4 до цієї постанови.

9. Національний банк до 30 червня 2024 року вносить до Реєстру запис про анулювання ліцензій юридичних осіб публічного права, а також юридичної особи приватного права, єдиним прямим / опосередкованим учасником якої є держава, виданих Національною комісією, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг / Національним банком, та вносить запис про виключення з Реєстру відомостей про юридичних осіб публічного права та юридичну особу приватного права, єдиним прямим / опосередкованим учасником якої є держава, а також про їх відокремлені підрозділи, якщо такі особи надають фінансові послуги виключно в рамках державних програм або програм органів місцевого самоврядування і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових послуг, та повідомляє про це відповідну юридичну особу публічного права / юридичну особу приватного права протягом п’яти робочих днів із дня внесення змін до Реєстру в письмовій формі (крім осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій).

Вимога пункту 9 цієї постанови не поширюється на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, щодо яких законодавством передбачена необхідність отримання ліцензії Національного банку та здійснення Національним банком нагляду за їхньою діяльністю.

10. Національний банк з 01 липня 2024 року вносить до Державного реєстру фінансових установ запис про анулювання ліцензій на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення, виданих фінансовим установам, крім банків та кредитних спілок, та вносить запис про виключення відомостей про такі фінансові установи, ліцензії яких анулюються, з Державного реєстру фінансових установ.

Національний банк протягом 10 робочих днів з 01 січня 2024 року вносить запис про виключення з Реєстру відомостей про надавачів фінансових послуг, у яких станом на 01 січня 2024 року немає чинних ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг / провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів).

Національний банк не пізніше робочого дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання (анулювання) / анулювання останньої ліцензії / усіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг / провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) надавача фінансових послуг, за результатами розгляду пакета документів, поданого надавачем фінансових послуг для відкликання (анулювання) ліцензії / ліцензій до 31 грудня 2023 року, вносить до Реєстру запис про виключення відомостей про такого надавача фінансових послуг.

11. Національний банк переоформляє до 30 червня 2024 року ліцензії на торгівлю валютними цінностями, чинні на 01 січня 2024 року, крім ліцензій, щодо яких було застосовано захід впливу у вигляді зупинення ліцензії, та тимчасово зупинених ліцензій надавачів фінансових послуг відповідно до пункту 9 - 1 розділу VII Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії” (далі - Закон про фінансові послуги), місцезнаходженням яких є тимчасово окуповані території (далі - тимчасово зупинені ліцензії), на ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі шляхом включення відомостей про фінансову компанію та ліцензію на здійснення валютних операцій в Державний реєстр фінансових установ.

Національний банк у разі переоформлення ліцензій на торгівлю валютними цінностями на ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі виключає відомості про ліцензію особи, яка має статус платіжної установи (включаючи відомості про таку особу) з Державного реєстру фінансових установ та про ліцензію оператора поштового зв’язку (включаючи відомості про особу) з Реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги. Інформація про переоформлену ліцензію такої платіжної установи та оператора поштового зв’язку залишається виключно в електронному реєстрі ліцензій на здійснення валютних операцій та осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій, що ведеться Національним банком.

{Пункт 11 доповнено новим абзацом другим згідно з Постановою Національного банку № 61 від 25.05.2024 }

Надавачі фінансових послуг до переоформлення їх ліцензії на торгівлю валютними цінностями на ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі здійснюють діяльність на підставі ліцензії на торгівлю валютними цінностями.

Надавачі фінансових послуг (крім операторів поштового зв’язку), які станом на 01 січня 2024 року мають виключно ліцензію на торгівлю валютними цінностями, набувають статус фінансової компанії.

Національний банк видає витяг про переоформлення ліцензії на торгівлю валютними цінностями на ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі з електронного реєстру ліцензій на здійснення валютних операцій та осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій, що ведеться Національним банком, оформлений за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку, протягом п’яти робочих днів із дати отримання письмового клопотання надавача фінансових послуг у довільній формі про надання такого витягу.

{Пункт 11 доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 61 від 25.05.2024 }

12. Небанківська фінансова установа (крім небанківських фінансових установ, місцезнаходженням яких відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 01 січня 2024 року є тимчасово окупована Російською Федерацією територія України, включена до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, що визначається відповідно до законодавства України), яка має чинні на дату набрання чинності цією постановою договори про залучення коштів на умовах субординованого боргу, зобов’язана до 30 червня 2024 року подати документ, визначений у підпункті 4 пункту 228 глави 18 розділу II Положення, або надати інформацію про відсутність чинних станом на 01 січня 2024 року договорів про залучення коштів на умовах субординованого боргу.

13. Особливості приведення діяльності небанківських фінансових установ у відповідність до Закону про фінансові послуги та спеціальних законів визначено в додатку 5 до цієї постанови.

14. Національний банк переоформляє ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) / на провадження діяльності з надання фінансових послуг, які станом на 01 січня 2024 року тимчасово зупинені у зв’язку із застосуванням до надавача фінансових послуг заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензії, протягом шести місяців з дня набрання чинності рішенням Національного банку про поновлення ліцензії.

Національний банк виключає з Реєстру відомості про фінансові установи, ліцензії яких анульовано за результатами невиконання заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення (зупиненої) ліцензії або в поновленні ліцензій яких відмовлено в порядку, визначеному в прикінцевих та перехідних положеннях Закону про фінансові послуги та спеціальних законів.

15. Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, видані відповідно до Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 28 серпня 2003 року № 41, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 11 вересня 2003 року за № 797/8118 (зі змінами), надавачам фінансових послуг, які виключаються з Реєстру, вважаються анульованими.

16. Довідки про взяття на облік юридичної особи, видані відповідно до Положення про надання окремих фінансових послуг юридичними особами - суб’єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 22 січня 2004 року № 21, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 16 квітня 2004 року за № 492/9091 (зі змінами), надавачам фінансових послуг, які виключаються з Реєстру, вважаються анульованими.

17. Незалежний фінансовий посередник, який станом на 01 січня 2024 року внесений центральним органом виконавчої влади, що реалізує державну митну політику, до реєстру гарантів, передбаченого Митним кодексом України, та має намір здійснювати діяльність з видачі гарантій для забезпечення сплати митних платежів відповідно до законодавства України з питань митної справи, має право отримати ліцензію на діяльність фінансової компанії з урахуванням особливостей, визначених у додатку 6 до цієї постанови.

18. Особливості застосування ознак небездоганної ділової репутації визначено в додатку 7 до цієї постанови.

19. Надавачі фінансових послуг, а також заявники, що звертаються до Національного банку в межах окремих процедур, визначених Положенням, до затвердження тарифів на послуги, визначених Положенням, копію платіжного документа, що підтверджує здійснення оплати за послугу, не подають. Неподання такого документа не є підставою для залишення пакета документів без розгляду.

20. Надавачі фінансових послуг до приведення Комплексної інформаційної системи Національного банку у відповідність до вимог Положення подають до Національного банку реєстраційну картку юридичної особи / реєстраційну картку відокремленого підрозділу юридичної особи, складену за формою, згідно з додатками 1 або 2 до Положення № 153.

Національний банк до приведення Комплексної інформаційної системи Національного банку у відповідність до вимог Положення розглядає реєстраційні картки юридичної особи / реєстраційні картки відокремлених підрозділів юридичної особи, складені за формами, що діяли до набрання чинності цією постановою, як такі, що відповідають вимогам Положення.

21. Оновлення інформації щодо ділової репутації згідно з пунктами 757, 758, 760 глави 68 розділу X Положення у 2024 році здійснюється до 01 липня 2024 року.

Кожний власник істотної участі в страховику, який є юридичною особою, зобов’язаний у 2024 році подати Національному банку річний звіт про свою діяльність відповідно до вимог та строків, визначених у пункті 759 глави 68 розділу X Положення.

{Пункт 21 в редакції Постанови Національного банку № 77 від 28.06.2024 }

22. Кредитні спілки, у яких станом на 01 січня 2024 року сформований орган управління спостережна рада, мають право перейменувати спостережну раду на наглядову раду, а також перейменувати посади членів спостережної ради на посади членів наглядової ради до 01 липня 2024 року.

Перейменування посад членів спостережної ради на посади членів наглядової ради не є перепризначенням / переобранням таких членів та у випадку членів спостережної ради об’єднаної кредитної спілки та значимої кредитної спілки не потребує їх погодження з Національним банком.

22 - 1 . Національний банк під час здійснення нагляду за діяльністю фінансових компаній контролює дотримання станом на 01 липня 2026 року фінансовими компаніями обмежень, визначених в абзаці першому пункту 142 - 1 глави 11 розділу II Положення, з урахуванням вимог, визначених в абзаці другому пункту 142 - 1 та пункті 142 - 2 глави 11 розділу II Положення, також на підставі інформації, копій документів та пояснень, що надаються фінансовими компаніями до Національного банку на письмову вимогу.

{Постанову доповнено новим пунктом 22 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

23. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку згідно з переліком, що визначений у додатку 8 до цієї постанови.

24. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома надавачів фінансових послуг інформацію про прийняття цієї постанови.

25. Постанова набирає чинності з 01 січня 2024 року.

Голова

А. Пишний

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

29 грудня 2023 року № 199

ПОЛОЖЕННЯ

про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг

{У тексті Положення посилання на додатки 1, 2 до Положення замінено посиланнями відповідно на додатки 2, 3 до Положення згідно з Постановою Національного банку № 105 від 28.08.2025 }

{У тексті Положення слова “офіційного Інтернет-представництва Національного банку”, “офіційного Інтернет-представництва”, “свого офіційного Інтернет-представництва” замінено словами “Офіційного інтернет-представництва Національного банку” згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

I. Загальні положення

1. Вступні положення

1. Це Положення розроблене згідно із Законами України “Про Національний банк України”, “Про фінансові послуги та фінансові компанії” (далі - Закон про фінансові послуги), “Про страхування” (далі - Закон про страхування), “Про кредитні спілки” (далі - Закон про кредитні спілки), “Про споживче кредитування”, “Про валюту і валютні операції” (далі - Закон про валюту і валютні операції), “Про платіжні послуги” (далі - Закон про платіжні послуги).

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:

1) асоційована особа - чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича;

2) аудитор - суб’єкт аудиторської діяльності відповідно до Закону України “Про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність” або особа-нерезидент, яка має право надавати аудиторські послуги відповідно до законодавства іноземної країни;

3) аутсорсер - організація будь-якої форми власності, фізична особа-підприємець або особа, яка провадить незалежну професійну діяльність, фізична особа, обрана надавачем фінансових послуг для виконання на умовах аутсорсингу окремих функцій та/або окремих процесів / завдань у межах цих функцій надавача фінансових послуг;

4) головний бухгалтер - бухгалтер, який очолює утворену бухгалтерську службу в надавачі фінансових послуг, штатний бухгалтер надавача фінансових послуг, якщо в надавачі фінансових послуг не утворено бухгалтерської служби на чолі з головним бухгалтером, особа, яка його заміщує, або особа, яка забезпечує ведення бухгалтерського обліку, якщо надавача фінансових послуг не віднесено до підприємств, що становлять суспільний інтерес;

{ Підпункт 4 пункту 2 глави 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Підпункт 5 пункту 2 глави 1 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

6) Державний реєстр фінансових установ - система одержання, накопичення, зберігання, захисту, використання та поширення інформації (відомостей) про небанківську фінансову установу та її відокремлені підрозділи, складовою частиною якого є Реєстр страховиків, Реєстр кредитних спілок (далі - Реєстр);

7) електронна копія оригіналу документа в паперовій формі (далі - електронна копія документа) - візуальне подання паперового документа в електронній формі, отримане шляхом сканування оригіналу паперового документа, відповідність оригіналу якого засвідчено кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП), що накладено на документ з дотриманням вимог законодавства України у сфері електронних довірчих послуг та електронного документообігу (крім випадків, коли таке засвідчення не вимагається цим Положенням);

8) єдина електронна адреса - адреса електронної пошти заявника / надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг для здійснення офіційної комунікації з Національним банком, надана Національному банку відповідно до цього Положення та/або Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 07 жовтня 2022 року № 217 (зі змінами) (далі - Положення № 217);

9) заявник - особа, яка самостійно або через уповноваженого представника звертається до Національного банку в установленому цим Положенням порядку з метою здійснення процедури, визначених цим Положенням;

10) звітна дата - дата, станом на яку юридична особа, відокремлений підрозділ іноземної фінансової установи складають фінансову звітність згідно з вимогами законодавства України (для українських компаній) або вимогами законодавства іноземної країни (для іноземних компаній);

11) інвестиційний рівень кредитного рейтингу - публічний кредитний рейтинг, що відповідає інвестиційному рівню за національною шкалою кредитних рейтингів у разі дотримання однієї з таких умов:

такий кредитний рейтинг визначений рейтинговим агентством, яке отримало авторизацію в порядку, встановленому статтями 8 і 9 Закону України “Про рейтингування” (далі - авторизоване рейтингове агентство);

такий кредитний рейтинг підтверджений авторизованим рейтинговим агентством у порядку, встановленому статтею 24 Закону України “Про рейтингування;

{Підпункт 11 пункту 2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

12) інвестор - фізична або юридична особа, яка надає небанківській фінансовій установі, платіжній установі, установі електронних грошей кошти. Для кредитних спілок, які залучають кошти, інвестором можуть бути об’єднані кредитні спілки, членами яких є такі кредитні спілки, а також інші, ніж члени кредитної спілки, юридичні особи;

{Підпункт 12 пункту 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

13) іноземна компанія - юридична особа, головний офіс якої зареєстровано в іноземній країні;

14) іноземна фінансова установа - іноземна компанія, яка відповідно до законодавства іноземної країни має право надавати одну чи кілька фінансових послуг;

15) Кваліфікаційна комісія - консультативно-дорадчий колегіальний орган, створений за рішенням Правління Національного банку, до повноважень якого належить проведення тестування та/або співбесід із керівниками, ключовими особами (кандидатами на ці посади) надавачів фінансових послуг, надавачів обмежених платіжних послуг для надання пропозицій та/або рекомендацій Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг або Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури з урахуванням повноважень, визначених у пунктах 12 - 2-12 - 12 глави 1 - 1 розділу I цього Положення, щодо погодження (відмови в погодженні), визначення ділової репутації та/або професійної придатності керівників, ключових осіб (кандидатів на посади) надавачів фінансових послуг, надавачів обмежених платіжних послуг за результатами проведених з ними тестувань та/або співбесід у межах процедур, визначених цим Положенням;

{Підпункт 15 пункту 2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

16) керівник - одноосібний виконавчий орган або голова / члени колегіального виконавчого органу юридичної особи, включаючи надавача фінансових послуг, члени ради директорів, голова / члени наглядової ради (за наявності) юридичної особи, включаючи надавача фінансових послуг [що виконують свої повноваження на громадських засадах або на підставі трудових договорів (контрактів)], заступники голови наглядової ради страховика, значимої кредитної спілки, об’єднаної кредитної спілки та заступники голови колегіального виконавчого органу (голови правління / генерального директора) страховика, значимої кредитної спілки, об’єднаної кредитної спілки, а також головний бухгалтер небанківської фінансової установи;

17) керівник із ліцензування - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за ліцензування надавачів фінансових послуг, його заступник, керівник підрозділу в складі зазначеного структурного підрозділу Національного банку, його заступник або особи, які виконують їхні обов’язки;

17 - 1 ) керівник із нагляду - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за здійснення безвиїзного нагляду на ринку небанківських фінансових послуг/платіжних послуг, або особа, яка виконує його обов’язки;

{Пункт 2 глави 1 розділу I доповнено новим підпунктом 17 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

18) кінцевий власник надавача фінансових послуг - власник істотної участі в надавачі фінансових послуг (фізична особа, юридична особа), у структурі власності якого немає інших власників істотної участі в надавачі фінансових послуг, визначених відповідно до цього Положення, міжнародна фінансова установа, публічна компанія, держава (в особі відповідного органу державної влади), територіальна громада (в особі відповідного органу місцевого самоврядування);

19) ключові особи - особи, які відповідальні за виконання ключових функцій у заявнику або надавачі фінансових послуг та які виконують ключові функції в надавачі фінансових послуг:

внутрішній аудитор / головний внутрішній аудитор (керівник структурного підрозділу, відповідального за проведення внутрішнього аудиту, або особа, на яку покладена функція проведення внутрішнього аудиту);

{Абзац другий підпункту 19 пункту 2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

головний комплаєнс-менеджер [керівник підрозділу з контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або особа, на яку покладена функція такого підрозділу];

головний ризик-менеджер (керівник підрозділу з управління ризиками або особа, на яку покладена функція такого підрозділу);

відповідальний актуарій (особа, відповідальна за здійснення актуарної функції у страховику);

19 - 1 ) Комітет з питань нагляду - Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури або Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг з урахуванням повноважень, визначених у пунктах 12 - 2-12 - 12 глави 1 - 1 розділу I цього Положення;

{Пункт 2 глави 1 розділу I доповнено новим підпунктом 19 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

20) Комплексна інформаційна система Національного банку - система Національного банку, яка забезпечує одержання, накопичення, зберігання, захист, використання та поширення інформації про небанківські фінансові установи, операторів поштового зв’язку, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, а також забезпечує можливість подання реєстраційних карток для внесення записів до Реєстру;

21) консолідуюча компанія - юридична особа, акціями / часткою в статутному (складеному) капіталі якої володіє кінцевий власник надавача фінансових послуг - фізична особа та через яку така фізична особа опосередковано володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг;

22) ліцензія на вид діяльності з надання фінансових послуг - ліцензія на здійснення діяльності із страхування, ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на діяльність ломбарду, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки;

23) міжнародна фінансова установа - установа, з якою Уряд України уклав угоду про співробітництво та для якої згідно із законами України встановлено привілеї та імунітети;

24) надавач обмежених платіжних послуг - юридична особа, яка відповідно до порядку, установленого в Положенні № 217, отримала право на надання обмежених платіжних послуг;

25) надавач фінансових послуг - небанківська фінансова установа, надавач фінансових платіжних послуг, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

26) надавач фінансових платіжних послуг - платіжна установа (включаючи малу платіжну установу), філія іноземної платіжної установи, установа електронних грошей, філія іноземної установи електронних грошей, оператор поштового зв’язку, який має право надавати фінансові платіжні послуги;

27) небанківська фінансова установа - страховик, кредитна спілка, фінансова компанія, ломбард;

28) облікова і реєструюча / реєстраційна / обліково-реєстраційна системи (далі - облікові системи) - програмне забезпечення та/або спеціальне технічне обладнання, яке дає змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання фінансових послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг. Для цілей цього визначення до таких систем також належать реєстратори розрахункових операцій (програмні реєстратори розрахункових операцій), що використовуються під час надання відповідних фінансових послуг;

{Підпункт 28 пункту 2 глави 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Підпункт 29 пункту 2 глави 1 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Підпункт 30 пункту 2 глави 1 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

31) орган ліцензування та нагляду - Національний банк, Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України, також уповноважені органи іноземної країни з питань ліцензування та нагляду за надавачами фінансових послуг;

32) податковий резидент - особа, яка відповідно до податкового законодавства України / іноземної країни є резидентом України / іноземної країни для цілей оподаткування;

33) право голосу - право голосу у вищому органі управління юридичної особи, що виникає з володіння акціями / часткою в статутному (складеному) капіталі цієї юридичної особи та/або доручення;

34) приміщення - частина нежитлового внутрішнього об’єму будівлі, обмежена будівельними елементами, з можливістю входу і виходу, яка використовується надавачем фінансових послуг;

35) проміжна компанія - юридична особа, яка володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг та яка не є її кінцевим власником або консолідуючою компанією;

36) публічна компанія - юридична особа, створена у формі публічного акціонерного товариства, акції якої включені до біржових списків (пройшли процедуру лістингу) і допущені до торгів на регульованому ринку;

37) траса платежу - маршрут проходження грошових коштів за банківськими рахунками від відправника (ініціатора платежу) до отримувача;

38) українська компанія - юридична особа, створена та зареєстрована відповідно до законодавства України;

39) уповноважена особа Національного банку - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник із ліцензування;

40) уповноважений представник - фізична особа, яка має право на вчинення відповідних дій від імені фізичної або юридичної особи на підставі закону, статуту, довіреності або іншого документа щодо надання таких повноважень відповідно до законодавства України;

40 - 1 ) учасник у структурі власності заявника / юридичної особи / надавача фінансових послуг (далі - учасник) - фізична або юридична особа, яка володіє (прямо та/або опосередковано) часткою (акціями) у статутному (складеному) капіталі такого заявника / такої юридичної особи / такого надавача фінансових послуг, водночас публічна компанія не має учасників;

{Пункт 2 глави 1 розділу I доповнено новим підпунктом 40 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

41) філія іноземної фінансової установи - філія іноземної платіжної установи, філія іноземної установи електронних грошей, інші філії іноземних фінансових установ, які мають право надавати фінансові послуги на території України;

42) філія іноземної установи - філія іноземної юридичної особи, що відповідно до законодавства країни реєстрації має право надавати фінансові послуги, створена з метою здійснення через них діяльності фінансової компанії або ломбарду на території України;

43) філія страховика-нерезидента - відокремлений підрозділ страховика-нерезидента, який має право на здійснення діяльності із страхування від імені страховика-нерезидента відповідно до вимог Закону про страхування на території України;

44) фінансова компанія-гарант - фінансова компанія, яка на підставі ліцензії на діяльність фінансової компанії має право здійснювати діяльність з надання гарантій.

Терміни “кредитний рейтинг”, “національна шкала кредитних рейтингів”, “рейтингове агентство” вживаються в значенні, визначеному в Законі України “Про рейтингування”.

{Пункт 2 глави 1 доповнено новим абзацом п'ятдесят другим згідно з Постановою Національногог банку № 164 від 27.12.2025 }

Інші терміни в цьому Положенні вживаються у значеннях, наведених у Законі про фінансові послуги, Законі про страхування, Законі про кредитні спілки, інших законах України та нормативно-правових актах Національного банку з питань регулювання ринків фінансових послуг.

3. Вимоги цього Положення поширюються на:

1) юридичних осіб, які звертаються до Національного банку за отриманням ліцензії на один з видів діяльності з надання фінансових послуг, визначених у підпунктах 1-4 пункту 36 глави 3 розділу II цього Положення, та ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;

2) надавачів фінансових послуг, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначену в пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення;

3) небанківські фінансові установи, які звертаються до Національного банку щодо розширення / звуження обсягу їх ліцензії або зміни типу ліцензії кредитної спілки шляхом включення / виключення до/з ліцензії окремих видів фінансових послуг або класу страхування / виду діяльності із страхування (ризиків у межах класу) (далі - зміна обсягу ліцензії);

4) філії іноземних фінансових установ (крім банків, платіжних установ, установ електронних грошей, професійних учасників ринків капіталу), які провадять діяльність з надання фінансових послуг на території України;

5) осіб, які набули або збільшили істотну участь / осіб, які звертаються до Національного банку для отримання погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в надавачах фінансових послуг та осіб, через яких здійснюється / здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю в надавачах фінансових послуг, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначених у частині першій статті 4 Закону про фінансові послуги, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, а також учасників;

6) керівників, ключових осіб небанківських фінансових установ, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначених у частині першій статті 4 Закону про фінансові послуги, операторів поштового зв’язку, що мають право надавати фінансові платіжні послуги, фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

7) страховиків, які звертаються до Національного банку щодо погодження зміни розміру їх статутного капіталу.

3 - 1 . Відносини щодо прийняття, набрання чинності, виконання та припинення дії адміністративних актів, визначених у цьому Положенні, регулюються Законом України “Про адміністративну процедуру” (далі - Закон про адміністративну процедуру) з урахуванням особливостей, визначених Законом про фінансові послуги та іншими законами, що регулюють діяльність на ринку фінансових послуг та на платіжному ринку. Права та обов’язки учасників адміністративного провадження, що здійснюється відповідно до цього Положення, визначені Законом про адміністративну процедуру, Положенням про порядок здійснення адміністративного провадження, загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку України в межах окремих процедур, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 200 (зі змінами) (далі - Положення № 200), та цим Положенням.

{Главу 1 розділу I доповнено новим пунктом 3 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

3 - 2 . Загальний порядок здійснення адміністративного провадження під час здійснення процедур, зазначених у цьому Положенні, визначений у розділах IV, V Положення № 200.

{Главу 1 розділу I доповнено новим пунктом 3 - 2 згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

4. Умови та порядок авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг визначається в Положенні № 217. Зміна обсягу ліцензії на діяльність фінансової компанії, ломбарду та кредитної спілки шляхом включення / виключення до/з такої ліцензії права на надання окремих фінансових платіжних послуг або отримання заявником ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, яка включає право на надання окремих фінансових платіжних послуг визначається цим Положенням.

5. Вимоги до кредитної спілки, визначених цим Положенням, поширюються на об’єднану кредитну спілку, якщо в цьому Положенні не зазначено інше.

6. Це Положення визначає порядок та процедури авторизації діяльності осіб, які мають намір здійснювати / право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, включаючи:

1) порядок видачі та зміни обсягу ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у підпунктах 1-4 пункту 36 глави 3 розділу II цього Положення, а також видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;

2) порядок погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок);

3) умови та порядок акредитації / реєстрації філій страховиків-нерезидентів, філій іноземних установ, а також умов діяльності філій страховиків-нерезидентів;

4) вимоги до ділової репутації та порядок оцінки ділової репутації надавачів фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, а також керівників, учасників, ключових осіб (кандидатів на ці посади) таких надавачів фінансових послуг, юридичних і фізичних осіб, які є власниками істотної участі або мають намір набути або збільшити істотну участь у надавачі фінансових послуг;

5) вимоги до фінансового стану юридичних осіб і майнового стану фізичних осіб, які є власниками істотної участі або мають намір набути або збільшити істотну участь в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок), а також критерії і методики оцінки їх фінансового / майнового стану;

6) вимоги до професійної придатності керівників, ключових осіб надавачів фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

7) порядок повідомлення про призначення (обрання) керівника, ключової особи, працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу (далі - відповідальний працівник) у надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

8) порядок погодження на посаду керівника, ключової особи (кандидатів на ці посади) страховика, об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, платіжної установи (крім малої платіжної установи), установи електронних грошей, оператора поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг;

9) вимоги, обов’язкові для виконання надавачами фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, під час здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг;

10) порядок подання / оновлення / внесення змін до відомостей про надавача фінансових послуг, його власників істотної участі та відокремлені підрозділи;

11) порядок зміни розміру статутного капіталу страховика;

12) порядок припинення надавачами фінансових послуг діяльності з надання фінансових послуг (крім страховиків і кредитних спілок), державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк.

7. Національний банк під час вчинення дій, передбачених цим Положенням, керується такими принципами:

1) співмірності (пропорційності), який передбачає, що державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових послуг мають здійснюватися пропорційно, виходячи з мети державного регулювання та нагляду і необхідності забезпечення розумного балансу між приватними та публічними інтересами, з урахуванням ризик-орієнтованого підходу, а також обставин та умов конкретної ситуації (включаючи розмір надавача фінансових послуг, види здійснюваної ним діяльності та притаманні їй ризики, фінансовий стан такого надавача фінансових послуг і власників істотної участі в ньому);

2) оцінювання Національний банком правочинів, операцій, обставин та подій з урахуванням їх економічного та фактичного змісту.

8. Заявник подає до Національного банку документи в межах здійснення процедур відповідно до цього Положення, згідно з визначеними цим Положенням переліками та вимогами.

8 - 1 . Національний банк має право надати особі зауваження до поданих документів, якщо такі документи не відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги цього Положення, у випадках, в яких адміністративне провадження не здійснюється.

{Главу 1 розділу I доповнено новим пунктом 8 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

9. Загальні вимоги до документів, що подаються до Національного банку, у межах процедур, визначених цим Положенням, визначені нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур з урахуванням особливостей, встановлених цим Положенням.

10. Документи в окремих випадках, визначених у цьому Положенні, та на вимогу Національного банку, подаються в електронній формі у форматі xlsx або іншому форматі.

Особа, яка подає до Національного банку відповідно до цього Положення документи, зазначені в пункті 10 глави 1 розділу І цього Положення, має додатково їх подати до Національного банку у форматі xlsx:

1) анкету фізичної особи стосовно участі в надавачі фінансових послуг / обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета фізичної особи);

2) анкету юридичної особи стосовно участі в надавачі фінансових послуг / обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета юридичної особи);

3) анкету керівника, ключової особи заявника / надавача фінансових / надавача обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета керівника);

4) інформацію про майновий стан фізичної особи, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку;

5) аналіз фінансової стійкості, складений за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку.

11. Національний банк розміщує на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку окремі форми документів, які згідно з цим Положенням подаються до Національного банку в електронній формі у форматі xlsx або іншому форматі, визначеному Національним банком, та описи параметрів їх заповнення.

12. Заявник має право не подавати до Національного банку документи, що раніше подавалися до Національного банку за умов, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

12 - 1 . Національний банк здійснює адміністративне провадження під час здійснення процедур, зазначених у цьому Положенні, у порядку, визначеному в розділах IV, V Положення № 200 з урахуванням порядку, визначеного цим Положенням.

{Главу 1 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

{Главу 2 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

1 - 1 . Повноваження Національного банку щодо прийняття рішень

12 - 2 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури має право прийняти / приймає рішення, визначені в пункті 55 глави 4, пункті 181 глави 14, пунктах 245, 261, 263, 267 глави 18, пункті 291 глави 19 розділу II, пункті 317 глави 20, пункті 332 глави 22, пункті 342 глави 23 розділу III, пункті 391 глави 29 розділу IV, пункті 405 глави 30, пункті 495 глави 43 розділу V, підпунктах 1, 3 пункту 539 глави 50 розділу VII, пункті 610 глави 53, пункті 641 глави 57, пункті 656 глави 58, пункті 666 глави 59 розділу VIII, пункті 713 глави 62, пункті 724 глави 63, пункті 737 глави 65 розділу IX, пункті 771 глави 70 розділу X, пункті 818 глави 76, пункті 852 глави 78 розділу XII, пункті 874 глави 80, пункті 880 глави 81, пункті 886 глави 82 розділу XIII цього Положення, щодо:

1) надавача фінансових платіжних послуг, надавача обмежених платіжних послуг, фінансової установи, що має право на надання платіжних послуг, філії іноземної установи, що має право на надання платіжних послуг (далі - об’єкт платіжного ринку);

2) особи, яка має намір отримати статус фінансової установи, що має право на надання фінансових платіжних послуг;

3) керівника, ключової особи, відповідального працівника об’єкта платіжного ринку, кандидата на відповідну посаду;

{Підпункт 3 пункту 12 - 2 глави 1 - 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

4) учасника, ключового учасника, власника істотної участі об’єкта платіжного ринку;

5) особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у надавачі фінансових платіжних послуг;

6) осіб, щодо яких є ознаки спільного володіння істотною участю в об’єкті платіжного ринку;

7) довіреної особи об’єкта платіжного ринку.

12 - 3 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури приймає рішення про відкликання:

1) ліцензії на діяльність фінансової компанії / ліцензії на діяльність ломбарду з підстав, визначених у пунктах 1-4, 7, 8, 15 частини першої статті 50 Закону про фінансові послуги (коли до такої ліцензії включено право на здійснення діяльності з надання фінансових платіжних послуг);

2) ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки з підстав, визначених у пунктах 3, 4, 5, 8, 9, 14 частини першої статті 58 Закону про кредитні спілки (коли до такої ліцензії включено право на здійснення діяльності з надання фінансових платіжних послуг).

{Підпункт 2 пункту 12 - 3 глави 1 - 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

12 - 4 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг має право прийняти / приймає рішення, визначені в пункті 55 глави 4, пункті 181 глави 14, пунктах 245, 261, 263, 267 глави 18, пункті 291 глави 19 розділу II, пункті 317 глави 20, пункті 332 глави 22, пункті 342 глави 23 розділу III, пункті 391 глави 29 розділу IV, пункті 405 глави 30, пункті 495 глави 43 розділу V, пункті 539 глави 50, пункті 597 глави 52 розділу VII, пункті 610 глави 53, пункті 641 глави 57, пункті 656 глави 58, пункті 666 глави 59 розділу VIII, пункті 713 глави 62, пункті 724 глави 63, пункті 737 глави 65 розділу IX, пункті 771 глави 70 розділу X, пункті 781 глави 71, пункті 796 глави 74 розділу XI, пункті 818 глави 76, пункті 852 глави 78 розділу XII, пункті 860 глави 79, пункті 874 глави 80, пункті 880 глави 81, пункті 886 глави 82 розділу XIII цього Положення, щодо:

1) кредитної спілки, ломбарду, філії іноземної установи, фінансової компанії, що не мають права на надання фінансових платіжних послуг, страховика (далі - об’єкт ринку фінансових послуг);

2) особи, що має намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування або на здійснення діяльності кредитної спілки (без права на надання фінансових платіжних послуг), ломбарду, фінансової компанії, що не мають права на надання фінансових платіжних послуг;

3) керівника, ключової особи, відповідального працівника об’єкта ринку фінансових послуг, кандидата на відповідну посаду;

{Підпункт 3 пункту 12 - 4 глави 1 - 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

4) учасника, власника істотної участі об’єкта ринку фінансових послуг;

5) особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у страховику;

6) осіб, щодо яких є ознаки спільного володіння істотною участю в об’єкті ринку фінансових послуг;

7) довіреної особи об’єкта ринку фінансових послуг.

12 - 5 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг має право прийняти/приймає рішення, що стосуються ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, включаючи рішення, визначені в підпункті 4 пункту 539 глави 50 розділу VII, пунктах 808, 817, 822 глави 76 розділу XII цього Положення.

12 - 6 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури має право прийняти рішення, визначені в підпункті 2 пункту 817, пункті 822 глави 76 розділу XII цього Положення, крім рішень, визначених у пункті 12 - 5 глави 11 розділу І цього Положення, щодо об’єктів платіжного ринку.

12 - 7 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг має право прийняти рішення, визначені в підпункті 2 пункту 817, пункті 822 глави 76 розділу XII цього Положення, крім рішень, визначених у пунктах 12 - 5 та 12 - 6 глави 11 розділу I цього Положення, щодо об’єктів ринку фінансових послуг.

12 - 8 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг приймає рішення про відкликання:

1) ліцензії на діяльність фінансової компанії / ліцензії на діяльність ломбарду з підстав, визначених у пунктах 1-4, 7, 8, 15 частини першої статті 50 Закону про фінансові послуги (крім випадків, коли до такої ліцензії включено право на здійснення діяльності з надання фінансових платіжних послуг);

2) ліцензії на здійснення діяльності із страхування з підстави, зазначеної в пункті 14 частини другої статті 123 Закону про страхування;

3) ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки з підстав, визначених у пунктах 3, 4, 5, 8, 9, 14 частини першої статті 58 Закону про кредитні спілки (крім випадків, коли до такої ліцензії включено право на здійснення діяльності з надання фінансових платіжних послуг).

{Підпункт 3 пункту 12 - 8 глави 1 - 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

12 - 9 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури приймає рішення, визначене в підпунктах 2, 3 пункту 579 глави 52 розділу VII цього Положення, якщо ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на діяльність ломбарду, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки після прийняття такого рішення передбачатиме надання однієї чи кількох фінансових платіжних послуг.

12 - 10 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг приймає рішення, визначені в:

1) підпунктах 2, 3 пункту 579 глави 52 розділу VII цього Положення, якщо ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки після прийняття такого рішення передбачатиме надання однієї чи кількох інших фінансових послуг, ніж фінансові платіжні послуги;

2) підпунктах 1, 4 пункту 579 глави 52 розділу VII цього Положення.

12 - 11 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури має право прийняти рішення визначене в підпунктах 2, 3 пункту 591 глави 52 розділу VII цього Положення, якщо ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на діяльність ломбарду, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки передбачатиме звуження обсягу ліцензії на одну чи кілька фінансових платіжних послуг.

12 - 12 . Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг має право прийняти рішення, визначені в:

1) підпунктах 2, 3 пункту 591 глави 52 розділу VII цього Положення, якщо ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки передбачатиме звуження обсягу ліцензії на одну чи кілька інших фінансових послуг, ніж фінансові платіжні послуги;

2) підпунктах 1, 4 пункту 591 глави 52 розділу VII цього Положення.

12 - 13 . Правління Національного банку приймає рішення про:

1) видачу ліцензії на здійснення діяльності із страхування або про відмову в її видачі протягом трьох місяців із дня отримання заяви, визначеної в підпункті 1 пункту 553 глави 51 розділу VII цього Положення;

2) відкликання ліцензії на здійснення діяльності із страхування з підстав, визначених у пунктах 2, 6, 7, 15 частини другої статті 123 Закону про страхування;

{Підпункт 3 пункту 12 - 13 глави 1 - 1 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Розділ I доповнено новою главою 1 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

II. Умови здійснення діяльності з надання фінансових послуг

3. Загальні умови здійснення діяльності з надання фінансових послуг

36. Національний банк відповідно до цього Положення видає ліцензії на:

1) здійснення діяльності із страхування;

2) здійснення діяльності кредитної спілки;

3) діяльність фінансової компанії;

4) діяльність ломбарду;

5) здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

37. Вимоги цього Положення поширюються на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, які надають фінансові та супровідні послуги не лише в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб, що передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг, та юридичних осіб, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій.

Вимоги цього Положення поширюються на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, які надають фінансові та супровідні послуги в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб, що передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг, необхідність отримання ліцензії Національного банку яким передбачена законом.

38. Ліцензія небанківської фінансової установи включає види фінансових послуг, які має право надавати небанківська фінансова установа.

39. Небанківська фінансова установа зобов’язана дотримуватись обмежень щодо суміщення здійснення діяльності з надання фінансових послуг з іншими видами господарської діяльності, визначеними Законом про фінансові послуги, Законом про платіжні послуги, спеціальними законами, цим Положенням.

40. Юридична особа, яка створена та функціонує на засадах кооперації, має право набути статус фінансової установи, отримати ліцензію згідно з цим Положенням та надавати фінансові послуги виключно, якщо вона зареєстрована в організаційно-правовій формі “кредитна спілка”.

41. Юридична особа, яка має намір здійснювати / здійснює діяльність, зазначену в пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, на день звернення для отримання ліцензії та протягом усього строку розгляду пакета документів для отримання ліцензії / протягом усього строку дії ліцензії з урахуванням зміни її обсягу або типу / на день звернення для зміни обсягу ліцензії повинна відповідати таким вимогам:

{Абзац перший пункту 41 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

1) в юридичної особи (крім кредитної спілки) наявний статутний (складений) капітал, сформований відповідно до вимог Закону про фінансові послуги (з урахуванням підпункту 1 пункту 20 розділу VII Закону про фінансові послуги) або Закону про страхування;

2) умови та порядок надання фінансових послуг заявником / небанківською фінансовою установою відповідають вимогам законодавства з питань регулювання ринків фінансових послуг, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, валютного законодавства, законодавства з питань захисту прав споживачів фінансових послуг;

3) внутрішні документи небанківської фінансової установи з питань надання фінансових послуг відповідають вимогам глави 7 розділу II цього Положення, для страховика - додатково вимогам глави 8 розділу II цього Положення;

4) план діяльності особи відповідає вимогам пункту 557 глави 51 розділу VII цього Положення, а загальний опис бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу фінансової компанії, ломбарду, а також осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду відповідає вимогам пункту 560 глави 51 розділу VII цього Положення;

5) небанківська фінансова установа дотримується плану діяльності, поданого до Національного банку;

6) наявність працівників у кількості, що забезпечує належне здійснення діяльності з надання фінансових послуг відповідно до законодавства України та відповідає плану діяльності;

7) фінансовий стан заявника відповідає вимогам підпунктів 1, 3 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення, а небанківської фінансової установи - відповідає вимогам пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення;

8) структура власності заявника/небанківської фінансової установи відповідає вимогам Положення про вимоги до структури власності на ринку фінансових і платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30 (у редакції постанови Правління Національного банку України від 07 листопада 2025 року № 135) (далі - Положення № 30);

{Підпункт 8 пункту 41 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 138 від 14.11.2025 }

9) небанківська фінансова установа подає до Національного банку документи про структуру власності у строки, визначені Положенням № 30;

10) ділова репутація заявника / небанківської фінансової установи, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законів України та цього Положення;

11) професійна придатність керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам цього Положення;

12) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі - Положення № 107);

13) фінансовий / майновий стан учасників, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника, незалежно від їх розміру, та всіх власників істотної участі в заявнику / небанківській фінансовій установі відповідають вимогам законів України, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку, якими визначено вимоги до фінансового / майнового стану власників істотної участі в небанківських фінансових установах;

14) організаційна структура заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам, встановленим у главі 15 розділу II цього Положення;

15) внутрішні положення заявника / небанківської фінансової установи з питань корпоративного управління відповідають вимогам, визначеним у главі 15 розділу II цього Положення і нормативно-правових актах Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки;

16) заявником / небанківською фінансовою установою дотримано вимоги (обмеження, заборони) щодо одночасного обіймання особою кількох посад, визначені Законом про фінансові послуги, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг;

17) найменування заявника / небанківської фінансової установи, порядок використання торговельних марок, вебсайт / вебсайти заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;

18) приміщення, облікові (інформаційні - для страховиків, кредитних спілок) системи заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам цього Положення та законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг;

{Підпункт 18 пункту 41 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

19) небанківська фінансова установа виконує належним чином укладені нею договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання, унесення змін та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та Законами про фінансові послуги, про страхування, про кредитні спілки, про споживче кредитування, про фінансовий лізинг, про платіжні послуги, Законом України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” (далі - Закон про ОСЦПВ), іншими спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку;

{Підпункт 19 пункту 41 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

20) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії / зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;

21) на дату подання документів на розширення ліцензії на здійснення діяльності із страхування та протягом періоду розгляду документів на зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів раннього втручання, визначених у підпунктах 3-8, 11-13, 16 частини другої статті 120 Закону про страхування;

22) політика виявлення, запобігання та управління конфліктами інтересів у заявнику / страховику, кредитній спілці / фінансовій компанії-гаранті / фінансовій компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, відповідає вимогам, визначеним нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління страховика, кредитної спілки та цим Положенням;

23) страховик / заявник дотримується вимог щодо забезпечення платоспроможності на останню звітну дату, що передує даті подання документів, та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії, а також визначених Законом про страхування протягом усього строку дії ліцензії;

24) забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями шляхом здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі (для осіб, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі);

25) наявні фінансові ресурси для реалізації плану діяльності / загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу;

26) протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, не виявлено фактів порушень у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), а саме:

невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу/належну систему управління ризиками;

неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати (оформляти, засвідчувати) на запити Національного банку як суб’єкта державного фінансового моніторингу достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання заявником вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, та які необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, уключаючи для здійснення перевірки.

{Пункт 41 глави 3 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 12 від 30.01.2024 }

Вимоги пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на операторів поштового зв’язку, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

Умови та порядок надання фінансових платіжних послуг фінансовими компаніями / ломбардами / кредитними спілками, які мають право на надання фінансових платіжних послуг визначаються в документі, зазначеному в підпункті 5 пункту 206 розділу XIX Положення № 217.

{Абзац тридцять другий пункту 41 глави 3 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

Вимоги підпунктів 8, 9, 13, 14 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність кредитної спілки.

Рішення про накладення штрафу (штрафної санкції) відповідно до підпункту 20 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення вважається невиконаним заходом впливу відповідно до частини сімнадцятої статті 48 Закону про фінансові послуги, частини четвертої статті 122 Закону про страхування, частини другої статті 48 Закону про кредитні спілки.

Вимога підпункту 22 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення поширюється виключно на страховиків, кредитні спілки, фінансові компанії-гарантів, фінансові компанії, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями та заявників, які мають намір одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, діяльності із страхування, ліцензію на діяльність фінансової компанії, яка включає право на надання гарантій та отримати статус фінансових компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

Вимога підпункту 26 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення застосовується до фінансових компаній / ломбардів / кредитних спілок, які мають намір надавати фінансові платіжні послуги.

{ Абзац тридцять п'ятий пункту 41 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Абзац тридцять шостий пункту 41 глави 3 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

41 - 1 . Вимоги підпунктів 4, 25 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо плану діяльності особи застосовуються виключно до:

{Абзац перший пункту 41 - 1 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

1) страховика;

2) кредитної спілки;

3) фінансової компанії-гаранта;

4) фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

5) значимої фінансової компанії;

6) осіб, які звертаються до Національного банку для отримання статусу страховика;

7) осіб, які звертаються до Національного банку для отримання статусу фінансової компанії-гаранта;

8) осіб, які звертаються до Національного банку для отримання статусу фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

9) осіб, які звертаються до Національного банку за отриманням ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки;

10) осіб, які звертаються до Національного банку одночасно за отриманням ліцензії на діяльність ломбарду та ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;

{Пункт 41 - 1 глави 3 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

11) ломбарду, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

{Пункт 41 - 1 глави 3 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 41 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

41 - 2 . Вимоги підпунктів 4, 25 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу фінансової компанії, ломбарду, а також осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду, застосовуються виключно до:

{Абзац перший пункту 41 - 2 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

1) осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії;

2) осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність ломбарду;

3) ломбардів;

4) фінансових компаній, крім фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, значимих фінансових компаній.

Вимога підпункту 1 пункту 41 - 2 глави 3 розділу II цього Положення не застосовується до осіб, які мають намір здійснювати діяльність фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має намір одержати ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

Вимога підпункту 2 пункту 41 - 2 глави 3 розділу II цього Положення не застосовується до осіб, які звертаються одночасно за отриманням ліцензії на діяльність ломбарду та ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

{Пункт 41 - 2 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

Вимога підпункту 3 пункту 41 - 2 глави 3 розділу II цього Положення не застосовується до ломбарду, що має намір отримати ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, ломбарду, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

{Пункт 41 - 2 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 41 - 2 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

42. Оператор поштового зв’язку, який має намір здійснювати / здійснює діяльність з торгівлі валютними цінностями, на день звернення для отримання ліцензії / протягом усього строку дії ліцензії повинен відповідати таким вимогам:

1) відомості про особу включені до Єдиного державного реєстру операторів поштового зв’язку;

2) фінансовий стан відповідає вимогам глави 14 розділу II цього Положення;

3) структура власності відповідає вимогам Положення № 30;

4) ділова репутація оператора поштового зв’язку, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідають вимогам законів України та цього Положення;

5) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні № 107;

6) професійна придатність керівника, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідає вимогам цього Положення;

7) найменування, порядок використання торговельних марок, вебсайтів відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;

8) виконує укладені ним договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг;

9) внутрішні документи з питань надання фінансових послуг та установчі документи відповідають вимогам пунктів 71-77 глави 7 розділу II цього Положення;

10) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;

11) забезпечує дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час надання фінансової послуги з торгівлі валютними цінностями та здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

43. Надавач фінансових послуг зобов’язаний протягом усього строку дії ліцензії дотримуватися вимог законодавства України з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг, виконувати вимоги цього Положення, а також виконувати вимоги, розпорядження, рішення Національного банку (включаючи ті, що стосуються усунення виявлених порушень вимог, визначених цим Положенням), надавати на вимогу Національного банку інформацію, документи і звітність у встановлений Національним банком строк.

44. Надавач фінансових послуг у разі виявлення обставин, що свідчать про невідповідність його або його діяльності вимогам, установленим цим Положенням, зобов’язаний письмово повідомити про таку невідповідність Національний банк протягом трьох робочих днів із дня виявлення таких обставин.

45. Надавач фінансових послуг не має права укладати зі споживачами фінансових послуг договорів щодо надання фінансових послуг, зобов’язання яких визначені як грошовий еквівалент в іноземній валюті (не поширюється на страховика) або як грошовий еквівалент банківського металу.

46. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:

1) мати єдину електронну адресу для здійснення офіційної комунікації з Національним банком та забезпечити її безперебійне функціонування (за умови, що електронна адреса такої особи не розташована на заборонених законодавством України ресурсах / сервісах);

2) підтримувати в актуальному стані інформацію, наведену в Комплексній інформаційній системі Національного банку;

3) забезпечити на постійній основі отримання листів, надісланих на єдину електронну адресу та засобами поштового зв’язку на адреси, зазначені в Комплексній інформаційній системі Національного банку.

Вимоги підпунктів 2, 3 пункту 46 глави 3 розділу II цього Положення поширюються виключно на небанківські фінансові установи.

Надавачам фінансових послуг заборонено мати єдину електронну адресу на сервісах, що належать державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України “Про оборону України”.

47. Надавачам фінансових послуг заборонено використовувати у своїй діяльності та/або рекламувати правові конструкції, наслідком яких є передання третім особам права на здійснення діяльності з надання фінансових послуг та/або перекладення своєї відповідальності на третю особу (на підставі договорів франшизи, комерційної концесії, партнерства, консультаційних послуг, інших правочинів).

48. Страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями зобов’язані щорічно проводити оцінку виконання складеного ним плану діяльності та оновлювати його на наступних три календарних роки.

Оновлений план діяльності за результатами щорічної оцінки його виконання страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, має подавати до Національного банку щорічно до 31 грудня.

Вимоги абзаців першого та другого пункту 48 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві.

{Пункт 48 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Пункт 48 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 }

48 - 1 . Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) зобов’язаний:

1) визначити в кожному регіоні (згідно з визначенням Закону України “Про засади державної регіональної політики”), в якому надавач фінансових послуг здійснює свою діяльність через відокремлені підрозділи, перелік відокремлених підрозділів надавача фінансових послуг, але не менше 50 відсотків від загальної кількості його відокремлених підрозділів у цьому регіоні, у приміщеннях для обслуговування клієнтів яких забезпечуватиметься фізична та інформаційна доступність для надання послуг клієнтам із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, з урахуванням визначених Національним банком правил інклюзивного надання фінансових послуг;

2) забезпечувати клієнтів актуальною та достовірною інформацією (не пізніше наступного робочого дня після її визначення / актуалізації) про приміщення надавача фінансових послуг для надання послуг клієнтам надавача фінансових послуг, що є фізично та інформаційно доступними для надання послуг клієнтам із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, включаючи місцезнаходження таких приміщень, їх контактні номери телефонів і графік роботи, шляхом її розміщення щонайменше:

на головній сторінці офіційного вебсайту надавача фінансових послуг та його мобільної версії, у мобільному застосунку надавача фінансових послуг (за наявності);

через служби клієнтської підтримки (контактні центри), чат-боти та месенджери надавача фінансових послуг (за наявності);

у загальнодоступних місцях приміщення надавача фінансових послуг, включаючи розміщення інформації біля чи на вхідних дверях, інформаційних екранах або табло з відеоматеріалом (за наявності).

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

48 - 2 . Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) забезпечує фізичну доступність приміщень для обслуговування клієнтів із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення з урахуванням відповідних державних стандартів з питань інклюзивності будівель і споруд.

Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) забезпечує інформаційну доступність приміщень для обслуговування клієнтів із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення шляхом розміщення інформації в такому приміщенні, в/на устаткуванні, у вебресурсі у формах і засобах, які дають можливість вільного одержання й оброблення цієї інформації, а також самостійного орієнтування, пересування таким приміщенням, використання устаткування та вебресурсу людьми з інвалідністю та іншими маломобільними групами населення.

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 2 згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

48 - 3 . Значима фінансова компанія, яка вперше набула статус значимої фінансової компанії, зобов’язана розробити план діяльності на друге півріччя року, в якому вона набула статус значимої фінансової компанії, та наступних три роки, який відповідає вимогам пункту 557 глави 51 розділу VII цього Положення, та подати його до Національного банку до 01 червня року, в якому така фінансова компанія набула статус значимої фінансової компанії.

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 3 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

48 - 4 . Значима фінансова компанія зобов’язана щороку проводити оцінку виконання складеного нею плану діяльності та оновлювати його на наступних три з половиною роки (друге півріччя року, в якому фінансова компанія проводить оцінку виконання складеного нею плану діяльності, і на наступних три роки).

Значима фінансова компанія зобов’язана подавати щороку до 01 червня до Національного банку оновлений план діяльності за результатами щорічної оцінки його виконання.

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 4 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

48 - 5 . Значима фінансова компанія не розробляє та не подає до Національного банку оновленого плану діяльності відповідно до вимог пункту 48 - 4 глави 3 розділу II цього Положення, якщо виконуються такі умови:

1) фінансова компанія є фінансовою компанією-гарантом або фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

2) подає план діяльності відповідно до пункту 48 глави 3 розділу II цього Положення.

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 5 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

48 - 6 . Значима фінансова компанія повинна дотримуватися вимоги пункту 48 - 4 глави 3 розділу II цього Положення до закінчення календарного року, в якому фінансова компанія втратила статус значимої фінансової компанії.

{Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48 - 6 згідно з Постановою Національного банку № 108 від 02.09.2025 }

4. Вимоги до найменування та використання торговельних марок

49. Надавач фінансових послуг не має права використовувати для свого найменування назву, яка повторює найменування іншого надавача фінансових послуг або вводить в оману щодо діяльності з надання фінансових послуг, яку здійснює надавач фінансових послуг.

Фінансова компанія, ломбард не мають права використовувати для свого найменування назву, яка є тотожною назві іншого надавача фінансових послуг. Страховик не має права використовувати для свого найменування назву, яка є подібною такою мірою, що може призвести до помилки у сприйнятті.

Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, не мають права використовувати торговельні марки, комерційні найменування інших надавачів фінансових послуг, а також похідні від торговельних марок, комерційних найменувань інших надавачів фінансових послуг, якщо таке використання вводить в оману клієнтів.

Надавач фінансових послуг, якщо немає на це законних підстав, не має права імітувати, копіювати або в інший спосіб відтворювати торговельні марки, найменування (повні, скорочені, комерційні), а також похідні від найменувань, торговельних марок, позначень чи словосполучень, зображувальних елементів та комбінацій кольорів, що є їх складовими частинами, якими володіли та/або користувалися протягом попередніх 12 місяців юридичні особи, ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) / ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, а також ліцензії на здійснення валютних операцій яких було відкликано /анульовано / відкликано (анульовано) органом ліцензування та нагляду.

{Пункт 49 глави 4 розділу II доповнено новим абзацом четвертим згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

Вимоги абзацу третього пункту 49 глави 4 розділу II цього Положення не поширюються на випадки, визначені Законом про фінансові послуги та спеціальними законами.

51. Небанківська фінансова установа зобов’язана повідомляти про використання комерційного найменування, торговельної марки, що відрізняються від її офіційного найменування, у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

51. Небанківська фінансова установа зобов’язана дотримуватися вимог до найменування небанківських фінансових установ, визначених Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.

52. Використовувати у своєму найменуванні слова “національний”, “державний” або похідні від них має право виключно страховик, 100 відсотків статутного капіталу якого належить державі.

53. Фінансова компанія, ломбард мають право вживати у своєму найменуванні слова “Україна”, “національний” та похідні від них, якщо частка держави в їх статутному (складеному) капіталі становить 100 відсотків або якщо належно обґрунтує іншим чином право такої фінансової установи вживати у найменуванні слова “Україна”, “національний” та похідні від них та одержить згоду Національного банку на вживання у найменуванні фінансової установи слів “Україна”, “національний” та похідних від них у порядку, визначеному у пунктах 54-56 глави 4 розділу II цього Положення.

54. Фінансова компанія, ломбард для одержання згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів “Україна”, “національний” та похідних від них, мають подати письмову заяву до Національного банку в довільній формі із обґрунтуванням права такої фінансової установи вживати в найменуванні слова “Україна”, “національний” та похідні від них.

{Пункт 54 глави 4 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

55. Національний банк протягом 30 календарних днів розглядає заяву та за результатами розгляду такої заяви має право прийняти одне з таких рішень:

{Абзац перший пункту 55 глави 4 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

1) про надання згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів “Україна”, “національний” та похідних від них;

2) про відмову у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів “Україна”, “національний” та похідних від них.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 55 глави 4 розділу II цього Положення.

Національний банк доводить прийняте рішення до відома фінансової компанії, ломбарду невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.

{Абзац п'ятий пункту 55 глави 4 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

56. Національний банк має право відмовити у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів “Україна”, “національний” та похідних від них у разі недотримання умов, визначених у пункті 53 глави 4 розділу II цього Положення.

5. Вимоги до вебсайту / вебсайтів надавача фінансових послуг

57. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати власний вебсайт та забезпечувати належний (безперебійний) порядок його роботи, крім учасників однієї фінансової групи. Учасники однієї фінансової групи, мають право мати єдиний вебсайт або два окремих вебсайти.

Фінансова компанія, ломбард мають право мати замість вебсайту власну вебсторінку та мають забезпечувати належний (безперебійний) порядок її роботи.

58. Надавач фінансових послуг зобов’язаний забезпечити роботу власного вебсайту протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги.

59. Надавач фінансових послуг зобов’язаний на власному вебсайті (власній вебсторінці), включаючи його мобільну версію, та у мобільних застосунках (за наявності) розкривати інформацію, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.

60. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомити Національний банк про початок використання власного вебсайту для надання фінансових послуг у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

61. Надавач фінансових послуг зобов’язаний розкривати на власному вебсайті, крім інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, а також інформацію про:

1) структуру власності надавача фінансових послуг (крім кредитної спілки);

2) умови та порядок надання фінансових послуг;

3) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має містити посилання на розділ “Звернення громадян” Офіційного інтернет-представництва Національного банку.

Надавач фінансових послуг протягом 10 робочих днів із дня внесення зміни до інформації, визначеної в пункті 61 глави 5 розділу II цього Положення та/або інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, зобов’язаний розкривати таку інформацію на власному вебсайті.

62. Надавачу фінансових послуг забороняється використовувати вебсайт та/або інформацію на вебсайті, що може вводити клієнтів в оману.

6. Загальні вимоги до приміщень та облікових систем

63. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:

1) мати комп’ютерну техніку, програмне забезпечення, облікові (інформаційні - для страховиків, кредитних спілок) системи, які дають змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання фінансових послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг;

{Підпункт 1 пункту 63 глави 6 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

2) вести облік укладених договорів з надання фінансових послуг з додатками та додатковими угодами, які зобов’язаний зберігати не менше ніж п’ять років після закінчення строку дії договору та/або до повного виконання зобов’язань за таким договором, якщо інше не встановлено законодавством України (не поширюється на страховиків). Додатки до договорів у разі їх наявності зберігаються разом з відповідними договорами;

3) забезпечити зберігання грошових коштів, банківських металів і документів, включаючи договорів про надання фінансових послуг та мати необхідні засоби безпеки (сейфи для зберігання грошових коштів, охоронну та пожежну сигналізацію та/або відповідну охорону), обладнані робочі місця касирів відповідно до законодавства (за наявності касирів), а також дотримуватися вимог законодавства України з питань готівкових розрахунків та валютного законодавства.

64. Страховик протягом усього строку дії ліцензії повинен дотримуватися вимог до інформаційних систем страховика та обліку операцій, визначених нормативно-правовим актом Національного банку, яким встановлено вимоги до порядку обліку операцій страховика, включаючи облік договорів страхування (перестрахування).

65. Облікові (інформаційні - для страховиків, кредитних спілок) системи повинні забезпечити:

{Абзац перший пункту 65 глави 6 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

1) хронологічне та систематичне відображення всіх операцій надавача фінансових послуг у регістрах бухгалтерського обліку в розрізі контрагентів за видами операцій;

2) накопичення та систематизацію даних обліку в розрізі показників, необхідних для управління, а також складання звітності.

Облікові (інформаційні - для страховиків, кредитних спілок) системи надавача фінансових послуг мають забезпечувати неможливість коригування (зміни) інформації щодо операцій надавача фінансових послуг, які впливають на показники звітності, що подається до Національного банку / була подана до Національного банку за попередні звітні періоди, крім проведення операцій сторно. У разі проведення операції сторно облікові (інформаційні - для страховиків, кредитних спілок) системи надавача фінансових послуг повинні забезпечувати збереження інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків, кредитних спілок) систем до проведення операції сторно, інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків, кредитних спілок) систем у разі проведення операції сторно, а також обґрунтування підстав для проведення відповідної операції сторно.

{Абзац четвертий пункту 65 глави 6 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

66. Надавач фінансових послуг зобов’язаний здійснювати свою діяльність виключно з використанням облікових (інформаційних - для страховиків, кредитних спілок) систем, які забезпечать автоматизацію ведення обліку, пов'язаного з його фінансово-господарською діяльністю, та здійснення реєстрації, зберігання та оброблення даних, що стосуються здійснення його діяльності.

{Пункт 66 глави 6 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

67. Надавач фінансових платіжних послуг, небанківська фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг зобов’язані вести облік та зберігати документи, що підтверджують надання платіжних послуг та виконання платіжних операцій (договори, відомості, виписки, довідки, платіжні інструкції та інші документи про виконання платіжних операцій), не менше ніж п’ять років після припинення ділових відносин з користувачем або завершення разової платіжної операції без встановлення таких відносин.

68. Надавач фінансових послуг зобов’язаний зберігати протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися заявником у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.

69. Надавач фінансових послуг, відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язані вести облік, складати та подавати до Національного банку фінансову та консолідовану фінансову звітність, регуляторну звітність, включаючи звітні дані, іншу інформацію, актуарні звіти (для страховиків) та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язана також складати та подавати до Національного банку звітність про діяльність небанківської фінансової групи, іншу інформацію та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

70. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати приміщення (на підставі права власності або права користування) за його місцезнаходженням та місцезнаходженням його відокремлених підрозділів.

Місцезнаходженням небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, яке зазначається в опитувальнику, форма якого затверджується розпорядчим актом Національного банку, є місцезнаходження, зазначене в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр).

Місцезнаходження виконавчого органу повинно додатково зазначатися в опитувальнику, форма якого затверджена розпорядчим актом Національного банку, у разі розташування виконавчого органу небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, за місцем, відмінним від місцезнаходження, зазначеного в Єдиному державному реєстрі.

7. Загальні вимоги до установчих документів та внутрішніх документів з питань надання фінансових послуг

71. Установчі документи заявника або надавача фінансових послуг повинні містити перелік видів фінансових послуг, які надаватиме надавач фінансових послуг.

72. Установчі документи фінансової установи - юридичної особи публічного права повинні відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, спеціальних законів та розпорядчого акта Президента України / органу державної влади / органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, відповідно до якого створена така юридична особа.

73. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі документи:

1) внутрішні правила про надання фінансових послуг, які повинні містити положення, визначені в пункті 74 глави 7 розділу II цього Положення, та не суперечити опитувальнику, поданому до Національного банку відповідно до підпункту 2 пункту 553 глави 51 розділу VII цього Положення;

2) внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами фінансових послуг та порядок розгляду звернень споживачів, які повинні містити положення, визначені в пункті 75 глави 7 розділу II цього Положення;

3) внутрішні документи, які визначають обов’язки, відповідальність, способи прийняття рішень і взаємодію керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг;

4) правила фінансового моніторингу, програми проведення первинного фінансового моніторингу та інші внутрішні документи з питань фінансового моніторингу, передбачені законодавством України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

5) внутрішні документи з питань реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) з урахуванням вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій).

Вимоги, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 73 глави 7 розділу II цього Положення, не застосовуються до страховиків.

74. Внутрішні правила про надання фінансових послуг повинні містити таку інформацію:

1) перелік та опис видів фінансових послуг;

2) порядок надання фінансових послуг;

3) вимоги до аутсорсерів ключових функцій (за умови передачі ключової функції / ключових функцій на аутсорсинг);

4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.

75. Внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами та порядок розгляду звернень споживачів, повинні містити такі положення:

1) права та обов’язки надавача та споживача фінансових послуг;

2) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має включати посилання на розділ “Звернення громадян” Офіційного інтернет-представництва Національного банку;

3) контроль надавача фінансових послуг за діями осіб, залучених до надання фінансових послуг та для врегулювання простроченої заборгованості;

4) порядок укладення договору у формі електронного документа (для надавачів фінансових послуг, що укладають договори у вигляді електронного документа);

5) порядок захисту персональних даних споживачів фінансових послуг;

6) інформацію про механізми та способи захисту прав споживачів фінансових послуг (включаючи інформацію про можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг, адресу, за якою приймаються скарги клієнтів).

76. Фінансові компанії, ломбард, кредитні спілки, до ліцензії яких включено право надавати фінансові платіжні послуги, зобов’язані протягом трьох місяців із дня одержання права надавати фінансові платіжні послуги, але до дня надання першої фінансової платіжної послуги, розробити та затвердити такі документи:

1) внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг, що повинні містити положення, визначені в пункті 77 глави 7 розділу II цього Положення, та відповідати узгодженим Національним банком умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг;

2) внутрішні документи, що мають визначати порядок розрахунку ліміту залишку готівки в касі пунктів надання фінансових послуг й періодичність проведення інкасації готівкових коштів у пунктах надання фінансових послуг і платіжних пристроях (для небанківських фінансових установ, які мають намір надавати послуги з приймання готівки для виконання платіжних операцій);

3) політику інформаційної безпеки, інші внутрішні документи, що включають загальні принципи, технології, вимоги та методи забезпечення захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки, визначені законодавством України у сфері захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки під час надання платіжних послуг;

4) політику управління ризиками безпеки фінансових платіжних послуг, інші внутрішні документи, що визначають підходи до побудови та функціонування системи управління кіберризиками та ризиками безпеки відповідно до вимог законодавства України у сфері управління кіберризиками та ризиками безпеки під час надання платіжних послуг.

77. Внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг повинні містити такі положення:

1) перелік та опис кожного виду фінансових платіжних послуг, які надаватимуться фінансовою компанією, ломбардом, кредитною спілкою, та визначені умовами та порядком, узгодженими Національним банком;

2) опис порядку надання всіх визначених фінансових платіжних послуг із зазначенням переліку всіх залучених сторін та наведенням опису порядку взаємодії з ними під час надання таких послуг (для кожної послуги окремо);

3) порядок розкриття інформації про умови та порядок надання фінансової платіжної послуги користувачу такої послуги (включаючи інформацію про тарифи, комісійні винагороди та збори, які користувач має сплачувати фінансовій компанії, ломбарду, кредитній спілці, що мають право на надання фінансових платіжних послуг за надання обраної платіжної послуги, загальну вартість фінансової платіжної послуги для користувача, підтвердження здійснення платіжної операції);

4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових платіжних послуг;

5) опис вимог до порядку надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів та відокремлені підрозділи (із зазначенням переліку видів послуг, які надаватимуться комерційними агентами та/або відокремленими підрозділами, підпорядкованості відокремлених підрозділів, порядку проведення виїзних та безвиїзних перевірок комерційних агентів та відокремлених підрозділів), а також опис користування послугами технологічних операторів, третіх осіб (які залучаються до виконання важливих операційних функцій) та участі фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг у платіжних системах (у разі намірів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг, надавати свої послуги із залученням комерційних агентів, відокремлених підрозділів, технологічних операторів, третіх осіб та/або як учасника платіжної системи);

6) опис порядку інформування користувачів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг про призупинення / припинення надання відповідних послуг.

78. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, копії внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, та встановити строк для подання відповідних документів.

79. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, приведення своїх внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, у відповідність до вимог законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

80. Небанківська фінансова установа та оператор поштового зв’язку, який має право надавати послуги з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомляти Національний банк про зміни умов та порядку надання фінансових послуг згідно з вимогами, визначеними в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

8. Додаткові вимоги до здійснення діяльності із страхування

81. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана на здійснення діяльності, визначеної частиною третьою статті 11 Закону про страхування з урахуванням обмежень, визначених частинами п’ятою - дев’ятою статті 11 Закону про страхування.

82. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана, з урахуванням умов, визначених у частинах п’ятій - восьмій статті 11 Закону про страхування та нормативно-правовому акті Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме на діяльність із:

1) прямого страхування життя за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною другою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;

2) прямого страхування іншого, ніж страхування життя, за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною першою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;

3) вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу).

83. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування не може одночасно включати здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування, іншого, ніж страхування життя, та за класами страхування життя, крім випадків, визначених частиною сьомою статті 11 Закону про страхування.

84. Страховик має право здійснювати іншу діяльність на ринку страхування, визначену частиною шостою статті 3 Закону про страхування.

{Пункт 85 глави 8 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

86. Статутний капітал страховика формується та/або збільшується виключно в грошовій формі та не може бути меншим за розмір мінімального капіталу страховика, визначений відповідно до частини третьої статті 40 Закону про страхування.

87. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення діяльності з прямого страхування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), надає право страховику укладати договори страхування та/або співстрахування, здійснювати вихідне перестрахування за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), а також здійснювати вхідне перестрахування за такими класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) за умови, що протягом календарного року сума валових премій за договорами вхідного перестрахування такого страховика не перевищує 10 відсотків загальної суми валових страхових премій, але в будь-якому разі становить не більше семи мільйонів гривень.

88. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) надає право страховику укладати договори вхідного перестрахування та здійснювати вихідне перестрахування (ретроцесію) за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) без урахування обмежень, зазначених у пункті 87 глави 8 розділу II цього Положення.

89. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування життя (основних ризиків), має право без розширення обсягу ліцензії здійснювати страхування допоміжних ризиків, включених до класів страхування 1 та/або 2, з урахуванням вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, за умови що:

1) такі допоміжні ризики стосуються об’єкта страхування, застрахованого за основним ризиком;

2) такі допоміжні ризики пов’язані з основним ризиком, який належить до класу страхування, за яким страховик має ліцензію;

3) допоміжні ризики страхуються за тим самим договором страхування, за яким страхується основний ризик;

4) здійснення страхування допоміжних ризиків визначено планом діяльності страховика, поданим до Національного банку для отримання / розширення обсягу ліцензії на здійснення діяльності із страхування.

90. Страховик зобов’язаний протягом шести місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі внутрішні документи (політики / положення):

1) політику з андеррайтингу;

2) тарифну політику за окремим страховим продуктом;

3) внутрішню політику з розроблення та впровадження страхових продуктів;

4) політику врегулювання подій, що мають ознаки страхового випадку;

5) політику перестрахування;

6) політику щодо порядку надання індивідуальних консультацій та формування рекомендацій (пропозицій) клієнту стосовно страхування життя (для страховиків, що здійснюють діяльність із страхування життя);

7) загальні умови страхового продукту відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування.

Страховик має право затвердити тарифну політику за окремим страховим продуктом як складову політики з андеррайтингу.

91. Внутрішні документи (положення / політика) страховика затверджуються органом управління страховика відповідно до статуту страховика.

92. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, що включає ризики страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту відповідно до Закону України “Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення” у межах цього класу страхування, зобов’язаний бути членом ядерного страхового пулу та виконувати свої обов’язки як його члена.

93. Страховик у разі припинення його членства в ядерному страховому пулі не має права укладати відповідні договори щодо страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту.

94. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 10, що включає ризики страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до Закону про ОСЦПВ, зобов’язаний стати членом Моторного (транспортного) страхового бюро України та виконувати свої обов’язки як його члена.

{Пункт 94 глави 8 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

95. Страховик у разі припинення його членства в Моторному (транспортному) страховому бюро України не має права укладати відповідні договори обов’язкового страхування (перестрахування) цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

96. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, має право виступати гарантом відповідно до положень Митного кодексу України за умови включення таких ризиків в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме за класом страхування 13:

1) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, з обмеженнями та особливостями, які надають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом);

2) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу).

97. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, не має права одночасно отримати ліцензію / розширити обсяг ліцензії на такі ризики в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме:

1) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу або

2) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, що здійснюється відповідно до Закону України “Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення”, без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування повної відповідальності без спрощеного підходу).

98. Страховик не має права отримати ліцензію / розширити обсяг ліцензії, яка одночасно включає право на здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування, іншого, ніж страхування життя, та за класами страхування життя, крім випадків визначених частиною сьомою статті 11 Закону про страхування.

9. Вимоги до діяльності філії страховика-нерезидента

99. Філія страховика-нерезидента для здійснення діяльності на території України повинна бути включена до Реєстру філій страховиків-нерезидентів та мати ліцензію, отриману в порядку, визначеному в пунктах 854-856 глави 79 розділу XIII цього Положення.

100. Вимоги цього Положення щодо страховиків застосовуються до філій страховиків-нерезидентів, крім випадків, прямо визначених цим Положенням, з урахуванням особливостей, встановлених статтями 6 та 7 Закону про страхування.

101. Філія страховика-нерезидента повинна мати на момент видачі їй ліцензії на здійснення діяльності із страхування сформований приписний капітал на рахунках банків-резидентів у розмірі, не меншому ніж розмір мінімального капіталу страховика, визначений відповідно до частини третьої статті 40 Закону про страхування.

102. Приписний капітал формується виключно грошовими коштами та підлягає сплаті в повному обсязі.

103. Приписний капітал уноситься в гривнях.

104. Кошти, за рахунок яких формується приписний капітал, не можуть бути одержані в кредит, позику та під заставу чи обтяжені в інший спосіб.

105. Приписний капітал із нарахованими на нього відсотками враховується у складі наявних власних коштів філії страховика-нерезидента і розміщується на депозитному рахунку в банку.

106. Майнові права на приписний капітал не можуть бути предметом застави і повинні використовуватися виключно на цілі, передбачені законодавством України.

107. Філія страховика-нерезидента за потреби проведення виплат за рахунок приписного капіталу надає Національному банку інформацію про фінансовий стан та обґрунтування таких виплат не пізніше ніж за 10 календарних днів до здійснення таких виплат.

108. Рейтинг фінансової надійності (стійкості) страховика-нерезидента, який має намір відкрити філію на території України повинен відповідати рівню, не нижчому ніж рівень високої надійності за класифікацією таких міжнародних рейтингових агентств:

1) “A. M. Best” (США) - “В+”;

2) “Moody’s Investors Service” (США) - “Baa”;

3) “Standard & Poor’s” (США) - “BBB”;

4) “Fitch Ratings” (Великобританія) - “BBB”.

109. Керівник, ключова особа філії страховика-нерезидента мають відповідати вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним цим Положенням.

110. Національний банк погоджує осіб, призначених на посади керівника, ключової особи філії страховика-нерезидента, у порядку, визначеному в главі 62 розділу IX цього Положення.

10. Додаткові вимоги для здійснення діяльності кредитної спілки

111. Ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки може бути надана одного з двох типів:

1) стандартна ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки;

2) спрощена ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки.

112. Стандартна ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки (далі - стандартна ліцензія) включає:

1) надання коштів та банківських металів у кредит;

2) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.

113. Спрощена ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки включає надання коштів та банківських металів у кредит (далі - спрощена ліцензія).

114. До ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки може бути включено за умови дотримання кредитною спілкою вимог Закону про фінансові послуги, Закону про кредитні спілки, Закону про платіжні послуги та цього Положення, також право на надання таких видів фінансових послуг:

1) надання гарантій;

2) фінансові платіжні послуги (крім послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима).

115. Фінансові послуги, визначені в пункті 114 глави 10 розділу II цього Положення можуть бути включені до ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки під час одержання ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки або під час розширення обсягу ліцензії шляхом включення відповідних фінансових послуг у порядку, визначеному в пунктах 574-578 глави 52 розділу VII цього Положення.

116. Кредитна спілка має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

117. Кредитна спілка має право надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, якщо такі послуги є валютними операціями, на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій згідно з вимогами, встановленими Законом України “Про валюту і валютні операції”.

118. Кредитна спілка має право здійснювати іншу господарську діяльність, надавати інші послуги, визначені частиною шостою статті 4 Закону про кредитні спілки.

119. Кредитна спілка дотримується правил залучення вкладів (депозитів) членів кредитної спілки, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

120. Кредитна спілка зобов’язана здійснювати діяльність із надання фінансових послуг із використанням програмного забезпечення, що відповідає вимогам законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

121. Приймання (залучення) кредитною спілкою від членів кредитної спілки пайових або інших внесків, передбачених статутом кредитної спілки, не є фінансовою послугою із залучення кредитною спілкою коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.

122. Кредитна спілка зберігає протягом її діяльності документи, що підтверджують дотримання кредитною спілкою порядку повідомлення членів кредитної спілки про скликання загальних зборів.

123. Кредитна спілка зобов’язана здійснювати свою діяльність з використанням інформаційних систем, необхідних для забезпечення належного надання фінансових послуг. Кредитна спілка протягом усього строку дії ліцензії зобов’язана дотримуватися вимог до інформаційних систем кредитної спілки, визначених у пунктах 63, 65, 66 глави 6 розділу II цього Положення.

{Пункт 123 глави 10 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 124 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 125 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 126 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 127 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 128 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 129 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 130 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 131 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 132 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 133 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 134 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 135 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 136 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 137 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

{ Пункт 138 глави 10 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 18 від 14.02.2025 }

139. Кредитна спілка має право розпочати здійснювати іншу господарську діяльність, зазначену в пункті 11 частини шостої статті 4 Закону про кредитні спілки (далі - інша господарська діяльність), за таких умов (обмежень):

1) початок здійснення іншої господарської діяльності є економічно обґрунтованим і відповідає плану діяльності кредитної спілки, не створює надмірного ризику для вкладів (депозитів) членів кредитної спілки;

2) у кредитній спілці запроваджено ефективну систему внутрішнього контролю та управління ризиками відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким передбачено вимоги до системи управління кредитної спілки;

3) рішення щодо початку здійснення іншої господарської діяльності прийнято кредитною спілкою з дотриманням політики та процедур запровадження нових продуктів, затверджених кредитною спілкою відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким передбачено вимоги до системи управління кредитної спілки.

11. Додаткові вимоги для здійснення діяльності фінансової компанії

140. До ліцензії на діяльність фінансової компанії можуть бути включені такі фінансові послуги:

1) надання коштів та банківських металів у кредит;

2) надання гарантій;

3) факторинг;

4) фінансовий лізинг;

5) фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів.

141. До ліцензії на діяльність фінансової компанії можуть бути включені фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів у таких випадках:

1) одержання ліцензії на діяльність фінансової компанії;

2) розширення обсягу діючої ліцензії на діяльність фінансової компанії в порядку, визначеному в пунктах 564, 578 глави 52 розділу VII цього Положення.

142. Фінансова компанія додатково до діяльності з надання одного або кількох видів фінансових послуг, зазначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги, які фінансова компанія має право здійснювати на підставі відповідної ліцензії, а також дозволеної для фінансової компанії діяльності, що зазначена в частинах п’ятій - сьомій статті 29 Закону про фінансові послуги, має право здійснювати іншу господарську діяльність, крім таких видів діяльності:

1) діяльності у сфері матеріального виробництва і торгівлі;

2) види господарської діяльності у сфері послуг, які відповідно до законів України не мають права здійснювати фінансові установи, включаючи право здійснювати діяльність у сфері організації та проведення азартних ігор;

3) види господарської діяльності у сфері послуг, які відповідно до законів України не можуть поєднуватися (суміщатися) з наданням фінансових послуг, включених до ліцензії на діяльність фінансової компанії;

4) надання послуг, що є допоміжними до платіжних послуг відповідно до Закону про платіжні послуги;

5) здійснення діяльності у лотерейній сфері;

6) здійснення діяльності з організації та проведення спортивного покеру, кіберспорту.

{Пункт 142 розділу II глави 11 в редакції Постанови Національного банку № 61 від 25.05.2024 }

142 - 1 . Фінансова компанія має право здійснювати іншу господарську діяльність з урахуванням таких обмежень: доходи фінансової компанії від здійснення іншої господарської діяльності фінансової компанії, не пов’язаної з наданням фінансових послуг, повинні становити не більше 20% від усіх доходів такої фінансової компанії за результатами звітності станом на 01 липня та 01 січня щороку.

Доходи фінансової компанії визначаються за даними регуляторної звітності за показником звітності LRF014029 “Усього доходів” файла LRF01 “Дані регуляторного балансу”, що подається відповідно до таблиці 3 додатка 5 до Правил складання та подання звітності учасниками ринку небанківських фінансових послуг до Національного банку України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 25 листопада 2021 року № 123 (зі змінами) (далі - Правила складання та подання звітності).

{Абзац другий пункту 142 - 1 глави 11 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

{Главу 11 розділу II доповнено новим пунктом 142 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 105 від 28.08.2025 }

142 - 2 . Доходи фінансової компанії від здійснення іншої господарської діяльності фінансової компанії, не пов’язаної з наданням фінансових послуг, для цілей застосування пункту 142 - 1 глави 11 розділу II цього Положення, визначаються за всіма показниками регуляторної звітності, наведеними в додатку 1 до цього Положення, за вирахуванням:

1) доходів від продажу, обслуговування та ремонту фінансовими компаніями, які мають право надавати послугу фінансового лізингу, майна, що відповідає вимогам, визначеним частиною першою статті 6 Закону України “Про фінансовий лізинг”, а також від здійснення такими компаніями іншої діяльності у сфері торгівлі за умови, що здійснення іншої діяльності у сфері торгівлі пов’язане з наданням послуги фінансового лізингу;

2) доходів від надання в оренду (суборенду) майна, що належить фінансовій компанії на праві власності та/або користування та не використовується для здійснення діяльності, крім доходів від надання послуг оперативного лізингу;

3) доходів, пов’язаних із діяльністю фінансової компанії, яку вона може здійснювати відповідно до нормативно-правових актів, затверджених Кабінетом Міністрів України або органами місцевого самоврядування;

4) доходів, відображених за результатами проведених операцій із залучення коштів відповідно до частини другої статті 14 Закону про фінансові послуги;

5) доходів з обслуговування, управління майном, набутим фінансовою компанією в результаті звернення стягнення на предмет застави (іпотеки), за умови відчуження такого майна або передачі його в управління довірчому власнику не пізніше двох років з моменту набуття, крім доходу, отриманого від реалізації застави.

{Главу 11 розділу II доповнено новим пунктом 142 - 2 згідно з Постановою Національного банку № 105 від 28.08.2025 }

143. Фінансова компанія не має права здійснювати діяльність у сфері матеріального виробництва і торгівлі, крім випадків, визначених у частині п’ятій статті 29 Закону про фінансові послуги.

144. Фінансова компанія, ліцензія якої надає право на здійснення діяльності з надання гарантій, має право отримати статус гаранта та здійснювати діяльність з надання гарантій для забезпечення сплати митних платежів у порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України.

145. Облікові системи фінансової компанії мають забезпечувати облік та реєстрацію договорів про надання фінансових послуг в електронному та/або паперовому вигляді. Реєстрація договорів про фінансові послуги здійснюється шляхом ведення фінансовою компанією журналу обліку укладених і виконаних договорів про надання фінансових послуг (далі - журнал обліку) та карток обліку укладених та виконаних договорів (далі - картки обліку), відомості яких повинні містити інформацію, необхідну для ведення бухгалтерського обліку відповідних фінансово-господарських операцій.

146. Журнал обліку ведеться в хронологічному порядку (окремо за кожним видом послуг) та має обов’язково містити таку інформацію:

1) номер запису за порядком;

2) дату та номер укладеного договору в хронологічному порядку;

3) найменування юридичної особи або прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи-клієнта;

4) код юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) - клієнта;

5) розмір фінансового активу в грошовому виразі згідно з умовами договору про надання фінансових послуг та дату зарахування (перерахування) фінансового активу на поточний рахунок фінансової компанії;

6) дату закінчення строку дії договору (дату припинення дії договору).

Фінансова компанія може доповнити журнал обліку додатковою інформацією, крім визначеної у главі 11 розділу II цього Положення.

147. Картки обліку виконання договорів мають містити:

1) номер картки;

2) дату укладення та строк дії договору;

3) найменування юридичної особи або прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи-клієнта;

4) код юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) - клієнта;

5) вид фінансового активу, який є предметом договору;

6) відомості про отримані (видані) грошові кошти та/або фінансові активи, а саме:

дату отримання (видачі) грошових коштів та/або фінансових активів;

суму грошових коштів та/або розмір фінансових активів згідно з договором;

суму винагороди;

суму інших нарахувань згідно з умовами договору;

загальну суму та/або розмір фінансових активів, одержаних на дату заповнення картки;

графік отримання грошових коштів від клієнта фінансової компанії за умови, що договором про надання фінансових послуг передбачений обов’язок клієнта здійснювати передання грошових коштів фінансовій компанії за графіком;

7) реквізити документа, який підтверджує виконання зобов’язань сторін за договором про фінансову послугу (дата та номер платіжного документа, акт виконаних робіт).

Фінансова компанія може доповнити картки обліку додатковою інформацією, крім визначеної у главі 11 розділу II цього Положення.

148. Журнал обліку та картки обліку в електронній формі ведуться фінансовою компанією з обов’язковою можливістю роздрукування у будь-який час на вимогу державних органів у межах їх повноважень. Фінансова компанія має зберігати інформацію із журналу та карток обліку виконання договорів в електронному вигляді таким чином, щоб забезпечити можливість відновлення втраченої інформації в разі виникнення будь-яких обставин непереборної сили.

149. Облікові системи фінансової компанії мають забезпечувати формування інформації та складання звітності фінансової компанії.

150. Фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, а також заявники, які мають намір отримати ліцензію на діяльність фінансової компанії, яка включає право на надання гарантій або набути статус фінансової компанії з ліцензією на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі має запровадити політику виявлення, запобігання та управління конфліктами інтересів, яка включає такі питання:

1) обов’язки керівників, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, щодо запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів;

2) процедуру перевірки керівників, ключових осіб відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, до початку виконання ними посадових обов’язків для запобігання виникненню конфлікту інтересів унаслідок їх виконання;

3) обов’язок керівників, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повідомляти про обставини, що можуть спричинити або вже спричинили конфлікт інтересів, і процедуру такого повідомлення;

4) процедуру розгляду відповідним колегіальним органом / особою відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, отриманої інформації про потенційний або реальний конфлікт інтересів, визначення впливу цього конфлікту інтересів на профіль ризику відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, та прийняття рішення про вжиття відповідних заходів;

5) обов’язок керівника відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, щодо утримання від голосування з будь-якого питання, яке може спричинити конфлікт інтересів або зашкодити об’єктивному ставленню чи належному виконанню таким керівником відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, обов’язків перед відповідним заявником, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

6) порядок відсторонення керівника відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, від голосування або участі іншим чином у прийнятті відповідним заявником, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, будь-якого рішення, щодо якого в нього є конфлікт інтересів;

7) порядок і періодичність здійснення перевірки потенційних і реальних конфліктів інтересів у відповідному заявнику, фінансовій компанії-гаранті, фінансовій компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями. Така перевірка включає анкетування керівника, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

8) процедуру врегулювання конфлікту інтересів, тобто вжиття заходів, якщо виявлено порушення вимог порядку запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів у відповідному заявнику, фінансовій компанії-гаранті, фінансовій компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

12. Додаткові вимоги для здійснення діяльності ломбарду

151. Ломбард на підставі ліцензії на діяльність ломбарду має право надавати фізичним особам фінансові послуги з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів.

152. До ліцензії на діяльність ломбарду можуть бути включені фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів у таких випадках:

1) одержання ліцензії на діяльність ломбарду;

2) розширення обсягу діючої ліцензії на діяльність ломбарду в порядку, визначеному в пунктах 564, 578 глави 52 розділу VII цього Положення.

153. Ломбард має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі) за умови відповідності вимогам цього Положення до порядку видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, та отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

154. Ломбард має право надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів, якщо вони є валютними операціями, за умови отримання відповідної ліцензії Національного банку, яка надає право на здійснення валютних операцій.

155. Ломбард, крім діяльності з надання фінансових послуг, має право здійснювати діяльність, визначену частиною тринадцятою статті 30 Закону про фінансові послуги.

156. У повному найменуванні ломбарду має міститися слово “ломбард”.

157. Ломбард зобов’язаний мати спеціальне місце зберігання предметів застави (закладу). Спеціальне місце зберігання заставленого (закладеного) майна розташовується за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою, визначеною договором застави (закладу) та обладнується необхідними засобами, які мають забезпечити зберігання предметів застави (закладу) та утримання предметів застави (закладу) у належному стані.

158. Діяльність ломбарду (його відокремленого підрозділу) здійснюється виключно за його місцезнаходженням (місцезнаходженням його відокремленого підрозділу) у приміщенні, що має відповідати вимогам, визначеним частиною п’ятою статті 31 Закону про фінансові послуги. Площа приміщення ломбарду (його відокремленого підрозділу), в якому він здійснює діяльність, не може бути менше ніж п’ять квадратних метрів.

159. Договір про надання ломбардного кредиту ломбардом повинен відповідати вимогам, установленим законодавством України. У договорі повинно бути щонайменше зазначено:

1) процентна ставка за ломбардним кредитом, порядок її обчислення, сплати процентів та загальна вартість ломбардного кредиту для споживача;

2) посилання на договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту;

3) посилання на договір страхування предмета застави (закладу) за наявності;

4) відмітка про ознайомлення позичальника з внутрішніми правилами чи положенням про надання фінансових послуг ломбардом.

Договір про надання ломбардного кредиту та договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту, можуть бути оформлені як один документ.

160. Облікові системи ломбарду ведуться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг ломбарду та здійснює реєстрацію їхніх операцій.

161. Технічне забезпечення ломбарду повинно забезпечувати функціонування облікових систем ломбарду та створюватися на основі комп’ютерних систем, які можуть забезпечити виконання технологічних операцій з ведення обліку в цих системах.

Склад та структура технічного забезпечення визначаються ломбардом самостійно з огляду на його можливості постійно дотримуватися вимог до облікових систем, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

162. Ломбард повинен забезпечити захист інформації в облікових системах з метою унеможливлення будь-яких змін щодо даних, зафіксованих після здійснення операцій засобами програмного забезпечення.

Щодня повинна виконуватися процедура резервного копіювання бази даних. Резервні копії повинні зберігатися на окремому носії інформації або на окремому спеціалізованому мережевому апаратному засобі.

163. Доступ до програмного забезпечення і даних облікових систем ломбарду повинен бути обмеженим та дозволятися лише визначеному на це персоналу.

164. Ломбард для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікових систем повинен розробити порядок установлення відповідних паролів.

165. Дані облікової системи ломбарду повинні містити таку інформацію про фізичну особу - споживача послуг:

1) прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи;

2) дані паспорта [номер, серія (за наявності), дата видачі, орган, що видав] або іншого документа, що посвідчує особу;

3) місце проживання фізичної особи.

166. Дані облікової системи ломбарду повинні містити інформацію про:

1) дату та номер договору;

2) строк дії договору;

3) дату закінчення дії договору;

4) короткий опис предмета застави (закладу);

5) дату надання фінансової послуги;

6) вид фінансової послуги;

7) суму фінансової послуги;

8) дату звернення стягнення на предмет застави (закладу);

9) суму до повернення заставодавцем;

10) заборгованість за договором.

167. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно здійснювати обробку даних та узагальнювати статистичну інформацію щодо:

1) загальної суми наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна);

2) загальної суми погашених кредитів у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

3) загальної суми нарахованих та отриманих процентів за користування кредитом у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

4) загальної суми нарахованих та сплачених неустойок у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

5) доходу, отриманого за надання послуг зі зберігання майна (за наявності);

6) доходу, отриманого за надання послуг з оцінювання заставленого майна (за наявності);

7) доходу, отриманого за надання послуг страхового агента (за наявності);

8) доходу з реалізації заставленого майна;

9) загальної кількості наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна).

168. Дані облікових систем ломбарду надаються фізичній особі - споживачу послуг щодо послуг, які вона отримувала, на підставі її письмового запиту або іншій особі за письмовим дозволом фізичної особи - споживача послуг.

169. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно забезпечувати експорт інформації у форматі, визначеному законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, під час формування інформації, що надається Національному банку відповідно до законодавства України.

13. Додаткові вимоги щодо здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями

170. Ліцензія на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі надає небанківській фінансовій установі та оператору поштового зв’язку право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

Платіжні установи, установи електронних грошей на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі мають право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі виключно для виконання платіжних операцій.

Платіжні установи, установи електронних грошей для отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі подають до Національного банку документи, визначені в пункті 553 глави 51 розділу VII цього Положення.

171. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

14. Вимоги до фінансового стану небанківської фінансової установи

172. Небанківська фінансова установа повинна відповідати вимогам щодо фінансового стану, визначеним цим Положенням, а саме вимогам щодо:

1) власного капіталу, який має дорівнювати або перевищувати розмір мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок та страховиків);

2) дотримання додаткових вимог до власного капіталу фінансових компаній, встановлених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній;

3) підтвердження джерел походження коштів для формування, включаючи збільшення, статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок);

4) дотримання пруденційних вимог, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім страховиків);

5) дотримання страховиком вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика.

Вимоги підпунктів 1, 3 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюються також на юридичну особу, яка має намір здійснювати діяльність, зазначену у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, на день звернення для отримання ліцензії.

Вимога підпункту 2 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюється виключно на фінансові компанії.

173. Заявник для отримання ліцензії зобов’язаний забезпечити наявність мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок), який повинен бути сформований та сплачений у грошовій формі, якщо інше не передбачено Законом про фінансові послуги, а кошти розміщуються на банківських рахунках на дату подання заяви про видачу ліцензії в розмірі, що не може бути меншим ніж:

{Абзац перший пункту 173 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

1) 1 мільйон гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати виключно фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів;

2) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати всі чи будь-яку з фінансових послуг, визначених частиною другою статті 30 Закону про фінансові послуги;

3) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати лише одну з фінансових послуг, визначених пунктами 1, 3-5 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;

4) визначеному статтями 17 і 40 Закону про страхування, якщо заявник має намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування;

5) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати дві та більше фінансових послуг, передбачених пунктами 1, 3-6 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;

6) 10 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати фінансову послугу, визначену пунктом 2 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги / поєднувати надання фінансової послуги з надання гарантій з наданням таких фінансових послуг: фінансовий лізинг, надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг;

7) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

174. Заявник для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі / включення нової послуги або виду діяльності до ліцензії зобов’язаний станом на дату звернення до Національного банку за отриманням ліцензії / зверненням щодо розширення обсягу ліцензії (не застосовується до осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність із страхування, діяльність кредитної спілки) та до прийняття рішення за результатами розгляду відповідного пакета документів зберігати на рахунку кошти в розмірі мінімального статутного капіталу, встановленому частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги.

{Пункт 174 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

175. Грошові внески для формування та збільшення статутного (складеного) капіталу резиденти України здійснюють у гривнях, а нерезиденти - в іноземній валюті або у гривнях.

176. Заявник на дату подання заяви про видачу ліцензії на діяльність фінансової компанії / ліцензії на діяльність ломбарду, протягом строку розгляду такої заяви Національним банком зобов’язаний підтримувати розмір власного капіталу в розмірі не меншому, ніж встановлений частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги розмір статутного капіталу.

Фінансова компанія, ломбард, а також оператор поштового зв’язку, який має ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані протягом строку дії ліцензії забезпечувати наявність власного капіталу, який дорівнює або перевищує розмір мінімального статутного капіталу, установленого частинами третьої і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги. Фінансова компанія зобов’язана протягом строку дії ліцензії дотримуватися також додаткових вимог до власного капіталу, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній.

177. Формування, включаючи збільшення, капіталу небанківської фінансової установи має відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, Законів про страхування, про кредитні спілки.

178. Зміна розміру статутного капіталу страховика здійснюється виключно за згодою Національного банку в порядку, визначеному в розділі XI цього Положення.

179. Небанківська фінансова установа, юридична особа, яка надає або має намір надавати фінансові платіжні послуги, не мають права здійснювати формування, включаючи збільшення, свого статутного (складеного) капіталу:

1) за рахунок додаткових внесків / вкладів осіб, фінансовий / майновий стан яких не відповідає вимогам розділу V цього Положення;

{Підпункт 1 пункту 179 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

2) за рахунок власного нерозподіленого прибутку до підтвердження аудитором достовірності та повноти фінансової звітності за відповідний період, її відповідності вимогам законодавства України;

3) за рахунок коштів, джерела походження яких неможливо підтвердити у порядку, визначеному цим Положенням, на підставі офіційних документів або їх копій, засвідчених у порядку, установленому в Положенні № 200 ;

{Підпункт 3 пункту 179 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

4) у спосіб, що не передбачає здійснення грошових розрахунків (без виконання / проведення платіжних операцій / ініціювання платіжних інструкцій, що підтверджували б здійснення такого грошового переказу).

{Пункт 179 глави 14 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

Вимоги пункту 179 глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на кредитну спілку.

180. Фінансова компанія, ломбард, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, у разі збільшення свого статутного (складеного) капіталу зобов’язані самостійно забезпечити перевірку дотримання вимог, визначених у пунктах 177 та 179 глави 14 розділу II цього Положення.

181. Національний банк має право визнати фінансовий стан заявника, який є страховиком або кредитною спілкою, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або має намір набути статус страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, таким, що не відповідає вимогам, установленим цим Положенням, якщо дані плану діяльності та/або фінансової звітності та/або регуляторної звітності страховика, кредитної спілки, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, свідчать про те, що немає пропорційних його обсягу та характеру діяльності фінансових ресурсів для здійснення діяльності, визначеної планом діяльності.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 181 глави 14 розділу II цього Положення.

182. Небанківська фінансова установа (крім страховиків), яка отримала ліцензію, зобов’язана протягом строку дії ліцензії та до повного виконання зобов’язань за договорами з надання фінансових послуг забезпечувати дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а страховики - вимог до платоспроможності, визначених законодавством України.

183. Вимоги глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на фінансову установу - юридичну особу публічного права, юридичну особу приватного права, єдиним учасником якої є держава, які надають фінансові та супровідні послуги не лише в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб і передбачає окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг (крім вимог щодо дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, включаючи вимогу щодо наявності власного капіталу, визначену в пункті 176 глави 14 розділу II цього Положення).

15. Загальні вимоги до системи управління надавачів фінансових послуг та вимоги до керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг

184. Надавач фінансових послуг зобов’язаний організувати систему управління згідно з вимогами, визначеними Положенням про вимоги до системи управління страховика, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 194 (зі змінами) (далі - Положення № 194), Положенням про вимоги до системи управління кредитною спілкою, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 02 лютого 2024 року № 15 (зі змінами), Положенням про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 10 жовтня 2024 року № 123 (крім малої платіжної установи), а також цим Положенням, іншими нормативно-правовими актами Національного банку, законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг та з урахуванням особливостей, установлених Законами України “Про господарські товариства”, “Про акціонерні товариства”, “Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю”, відповідно до того, у якій організаційно-правовій формі він створений.

{Пункт 184 глави 15 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 128 від 25.10.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

185. Керівники, ключові особи надавачів фінансових послуг (крім відповідальних актуаріїв) повинні відповідати вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, установленим цим Положенням, а керівники, головний бухгалтер, ключові особи надавача фінансових платіжних послуг вимогам до професійної придатності, установленим Положенням № 217.

Вимоги щодо ділової репутації та професійної придатності, установлені цим Положенням, не застосовуються до відповідальних актуаріїв як ключових осіб страховика.

Відповідальний актуарій страховика як ключова особа має відповідати вимогам щодо ділової репутації та щодо освіти і професійного досвіду, установленим нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія. Відповідальний актуарій як ключова особа страховика має перебувати у реєстрі осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія, з рівнем кваліфікації, який передбачає право виконувати обов’язки відповідального актуарія за відповідними класами страхування згідно з нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія.

186. Керівники Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві також повинні відповідати вимогам Закону України “Про Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві” та додатковим вимогам, установленим Кабінетом Міністрів України.

187. Ділова репутація керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг визначається відповідно до розділу IV цього Положення.

188. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати ефективну систему управління, організовану відповідно до вимог Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку, якими перебачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг, з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входить відповідний надавач фінансових послуг.

189. Надавач фінансових послуг має створити комплексну, адекватну та ефективну систему внутрішнього контролю, що включає систему управління ризиками, контроль за дотриманням норм (комплаєнс) та внутрішній аудит (для страховиків також актуарну функцію) згідно з вимогами, встановленими Законом про фінансові компанії, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

190. Фінансова компанія, ломбард має право створити у своїй структурі окремі підрозділи внутрішнього аудиту, управління ризиками та контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або покласти виконання відповідних функцій на відповідальних працівників.

191. Критерії значимості страховика та кредитної спілки визначаються нормативно-правовими актами Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки.

192. Загальними вимогами до професійної придатності керівника, ключової особи надавача фінансових послуг, з урахуванням вимог Закону про фінансові послуги та спеціальних законів, є:

1) наявність у них:

повної цивільної дієздатності;

вищої освіти;

сукупності знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, потрібному для належного виконання посадових обов’язків з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входять надавач фінансових послуг, а також функціонального навантаження та сфери відповідальності такої особи;

можливості приділяти достатньо часу для виконання покладених на них обов’язків;

2) відсутність у керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг реальних або потенційних конфліктів інтересів, що можуть зашкодити належному виконанню ними своїх посадових обов’язків та не можуть бути врегульованими згідно з внутрішніми процедурами надавача фінансових послуг щодо управління конфліктами інтересів;

3) дотримання ними обмежень, визначених статтею 26 Закону України “Про запобігання корупції”;

4) дотримання ними обмежень та заборон обіймання посад, визначених законодавством України.

193. Керівник небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, який має право надавати послугу з торгівлі валютними цінностями, має відповідати таким додатковим вимогам щодо професійної придатності:

1) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та головний виконавчий директор фінансової компанії, ломбарду повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;

2) голова колегіального виконавчого органу об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше п’яти років у сукупності, включаючи досвід роботи на керівних посадах - не менше трьох років;

3) голова правління (одноосібний виконавчий орган) кредитної спілки, заступник голови колегіального виконавчого органу страховика, член правління кредитної спілки, член правління / дирекції страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;

4) головний бухгалтер страховика, об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки повинен мати досвід роботи за фахом у фінансовому секторі у сукупності не менше п’яти років;

5) головний бухгалтер інших, ніж зазначені в підпункті 4 пункту 193 глави 15 розділу II цього Положення, небанківських фінансових установ повинен мати досвід роботи, пов’язаний з фінансовою або бухгалтерською діяльністю, не менше трьох років;

6) голова ради об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше трьох років;

7) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та голова наглядової ради оператора поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повинен мати досвід у фінансовому секторі не менше трьох років.

{Підпункт 7 пункту 193 глави 15 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 }

Досвід роботи у фінансовому секторі включає досвід роботи в банках / надавачах фінансових / супровідних послуг / об’єднаннях надавачів фінансових / супровідних послуг / органах, які відповідно до законодавства України здійснювали (здійснюють) державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг / органі, який відповідно до законодавства України забезпечує формування та реалізує державну фінансову політику, а також досвід роботи в іноземних фінансових установах та юридичних особах, що відповідно до законодавства країни реєстрації мають право надавати фінансові послуги, міжнародних фінансових організаціях.

{Абзац дев'ятий пункту 193 глави 15 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 56 від 23.05.2025 }

194. Надавач фінансових послуг зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також і вимогам щодо незалежності, а також документально оформляти та зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідної перевірки.

Надавач фінансових послуг, з урахуванням вимог, визначених у главі 60 розділу IX цього Положення, самостійно визначає процедуру перевірки керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також вимогам щодо незалежності.

195. Надавач фінансових платіжних послуг також зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб додатковим вимогам щодо професійної придатності, установленим у пункті 75 розділу V Положення № 217, та документально оформляти і зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідного оцінювання.

196. Керівники, ключові особи надавача фінансових послуг повинні дотримуватися вимог (обмежень, заборон) щодо одночасного обіймання особою кількох посад у надавачі фінансових послуг / надавачах фінансових послуг, визначених законодавством України, включаючи нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

16. Вимоги до відкриття відокремлених підрозділів надавача фінансових послуг на території України

197. Надавач фінансових послуг має право створювати на території України відокремлені підрозділи, які здійснюють всі або частину функцій з надання фінансових послуг від імені надавача фінансових послуг, та відокремлені підрозділи, які виконують функції представництва та захисту інтересів надавача фінансових послуг та не надають фінансових послуг.

198. Надавач фінансових послуг має право відкривати та здійснювати діяльність через відокремлені підрозділи, які надають фінансові послуги, за таких умов:

1) надавач фінансових послуг має технічні та інші умови для надання фінансових послуг та забезпечення їх належного обліку відповідно до вимог законодавства України, включаючи програмне забезпечення для формування звітної інформації в розрізі відокремлених підрозділів і надання її Національному банку, комп’ютерну техніку;

{Підпункт 2 пункту 198 глави 16 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

3) відкриття / здійснення діяльності відокремленого підрозділу є економічно обґрунтованим та відповідає стратегії та/або плану діяльності надавача фінансових послуг.

199. Відокремлений підрозділ надавача фінансових послуг має відповідати вимогам законодавства України та таким вимогам:

1) наявність керівника відокремленого підрозділу, який діє на підставі виданої надавачем фінансових послуг довіреності;

2) здійснення діяльності на підставі положення, затвердженого уповноваженим органом надавача фінансових послуг, яке має містити його повне найменування та місцезнаходження та обсяг його функцій;

3) розміщуватися в приміщенні, яке не належить до житлового фонду;

4) наявність щонайменше одного працівника, чиє робоче місце розташоване в приміщенні відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг та який перебуває в цьому відокремленому підрозділі переважну частину робочого часу.

200. До підрозділу надавача фінансових послуг, який не є відокремленим підрозділом, не застосовуються вимоги, визначені у пункті 199 глави 16 розділу II цього Положення.

201. Керівник відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг повинен мати бездоганну ділову репутацію та сукупність знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, необхідному для належного виконання покладених на нього обов’язків.

202. Надавач фінансових послуг під час створення відокремленого підрозділу, який не має реєстрації в Єдиному державному реєстрі / коду за ЄДРПОУ, зобов’язаний присвоїти йому власний унікальний в межах надавача фінансових послуг цифровий / символьно-цифровий код підрозділу згідно зі своєю внутрішньою системою реєстраційної кодифікації (далі - код підрозділу).

17. Залучення коштів фінансовими установами

203. Надавач фінансових послуг, крім оператора поштового зв’язку, має право залучати кошти у формах та у способах, визначених у частині другій статті 14 Закону про фінансові послуги, з урахуванням особливостей, визначених в главі 17 розділу II цього Положення та спеціальними законами.

Особливості залучення коштів кредитною спілкою визначаються Законом про кредитні спілки та у пункті 204 глави 17 розділу II цього Положення.

204. Кредитним спілкам заборонено залучати кошти від фізичних осіб, включаючи від членів кредитної спілки, у будь-який спосіб, крім залучення кредитною спілкою від своїх членів пайових або інших внесків, вкладів (депозитів). Кредитна спілка має право залучати кошти від юридичних осіб відповідно до пункту 2 частини дев’ятої статті 4 Закону про кредитні спілки з урахуванням вимог глави 17 розділу II цього Положення.

205. Фінансовим установам заборонено здійснювати емісію боргових цінних паперів, якщо вони відповідають принаймні одному з таких критеріїв:

1) Національний банк виявив невідповідність структури власності фінансової установи вимогам, визначеним у розділі III Положення № 30, та/або структура власності установи визнана Національним банком непрозорою, або Національний банк прийняв рішення про відмову у визнанні структури власності установи прозорою;

2) Національний банк прийняв рішення про визнання ділової репутації фінансової установи, її власників істотної участі та/або керівників, ключових осіб небездоганною відповідно до цього Положення;

3) установлено факт здійснення фінансовою установою ризикової діяльності, що загрожує інтересам клієнтів та/або інших кредиторів такої установи, ознаки якої визначені нормативно-правовим актом Національного банку про застосування Національним банком коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг;

4) до фінансової установи застосовано Національним банком два і більше заходів впливу за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім заходів впливу, визначених пунктами 1, 2 частини четвертої статті 48 Закону про фінансові послуги, пунктом 1 частини першої статті 121 Закону про страхування, якщо вони не стосуються порушення пруденційних вимог), законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім заходу впливу, визначеного в пункті 1 частини першої статті 84 Закону про платіжні послуги), законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (крім письмового застереження), протягом останнього року до дати здійснення емісії боргових цінних паперів.

{Підпункт 4 пункту 205 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

206. Вимоги до фізичних осіб (крім учасників такої фінансової установи), від яких фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу, встановлені в пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення.

207. Фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу від інвесторів-резидентів у грошовій формі у національній валюті, а від інвесторів-нерезидентів - в іноземній або національній валюті.

208. Фінансова установа в разі залучення коштів у формі субординованого боргу зобов'язана здійснити ідентифікацію юридичної особи, у якої залучає ці кошти, згідно з вимогами, визначеними нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

209. Фінансова установа має право залучати кошти у формі субординованого боргу в разі відповідності інвестора - фізичної особи сукупності таких вимог (ознак):

1) інвестор володіє коштами, розміщеними на рахунках у банках, на вкладі (депозиті) у кредитній спілці (крім банків, кредитних спілок, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних), та/або державними облігаціями України на загальну суму більше одного мільйона гривень, або еквівалентом цієї суми в іноземній валюті на дату залучення фінансовою установою субординованого боргу;

{Підпункт 1 пункту 209 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 164 від 27.12.2025 , № 69 від 24.06.2026 }

2) інвестор має підтверджені шляхом розміщення на рахунках у банку, на вкладі (депозиті) у кредитній спілці (крім банків, кредитних спілок, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних) грошові кошти у сумі рівній або більшій, ніж сума коштів, яку інвестор має намір надати небанківській фінансовій установі у формі субординованого боргу;

{Підпункт 2 пункту 209 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 164 від 27.12.2025 , № 69 від 24.06.2026 }

3) інвестор ідентифікований фінансовою установою відповідно до нормативно-правового акта Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур;

4) інвестор не має громадянства та/або податкового резидентства, та/або місця постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України “Про оборону України”;

5) наявне письмове підтвердження інвестора, що в нього немає фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору);

6) джерела походження коштів інвестора - фізичної особи підтверджені;

{Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 }

7) до інвестора не застосовано Україною, іноземними державами (крім держав, які здійснюють / здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об’єднаннями та/або міжнародними організаціями санкцій, обмежувальних заходів (застосовується протягом строку дії санкцій і протягом трьох років після їх скасування або закінчення строку, на який їх було введено);

{Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

8) ділова репутація інвестора - фізичної особи Національним банком не визнана небездоганною.

{Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

210. Фінансова установа має право залучити кошти на умовах субординованого боргу виключно від інвестора, який не має фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору) про залучення коштів на умовах субординованого боргу.

Вимоги цього пункту не поширюються на залучення кредитною спілкою коштів із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу від об’єднаної кредитної спілки.

211. Залучення коштів фінансовою установою на умовах субординованого боргу від інвесторів - фізичних осіб, які не відповідають вимогам, визначеним до них у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення, заборонено.

212. Фінансова установа самостійно здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якої фінансова установа залучає кошти на умовах субординованого боргу, на відповідність вимогам, визначеним у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення. Фінансова установа повинна зберігати документи, на підставі яких вона перевірила, що фізична особа, від якої така фінансова установа залучатиме кошти на умовах субординованого боргу, відповідає вимогам цього Положення, протягом трьох років з дати проведення такої перевірки.

213. Фінансова установа самостійно в порядку, визначеному органом управління за власними критеріями, здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якого фінансова установа має намір залучити кошти у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), включаючи перевірку на відповідність інвестора ознакам, визначеним у підпунктах 4, 6 пункту 209 глави 17 розділу II цього Положення.

Залучення коштів від інвестора - фізичної особи у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), який має громадянство та/або податкове резидентство, та/або місце постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України “Про оборону України”, заборонено.

{Пункт 213 глави 17 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 77 від 28.06.2024 }

18. Порядок залучення субординованого боргу фінансовими установами та порядок отримання дозволу на його включення до капіталу фінансової установи

{Назва глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

214. Страховик, кредитна спілка, фінансова компанія, платіжна установа, установа електронних грошей мають право враховувати субординований борг до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії відповідно до Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для фінансових установ за умови дотримання таких вимог:

{Абзац перший пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) у разі ліквідації фінансової установи, включаючи ліквідацію шляхом банкрутства, кошти, отримані на умовах субординованого боргу, повертаються позикодавцю (інвестору) після виконання фінансовою установою зобов’язань перед всіма іншими кредиторами;

{Підпункт 1 пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) отримання дозволу Національного банку на включення залучених коштів на умовах субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, фінансової компанії, платіжної установи, установи електронних грошей або дозволу Національного банку на врахування субординованого боргу фінансовою компанією в пруденційних вимогах (далі - дозвіл);

{Підпункт 2 пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) дотримання всіх вимог, що стосуються залучення коштів на умовах субординованого боргу, визначених у главі 17 та дотримання вимог глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги глави 18 розділу II цього Положення поширюються виключно на випадки, визначені в пункті 214 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 214 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 61 від 25.05.2024 }

215. Договір про залучення коштів на умовах субординованого боргу (далі - договір про субординований борг) для отримання дозволу має відповідати вимогам, визначеним в підпункті 1 пункту 214, пунктах 217-221, підпункті 6 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення.

216. Фінансова установа має право одержати дозвіл і подати відповідну заяву виключно на строк, на який залучено кошти на умовах субординованого боргу.

{Пункт 216 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

217. Кошти на умовах субординованого боргу залучаються фінансовою установою на визначений строк, але не менше ніж п’ять років.

{Пункт 217 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

218. Кошти, які залучаються на умовах субординованого боргу, є власними коштами інвестора.

Власні кошти інвестора - юридичної особи, які залучаються на умовах субординованого боргу з метою врахування субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії, визначаються відповідно до вимог, установлених у пункті 463 глави 40 розділу V цього Положення.

{Пункт 218 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

Власні кошти інвестора, які залучаються на умовах субординованого боргу з метою врахування субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії, повинні належати такій особі на праві власності, не перебувати під будь-якими обтяженнями чи обмеженнями в розпорядженні та не бути коштами з умовою їх обов’язкового повернення.

{Пункт 218 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

219. Розмір процентної ставки за субординованим боргом може бути збільшений у разі продовження строку дії договору про субординований борг, але за умови, що таке продовження здійснюється не раніше ніж через п’ять років з дати залучення коштів за договором про субординований борг.

Зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом здійснюється в межах змін до договору та внесення змін до дозволу відповідно до пункту 254 глави 18 розділу II цього Положення.

220. Капіталізація процентів за субординованим боргом не допускається.

221. Нарахування процентів за субординованим боргом здійснюється щомісяця згідно з міжнародними стандартами бухгалтерського обліку та фінансової звітності.

222. Фінансовій установі забороняється після укладення договору про субординований борг та в період його чинності:

{Абзац перший пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) укладати договори, за якими в фінансової установи виникає / може виникнути:

{Абзац перший підпункту 1 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

обов’язок щодо передавання інвестору коштів / майна та/або виконання фінансових / майнових зобов'язань щодо інвестора (крім тих випадків, якщо таке передавання фінансовою установою майна є сплатою процентів за залученим субординованим боргом) або

{Абзац другий підпункту 1 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

право вимоги до інвестора (крім договорів про субординований борг);

2) надавати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, у заставу за кредитами та іншими операціями фінансової установи;

{Підпункт 2 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) здійснювати зарахування зустрічних однорідних вимог за договором про субординований борг;

4) сплачувати авансом проценти за коштами, залученими на умовах субординованого боргу та/або встановлювати комісію за дострокове розірвання договору про субординований борг;

5) використовувати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, на цілі, інші ніж: надання за рахунок залучених коштів одного або декількох видів фінансових послуг, зазначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги, які фінансова компанія має право здійснювати на підставі відповідної ліцензії, та/або здійснення за рахунок залучених коштів дозволеної для фінансової компанії діяльності, що зазначена в частинах п’ятій - сьомій статті 29 Закону про фінансові послуги (ця вимога поширюється виключно на фінансові компанії);

6) включати до договорів про субординований борг та/або до інших договорів, що укладаються фінансовою компанією з інвестором, умови, які зазначені в підпунктах 1-4 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення, та/або умови про використання коштів фінансовою компанією залучених на умовах субординованого боргу, на цілі інші, ніж визначені в підпункті 5 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги, визначені в підпункті 1 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення, не поширюються на випадки, коли інвестором є міжнародна фінансова установа або об’єднана кредитна спілка, яка надає кошти із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитній спілці - члену такої об’єднаної кредитної спілки.

223. На період дії укладеного договору про субординований борг сукупний обсяг вимог фінансової установи, яка залучила кошти за таким договором, до пов’язаних з інвестором осіб та/або обсяг наданих фінансовою установою фінансових / майнових зобов’язань щодо пов’язаних з інвестором осіб не може перевищувати п’ять відсотків:

1) регулятивного капіталу фінансової установи (крім випадків, коли інвестором є міжнародна фінансова організація, об’єднана кредитна спілка, від якої залучено субординований борг за рахунок фонду стабілізації, Всесвітня рада кредитних спілок та/або її підрозділи / проєкти / фонди, Всесвітня фундація кредитних спілок), що розраховуються відповідно до Положення про регулювання діяльності фінансових компаній, які мають право здійснювати діяльність з надання гарантій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 191 (зі змінами), Положення про встановлення вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 201 (зі змінами), Положення про порядок регулювання діяльності кредитних спілок в Україні, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 лютого 2024 року № 14 (зі змінами), Положення про вимоги до регулятивного капіталу небанківських надавачів платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13 червня 2025 року № 64;

2) достатнього розміру власного капіталу, який визначається відповідно до Положення про пруденційні вимоги до фінансових компаній, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 192 (зі змінами) (застосовується до фінансової компанії, щодо якої немає вимоги в частині розміру регулятивного капіталу).

{Пункт 223 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 ; в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

224. Пов'язаною особою з інвестором вважається, якщо така особа та інвестор відповідають одній з цих умов:

1) є пов'язаними особами відповідно до пункту 37 частини першої статті 1 Закону про фінансові послуги, статті 36 Закону про страхування, статті 41 Закону про кредитні спілки;

2) не є пов'язаними особами відповідно до пункту 37 частини першої статті 1 Закону про фінансові послуги, статті 36 Закону про страхування, статті 41 Закону про кредитні спілки, але водночас особа та інвестор відповідають хоча б одному з таких критеріїв:

спільне або узгоджене здійснення особою та інвестором господарської діяльності;

використання особою та інвестором кредитних коштів на спільні цілі;

особа та інвестор має (мають) спільного (спільних) власника (власників) істотної участі (застосовується до юридичних осіб).

225. Фінансова установа має відмовитися від укладання з інвестором / пов'язаними з інвестором особами договорів, якщо внаслідок їх укладання та/або виконання фінансовою установою буде допущено порушення вимог, установлених у пункті 223 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 225 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

226. Дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу фінансової установи, в повному обсязі або частково може відбуватися за ініціативою фінансової установи та за згодою інвестора за умови дотримання фінансовою установою вимог, визначених в пункті 249 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 226 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

227. Сума субординованого боргу, що включається до регулятивного капіталу фінансової установи або враховується у пруденційних вимогах фінансової компанії в частині власного капіталу згідно з вимогами цього Положення, щорічно зменшується на 20 відсотків її первинного розміру протягом п’яти останніх років дії договору про субординований борг (станом на кінець кожного з останніх п’яти років строку дії договору про субординований борг). Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, мають враховуватися до регулятивного капіталу фінансової установи, у пруденційних вимогах фінансової компанії під час розрахунку достатності власного капіталу в останні п’ять років дії договору про субординований борг з урахуванням розміру амортизації (зменшення) субординованого боргу.

{Пункт 227 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025; в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

228. Фінансова установа для отримання дозволу подає до Національного банку протягом семи робочих днів після укладення з інвестором договору про субординований борг такі документи:

{Абзац перший пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) письмову заяву фінансової установи про отримання дозволу із зазначенням:

{Абзац перший підпункту 1 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

повного найменування та коду фінансової установи за ЄДРПОУ;

{Абзац другий підпункту 1 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

повного найменування та коду за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора -юридичної особи (для резидентів) та реєстраційного номера, виданого згідно з вимогами законодавства іншої країни (для нерезидентів) (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - юридичної особи);

прізвища, власного імені, по батькові (за наявності), ідентифікаційного коду або податкового номера (за наявності) інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - фізичної-особи);

суми коштів, залучених на умовах субординованого боргу від інвестора відповідно до договору про субординований борг;

строку залучення коштів на умовах субординованого боргу;

{Підпункт 1 пункту 228 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

2) письмове підтвердження фінансової установи, що інвестор не має фінансових та/або майнових зобов'язань перед такою фінансовою установою на дату укладення договору про субординований борг;

{Підпункт 2 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) список пов’язаних з інвестором осіб у довільній формі у форматі excel, який має містити повне найменування та код за ЄДРПОУ або реєстраційний номер, виданий згідно з вимогами законодавства іноземної країни або прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код або податковий номер кожної з таких осіб, крім випадків, коли інвестором є міжнародна фінансова організація, з якою укладено міжнародний договір України (далі - міжнародна фінансова організація), Всесвітня рада кредитних спілок, Всесвітня фундація кредитних спілок;

4) копію договору про субординований борг, укладеного між інвестором і фінансовою установою;

{Підпункт 4 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

5) копії платіжних документів про перерахування коштів, залучених на умовах субординованого боргу (копії мають бути засвідчені підписами керівника фінансової установи) - у разі перерахування коштів на рахунок фінансової установи до одержання дозволу;

{Підпункт 5 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

6) план діяльності, затверджений фінансовою установою, у якому мають бути передбачені (далі - план діяльності):

{Абзац перший підпункту 6 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

економічне обґрунтування щодо доцільності залучення коштів на умовах субординованого боргу, включаючи надання інформації щодо строку залучення коштів на умовах субординованого боргу, розміру процентної ставки, суми субординованого боргу;

прогнозний розрахунок значень пруденційних нормативів, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для фінансових установ (станом на кінець кожного місяця протягом перших шести місяців) (не застосовується до страховика);

{Абзац третій підпункту 6 пункту 228 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

прогнозний розрахунок виконання вимог до платоспроможності страховика з урахуванням залучених коштів на умовах субординованого боргу;

програма капіталізації страховика, затверджена головою колегіального виконавчого органу страховика та радою страховика (з урахуванням усіх раніше укладених договорів про субординований борг);

обсяг наявних вимог страховика до пов’язаних з інвестором осіб та/або наданих страховиком фінансових / майнових зобов’язань щодо пов’язаних з інвестором осіб та перелік таких осіб;

первинні напрями використання залучених коштів на умовах субординованого боргу протягом перших шести місяців, визначені з урахуванням вимог, зазначених у підпункті 5 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення;

7) документи щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи, наданих на умовах субординованого боргу, відповідно до пунктів 229, 230 глави 18 розділу II цього Положення (якщо інвестор - юридична особа);

8) документи щодо підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи, наданих на умовах субординованого боргу, відповідно до пунктів 231, 232 глави 18 розділу II цього Положення (якщо інвестор - фізична особа).

Вимоги підпункту 7 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення не застосовуються до інвесторів, які є об’єднаними кредитними спілками та надають кошти з фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитним спілкам, які є їх членами.

229. Траса платежу є розкритою, якщо фінансова установа подала Національному банку документи та інформацію щодо руху коштів за рахунками інвестора - юридичної особи та рахунками фінансової установи, підстав переказу коштів між цими рахунками, а також попередніх власників грошових коштів для підтвердження того, що грошові кошти, залучені на умовах субординованого боргу, отримані в результаті правочинів, включаючи правочини, вчинені попередніми власниками, зміст яких не суперечить законодавству, вчинених на ринкових умовах, які не мають ознак фіктивності та/або удаваності та спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей.

{Пункт 229 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

230. Фінансова установа на свій розсуд визначає обсяг документів та інформації щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи для подання до Національного банку. Національний банк має право вимагати подання додаткових документів та інформації для перевірки дотримання вимог, визначених у пункті 229 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 230 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

231. Фінансова установа подає до Національного банку для підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи документи, на підставі яких отримано грошові кошти. Документи та інформація надаються для підтвердження того, що грошові кошти, залучені на умовах субординованого боргу:

{Абзац перший пункту 231 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) отримані в результаті правочинів:

зміст яких не суперечить вимогам законодавству України;

вчинених на ринкових умовах;

які не мають ознак фіктивності та/або удаваності;

що спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей;

2) зберігалися в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства України мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків, в Україні / за кордоном, уключно з переказами цих коштів між рахунками, ураховуючи рахунки їх попередніх власників, безперервно протягом одного року до відповідної дати.

232. Фінансова установа на свій розсуд визначає обсяг документів та інформації щодо джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи, що подаються до Національного банку. Національний банк має право з метою підтвердження фізичною особою джерел грошових коштів вимагати подання додаткових документів та інформації, уключаючи документи та інформацію щодо підстав отримання грошових коштів.

{Пункт 232 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

233. Фінансова установа подає документи в межах процедур, визначених у главі 18 розділу II цього Положення, до Національного банку з дотриманням вимог до документів, що подаються до Національного банку, визначених Положенням № 200.

{Абзац перший пункту 233 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 64 від 13.06.2025 , № 69 від 24.06.2026 }

Документи, що подаються фінансовою установою в електронній формі, надсилаються електронним повідомленням на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку nbu@bank.gov.ua.

{Абзац другий пункту 233 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

234. Національний банк здійснює розгляд поданої фінансовою установою заяви та доданих до неї документів для отримання дозволу / внесення змін до дозволу / отримання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу фінансової установи або врахованого фінансовою компанією у пруденційних вимогах (далі - дозвіл на дострокове погашення субординованого боргу) / отримання дозволу Національного банку на включення залучених коштів на умовах субординованого боргу до регулятивного капіталу або на врахування субординованого боргу фінансовою компанією у пруденційних вимогах у зв’язку зі заміною інвестора (далі - дозвіл щодо нового інвестора) у порядку, визначеному в пунктах 236-248 глави 18 розділу II цього Положення, протягом строку, визначеного в пункті 245 глави 18 розділу II цього Положення для відповідної процедури.

{Абзац перший пункту 234 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

Перебіг строку розгляду заяви, зазначеної в підпункті 1 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення (далі - заява щодо дозволу), починається з дня отримання Національним банком заяви фінансової установи про отримання дозволу, визначеної у підпункті 1 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення.

{Абзац другий пункту 234 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

235. Фінансова установа зобов’язана в період розгляду Національним банком поданої нею заяви та доданих до неї документів щодо дозволу повідомити Національний банк про будь-які зміни щодо інформації, що міститься в документах, визначених процедурою, зазначеною в главі 18 розділу II цього Положення, протягом трьох робочих днів із дня виникнення таких змін.

{Пункт 235 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

236. Національний банк приймає рішення про залишення заяви щодо дозволу без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання заяви, якщо:

1) заяву та/або додані до неї документи подано з порушенням встановлених законодавством вимог;

2) подання неповного пакета документів, зазначених у пункті 228 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 236 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

237. Національний банк у разі залишення заяви щодо дозволу без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання заяви надсилає заявнику повідомлення в письмовій формі (паперовій або електронній) про залишення заяви без руху (далі - повідомлення) із зазначенням виявлених недоліків з посиланням на порушені вимоги законодавства України, способу та строку усунення таких недоліків, а також способу, порядку та строків оскарження рішення про залишення заяви без руху.

{Пункт 237 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

{ Пункт 238 глави 18 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

239. Заява щодо дозволу вважається поданою в день її первинного подання, а строк розгляду заяви продовжується на строк залишення такої заяви без руху в разі усунення фінансовою установою виявлених недоліків у строк, встановлений Національний банком у повідомленні.

{Абзац перший пункту 239 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

Національний банк не має права повторно залишити заяву щодо дозволу без руху, якщо фінансова установа усунула виявлені недоліки, визначені в повідомленні.

{Абзац другий пункту 239 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Пункт 239 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

240. Національний банк має право одноразово продовжити строк прийняття рішення щодо дозволу, визначеного в главі 18 розділу II цього Положення, на строк і з підстав, визначених у частині шостій статті 14 Закону про фінансові послуги.

{Пункт 240 глави 18 розділу II в редакції Постанов Національного банку № 77 від 28.06.2024 , № 191 від 28.12.2024 }

241. Національний банк закриває адміністративне провадження щодо дозволу на підставі письмового клопотання особи про відмову від розгляду заяви щодо дозволу та закриття адміністративного провадження, отриманою до прийняття Національним банком рішення про надання дозволу, відмову в наданні дозволу, внесення змін до дозволу, відмову у внесенні змін до дозволу, надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, надання дозволу щодо нового інвестора, відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

{Пункт 241 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

242. Національний банк у разі отримання клопотання фінансової установи про відмову від розгляду заяви та закриття адміністративного провадження щодо дозволу, поданого фінансовою установою, повертає протягом п’яти робочих днів фінансовій установі заяву та додані до неї документи (у разі їх подання) щодо дозволу, подані в паперовій формі поштою з повідомленням про вручення.

{Пункт 242 глави 18 розділу II в редакції Постанов Національного банку № 77 від 28.06.2024 , № 191 від 28.12.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

243. Національний банк має право:

1) залишити заяву щодо дозволу та додані до неї документи без руху;

2) продовжити строк прийняття рішення щодо дозволу;

3) закрити адміністративне провадження щодо дозволу за клопотанням фінансової установи.

{Підпункт 3 пункту 243 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Пункт 243 глави 18 розділу II в редакції Постанов Національного банку № 77 від 28.06.2024 , № 191 від 28.12.2024 }

244. Національний банк у випадку, зазначеному в підпункті 2 пункту 243 глави 18 розділу II цього Положення, не пізніше ніж за три робочих дні до завершення строку для прийняття рішення, визначеного в абзаці першому пункту 245 глави 18 розділу II цього Положення, повідомляє фінансову установу в письмовій формі із зазначенням:

{Абзац перший пункту 244 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) підстав для продовження строку прийняття рішення щодо дозволу;

2) строку, на який з урахуванням вимог пункту 240 глави 18 розділу II цього Положення продовжено розгляд прийняття рішення щодо дозволу.

{Пункт 244 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

245. Комітет з питань нагляду за результатами розгляду заяви та доданих до неї документів щодо дозволу з урахуванням інформації, отриманої Національним банком під час здійснення ним державного регулювання та нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг, а також інформації з офіційних джерел приймає протягом 30 робочих днів рішення:

1) про надання дозволу або відмову в наданні дозволу - із дня отримання Національним банком заяви, визначеної у підпункті 1 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення;

2) про надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу або відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу - із дня отримання Національним банком заяви, визначеної у пункті 250 глави 18 розділу II цього Положення;

3) про внесення змін до дозволу або відмову в унесенні змін до дозволу - із дня отримання Національним банком заяви, визначеної у:

пункті 255 глави 18 розділу II цього Положення (у разі продовження строку дії дозволу);

пункті 256 глави 18 розділу II цього Положення (у разі зміни найменування фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного імені інвестора - фізичної особи);

4) про надання дозволу щодо нового інвестора або відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора - із дня одержання Національним банком заяви та:

документів, визначених у підпунктах 2, 3 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення;

нотаріально засвідченої копії документа, що свідчить про перехід прав та обов’язків за договором про субординований борг до нового інвестора.

{Пункт 245 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

246. Рішення про надання дозволу повинно містити:

1) дату прийняття рішення та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій надано дозвіл;

{Підпункт 2 пункту 246 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора - юридичної особи (для резидентів), реєстраційний номер, виданий згідно з вимогами законодавства іншої країни (для нерезидентів) (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - юридичної особи);

4) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - фізичної особи);

5) суму коштів, залучених на умовах субординованого боргу від інвестора відповідно до договору про субординований борг;

6) строк дії дозволу, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів;

7) реквізити договору про субординований борг;

8) процентну ставку, за якою залучають кошти на умовах субординованого боргу;

9) дату набрання чинності рішенням.

247. Рішення про відмову в наданні дозволу повинно містити:

1) дату прийняття рішення та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу;

{Підпункт 2 пункту 247 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Підпункт 3 пункту 247 глави 18 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

4) інформацію про інвестора / договір з інвестором про субординований борг, щодо якого прийнято рішення про відмову;

5) дату набрання чинності рішенням;

6) відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{ Пункт 247 глави 18 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

248. Комітет з питань нагляду має право відмовити фінансовій установі в наданні дозволу в разі:

{Абзац перший п ункту 248 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) недостовірності поданих фінансовою установою відомостей;

{Підпункт 1 п ункту 248 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) невідповідності умов залучення фінансовою установою коштів на умовах субординованого боргу вимогам щодо субординованого боргу, визначеним у главі 17 розділу II цього Положення;

{Підпункт 2 п ункту 248 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) недотримання вимог щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи або підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи;

4) недостатнього економічного обґрунтування доцільності залучення коштів на умовах субординованого боргу відповідно до плану діяльності;

5) невідповідності вимогам глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги підпункту 3 пункту 248 глави 18 розділу II цього Положення не застосовуються до інвесторів, які є об’єднаними кредитними спілками та надають кошти з фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитним спілкам, які є їх членами.

249. Дострокове погашення субординованого боргу, включеного згідно з вимогами цього Положення до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів або врахованого фінансовою компанією у пруденційних вимогах у повному обсязі або частково, може відбуватися за ініціативою фінансової установи та за згодою інвестора в разі дотримання фінансовою установою таких вимог:

{Абзац перший пункту 249 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) дострокове повернення коштів, залучених на умовах субординованого боргу, не призведе до порушення фінансовою установою пруденційних нормативів, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для фінансових установ, включаючи вимоги до платоспроможності страховика;

{Підпункт 1 п ункту 249 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) отримання фінансовою установою дозволу на дострокове погашення субординованого боргу в порядку, визначеному цим Положенням.

{Підпункт 2 п ункту 249 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

250. Фінансова установа для отримання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу з дотриманням вимоги, визначеної у підпункті 1 пункту 249 глави 18 розділу II цього Положення, подає до Національного банку:

{Абзац перший пункту 250 глави 18 розділу II і з змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) заяву, яка містить інформацію про причини дострокового погашення субординованого боргу;

{Підпункт 1 пункту 250 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

2) копії документів та/або інформацію, пояснення, що підтверджують виконання фінансовою установою пруденційних нормативів, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для фінансових установ, страховиком - вимог до платоспроможності за вирахуванням суми погашення субординованого боргу.

{Підпункт 2 пункту 250 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

251. Рішення про надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу повинно містити інформацію:

1) визначену в підпунктах 1-4 пункту 246 глави 18 розділу II цього Положення;

2) про суму коштів субординованого боргу, дозволену для дострокового погашення за договором про субординований борг;

3) про дату, з якої фінансовій установі дозволяється здійснити дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу для цілей дотримання пруденційних нормативів.

{Підпункт 3 пункту 251 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

252. Рішення про відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу;

{Підпункт 2 пункту 252 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Підпункт 3 пункту 252 глави 18 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

4) дату та номер договору про субординований борг;

5) відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{П ункт 252 глави 18 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

253. Комітет з питань нагляду має право відмовити фінансовій установі в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу в разі:

{Абзац перший пункту 253 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) недостовірності поданих фінансовою установою відомостей;

{Підпункт 1 пункту 253 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) якщо фінансова установа після вирахування з розрахунку регулятивного капіталу суми погашення субординованого боргу не виконає пруденційні нормативи, передбачені нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог, включаючи вимоги до платоспроможності страховика.

{Підпункт 2 пункту 253 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

254. Зміни щодо продовження строку дії договору про субординований борг, зміни найменування фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи можуть бути внесені до договору про субординований борг у разі їх виникнення.

{Абзац перший пункту 254 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

Фінансова установа в разі внесення таких змін до договору про субординований борг повинна звернутися до Національного банку для внесення змін до дозволу в строки та порядку, що визначені в:

{Абзац другий пункту 254 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) пункті 255 глави 18 розділу II цього Положення, - у разі внесення змін до договору про субординований борг щодо продовження строку його дії;

2) пункті 256 глави 18 розділу II цього Положення, - у разі внесення змін до договору про субординований борг щодо зміни найменування фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи / зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом.

{Підпункт 2 пункту 254 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

255. Фінансова установа протягом 10 робочих днів із дня внесення змін до договору про субординований борг щодо продовження строку його дії, але не пізніше ніж за 30 робочих днів до закінчення дії дозволу, надсилає до Національного банку заяву щодо продовження строку дії дозволу, копію додаткової угоди до договору та документи, що визначені в підпунктах 2, 3, 6 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення.

{Абзац перший пункту 255 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, щодо якого продовжується строк дії договору про субординований борг, уключаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів або враховуються фінансовою компанією у пруденційних вимогах з урахуванням нових умов починаючи з наступного робочого дня після дня прийняття Комітетом з питань нагляду рішення про продовження строку дії дозволу.

{Абзац другий пункту 255 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

256. Фінансова установа протягом 10 робочих днів із дня внесення змін до договору про субординований борг щодо зміни найменування фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я / по батькові інвестора - фізичної особи / зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом надсилає до Національного банку заяву щодо внесення відповідних змін до дозволу та засвідчену фінансовою установою копію змін до договору про субординований борг.

{Пункт 256 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

257. Рішення про внесення змін до дозволу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, щодо якої вносяться зміни до дозволу (зазначається нове повне найменування фінансової установи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною найменування фінансової установи);

{Підпункт 2 пункту 257 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора - юридичної особи (зазначається нове повне найменування інвестора - юридичної особи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною найменування інвестора - юридичної особи);

4) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код інвестора - фізичної особи [зазначається нове прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності) інвестора - фізичної особи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи];

5) строк дії дозволу, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів (зазначається продовжений строк дії дозволу, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі продовженням строку його дії);

{Підпункт 5 пункту 257 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

6) дату та номер договору про субординований борг та опис змін до такого договору;

7) процентну ставку, за якою залучають кошти на умовах субординованого боргу.

258. Рішення про відмову в унесенні змін до дозволу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій відмовлено в унесенні змін до дозволу;

{Підпункт 2 пункту 258 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Підпункт 3 пункту 258 глави 18 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

4) дату та номер договору про субординований борг;

5) відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{П ункт 258 глави 18 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

259. Комітет з питань нагляду має право відмовити фінансовій установі в унесенні змін до дозволу в разі недостовірності поданих фінансовою установою відомостей.

{Пункт 259 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

260. Фінансова установа в разі переходу прав та обов'язків за договором про субординований борг до іншої особи (далі - новий інвестор) на підставі укладеного договору про відступлення первісним інвестором права вимоги за договором про субординований борг новому інвестору або внаслідок інших причин, передбачених законодавством України (далі - заміна інвестора), протягом 10 робочих днів із дня заміни інвестора подає до Національного банку в порядку, визначеному в пункті 233 глави 18 розділу II цього Положення:

{Абзац перший пункту 260 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) документи, зазначені в підпунктах 1-3 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення;

2) копію документа, що свідчить про перехід прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора.

Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу, за якими відбувається заміна інвестора, не виключається із регулятивного капіталу фінансової установи / не вираховується фінансовою компанією з пруденційних вимог на період розгляду Національним банком питання про надання дозволу щодо нового інвестора за умови своєчасного подання фінансовою установою документів, зазначених у пункті 260 глави 18 розділу ІІ цього Положення.

{Абзац четвертий пункту 260 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу, за якими відбувається заміна інвестора, виключається із регулятивного капіталу фінансової установи / вираховується фінансовою компанією з пруденційних вимог із дня, наступного за днем прийняття рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

{Абзац п'ятий пункту 260 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

261. Рішення про надання дозволу щодо нового інвестора повинно містити:

1) дату та номер;

2) дату та номер договору про субординований борг;

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій надано дозвіл щодо нового інвестора;

{Підпункт 3 пункту 261 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

4) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) нового інвестора - юридичної особи (зазначається, якщо надання дозволу щодо нового інвестора здійснюється у зв'язку з переходом прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора - юридичної особи);

5) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності) нового інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо надання дозволу щодо нового інвестора здійснюється у зв'язку з переходом прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора - фізичної особи);

6) строк дії дозволу щодо нового інвестора, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів.

{Підпункт 6 пункту 261 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

Комітет з питань нагляду приймає рішення про втрату чинності діючим дозволом одночасно з прийняттям рішення про надання дозволу щодо нового інвестора або рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

262. Рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу щодо нового інвестора;

{Підпункт 2 пункту 262 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Підпункт 3 пункту 262 глави 18 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

4) дату та номер договору про субординований борг;

5) відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{П ункт 262 глави 18 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

263. Комітет з питань нагляду має право відмовити фінансовій установі в наданні дозволу щодо нового інвестора за наявності підстави, зазначеної у підпункті 1 пункту 248 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 263 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

264. Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу не включається до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання нормативів або не може бути використана фінансовими компаніями для розрахунку інших пруденційних нормативів із наступного дня, що настає за днем закінчення:

{Абзац перший пункту 264 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) відповідного строку подання документів до Національного банку в разі неподання фінансовою установою документів для внесення змін до дозволу / отримання дозволу щодо нового інвестора у випадках та в строки, визначені в пунктах 255, 256, 260 глави 18 розділу II цього Положення;

{Підпункт 1 пункту 264 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) дії дозволу.

265. Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, щодо якого продовжується строк дії договору про субординований борг, включаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів / враховуються фінансовою компанією у пруденційних вимогах з урахуванням нових умов договору про субординований борг після дати прийняття Національним банком рішення про продовження строку дії дозволу.

{Пункт 265 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

266. Національний банк здійснює контроль за виконанням фінансовою установою умов договору про субординований борг, плану діяльності та за дотриманням вимог пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення під час безвиїзного нагляду та/або інспекційних перевірок (інспектування).

{Пункт 266 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

267. Комітет з питань нагляду протягом 30 календарних днів із дня отримання наданих фінансовою установою документів, інформації та/або інформації, отриманої Національним банком під час здійснення ним державного регулювання та нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг, а також інформації з офіційних джерел має право прийняти рішення про втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора з таких підстав:

{Абзац перший пункту 267 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 64 від 13.06.2025 }

1) подання фінансовою установою клопотання втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора;

{Підпункт 1 пункту 267 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) отримання / виявлення Національним банком інформації, що свідчить про невідповідність умов залучення коштів на умовах субординованого боргу вимогам, установленим цим Положенням;

3) установлення факту надання недостовірної інформації в документах, які були підставою для надання дозволу / внесення змін до дозволу / надання дозволу щодо нового інвестора.

268. Національний банк невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня після прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття рішення, зазначеного в пунктах 245, 267 глави 18 розділу II цього Положення (далі - рішення щодо дозволу), повідомляє про прийняте рішення фінансову установу шляхом надсилання копії рішення щодо дозволу у спосіб, зазначений нею в заяві (надсилається на зазначену поштову адресу рекомендованим листом з повідомленням про вручення, включаючи за бажанням заявника кур’єром за додаткову плату, на адресу електронної пошти чи передається з використанням інших засобів телекомунікаційного зв’язку, вручається особисто).

{Абзац перший пункту 268 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

Національний банк, якщо фінансова установа не зазначила спосіб доведення адміністративного акта до її відома в заяві, то копія рішення щодо дозволу надсилається їй в одній із таких форм:

{Абзац другий пункту 268 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

1) в електронній - на електронну адресу фінансової установи разом із супровідним листом, підписаним кваліфікованим електронним підписом уповноваженої посадової особи Національного банку;

{Підпункт 1 пункту 268 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

2) у паперовій - на поштову адресу фінансової установи рекомендованим листом із повідомленням про вручення разом із копією супровідного листа, засвідченого в порядку, установленому законодавством України.

{Підпункт 2 пункту 268 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

{Пункт 268 глави 18 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

269. Фінансова установа вважається належним чином повідомленою про прийняте рішення щодо дозволу за умови виконання Національним банком однієї з дій, визначених у пункті 268 глави 18 розділу II цього Положення.

{Пункт 269 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

270. Фінансова установа виключає суму субординованого боргу з регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів / фінансова компанія виключає з розрахунку суму субординованого боргу з пруденційних вимог із наступного робочого дня після повідомлення фінансової установи про прийняте рішення про втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора.

{Пункт 270 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

270 - 1 . Керівник із нагляду:

1) повідомляє про початок адміністративного провадження у порядку, визначеному в розділі IV Положення № 200;

2) приймає рішення про продовження строку прийняття рішення та повідомляє про прийняття такого рішення відповідно до пунктів 240, 244 глави 18 розділу II цього Положення;

3) повертає фінансовій установі заяву та додані до неї документи щодо дозволу, подані в паперовій формі, відповідно до пункту 242 глави 18 розділу II цього Положення;

{Підпункт 3 пункту 270 - 1 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

4) приймає рішення про закриття адміністративного провадження щодо дозволу за клопотанням фінансової установи;

{Підпункт 4 пункту 270 - 1 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

5) приймає рішення, зазначені в підпунктах 1, 2 пункту 243 глави 18 розділу II цього Положення, та повідомляє фінансову установу відповідно до пунктів 237 та 244 глави 18 розділу II цього Положення;

{Підпункт 5 пункту 270 - 1 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 }

6) приймає рішення про продовження строку усунення виявлених недоліків за клопотанням заявника відповідно до розділу IV Положення № 200;

7) приймає рішення про зупинення адміністративного провадження у порядку, визначеному в розділі IV Положення № 200;

8) приймає рішення про відмову в прийнятті заяви до розгляду у випадках, передбачених частиною першою статті 45 Закону про адміністративну процедуру;

9) приймає рішення про задоволення або відмову в задоволенні клопотання про доступ до матеріалів справи;

10) приймає рішення про результати розгляду інших клопотань, поданих відповідно до пункту 66 розділу IV Положення № 200.

{Главу 18 розділу II доповнено новим пунктом 270 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 ; в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

19. Аутсорсинг

271. Надавач фінансових послуг має право залучати інших осіб на договірній основі для виконання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на умовах аутсорсингу з урахуванням обмежень, визначених Законом про фінансові послуги та спеціальними законами.

272. Надавач фінансових послуг має право передати окремі функції та/або окремі завдання / процеси в межах цих функцій на аутсорсинг з урахуванням обмежень, визначених спеціальними законами, за умови:

1) наявності внутрішніх документів, що регулюють питання аутсорсингу, враховуючи внутрішні документи щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг;

2) забезпечення захисту персональних даних клієнтів;

3) належного управління ризиками, що пов'язані з передаванням функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг і виконанням аутсорсером таких функцій / операцій;

4) дотримання вимог, визначених у частині третій статті 18 Закону про фінансові послуги, статті 29 Закону про кредитні спілки (для кредитних спілок) та статті 33 Закону про страхування (для страховиків);

5) отримання страховиком, який не є значимим, погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) (для страховиків). Значимому страховику заборонено передавати на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс).

273. Аутсорсери ключових функцій та їх керівники (за наявності) повинні відповідати вимогам цього Положення до ключових осіб надавача фінансових послуг, відповідальних за виконання відповідних ключових функцій у такому надавачі, що передаються на аутсорсинг.

Аутсорсери, їх одноосібний виконавчий орган або голова колегіального виконавчого органу (за наявності) повинні мати бездоганну ділову репутацію відповідно до розділу IV цього Положення та належну кваліфікацію, потрібну для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, що передаються на аутсорсинг, крім аутсорсерів актуарної функції.

Аутсорсери актуарної функції повинні мати бездоганну ділову репутацію та відповідати вимогам, визначеним в абзаці третьому пункту 185 глави 15 розділу II цього Положення.

Надавачі фінансових послуг, які передають свої функції на аутсорсинг, самостійно перевіряють відповідність вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

274. Внутрішні документи надавача фінансових послуг щодо аутсорсингу, визначені в підпункті 1 пункту 272 глави 19 розділу II цього Положення, повинні містити:

1) перелік функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, до виконання яких можуть залучатися аутсорсери, з урахуванням обмежень, установлених спеціальними законами;

2) порядок перевірки відповідності аутсорсерів вимогам, установленим у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення, іншим вимогам до аутсорсерів (за потреби), додатково до встановлених у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення, до укладення договору про аутсорсинг і протягом строку дії такого договору;

3) порядок та особливості здійснення внутрішнього контролю та управління ризиками щодо функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій, які реалізовуватимуть аутсорсери;

4) порядок передавання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг та розірвання договорів з аутсорсерами;

5) порядок організації роботи надавача фінансових послуг з аутсорсером та припинення роботи з ним;

6) порядок ведення обліку договорів аутсорсингу;

7) для страховиків:

порядок призначення із числа працівників страховика особи, відповідальної за аутсорсинг своїх функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах таких функцій);

порядок повідомлення Національного банку про особу, відповідальну за аутсорсинг;

порядок дій, що передують укладенню договору аутсорсингу важливих функцій страховика, уключаючи порядок проведення перевірки потенційного аутсорсера [з урахуванням вимог Положення про вимоги до системи управління страховика, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 194 (зі змінами)];

опис можливого впливу на діяльність страховика факту передачі страховиком на аутсорсинг його важливих функцій, включаючи чинники, що можуть підвищити ефективність здійснення страховиком діяльності в цілому та/або його окремих функцій (оптимізувати витрати і процеси в страховику, забезпечити отримання додаткових переваг та/або прибутків), а також внутрішні та/або зовнішні фактори ризику, на які може наражатися страховик у разі залучення аутсорсера, умови, за яких страховик може передати на аутсорсинг свої важливі функції;

порядок звітування та моніторингу виконання аутсорсером переданих йому важливих функцій, включаючи періодичну перевірку наявних у аутсорсера операційних можливостей, кваліфікованих працівників для безперервного, якісного та ефективного виконання важливих функцій страховика;

заходи, які вживатиме страховик із метою забезпечення безперервності діяльності страховика та якості обслуговування клієнтів у разі невиконання чи неналежного виконання аутсорсером переданих йому важливих функцій, включаючи розірвання договору з таким аутсорсером;

{Підпункт 7 пункту 274 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 73 від 30.06.2026 }

8) для кредитних спілок - порядок призначення із числа працівників кредитної спілки особи, відповідальної за аутсорсинг функції з внутрішнього аудиту та/або управління ризиками, порядок повідомлення Національного банку про таких осіб;

9) для фінансових компаній і ломбардів - порядок призначення із числа працівників особи, відповідальної за аутсорсинг функції з ведення бухгалтерського обліку та/або управління ризиками, порядок повідомлення Національного банку про таких осіб;

10) інші вимоги до аутсорсерів (за потреби), додатково до встановлених у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

Надавач фінансових послуг у разі призначення кількох осіб, відповідальних за аутсорсинг своїх функцій, визначає у внутрішніх документах порядок їх призначення, порядок повідомлення Національного банку про всіх таких осіб.

275. Договір аутсорсингу обов’язково повинен містити:

1) перелік функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг відповідно до такого договору;

2) строк виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій;

3) порядок розірвання договору, включаючи за умови надходження вимоги Національного банку щодо припинення такого договору;

4) порядок врегулювання конфлікту інтересів (у разі його виникнення);

5) забезпечення аутсорсерами захисту інформації, отриманої під час виконання функцій, які передано на аутсорсинг;

6) відповідальність за розголошення персональних даних клієнтів;

7) забезпечення аутсорсером доступу надавачу фінансових послуг до інформації, обладнання, облікових систем, що використовуються ним для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, переданих надавачем фінансових послуг на аутсорсинг, з метою перевірки виконання зобов'язань, визначених у договорі аутсорсингу.

275 - 1 . Договір аутсорсингу, відповідно до якого страховик передає третій стороні на виконання свою важливу функцію, додатково до вимог, визначених у пункті 275 глави 19 розділу II цього Положення, повинен містити:

1) обов’язок аутсорсера під час виконання важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг страховиком відповідно до договору:

дотримуватися вимог законодавства України, а також затверджених страховиком внутрішніх документів, що регулюють питання аутсорсингу, ураховуючи внутрішні документи щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг;

виконувати надані страховиком настанови, вимоги та/або вказівки щодо виконання важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг;

співпрацювати з радою страховика (у разі її відсутності - вищим органом страховика) щодо важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг;

інформувати страховика у визначений строк про будь-які події, що можуть суттєво вплинути на здатність аутсорсера ефективно виконувати функції та/або окремі завдання / процеси в межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг;

надавати страховику (включаючи за умови надходження вимоги Національного банку), залученому страховиком суб’єкту аудиторської діяльності доступ до інформації, документів (включаючи документи, передані на архівне зберігання), а також до обладнання, приміщень, облікових систем (включаючи інформацію та документи, що в них зберігаються), які стосуються та/або використовуються аутсорсером для виконання важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, переданих страховиком на аутсорсинг, з метою перевірки виконання зобов’язань, визначених у договорі аутсорсингу;

2) право страховика на:

ознайомлення з документами та інформацією щодо важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, переданих страховиком на аутсорсинг, а також про виконання аутсорсером таких функцій, отримання документів, інформації, письмових пояснень щодо таких функцій та/або їх виконання;

надання аутсорсеру настанов, вимог та/або вказівок, обов’язкових до врахування аутсорсером під час виконання переданих йому важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій;

3) обов’язок страховика ознайомити аутсорсера важливих функцій з внутрішніми документами страховика, що регулюють питання аутсорсингу, ураховуючи внутрішні документи щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг;

4) строк надсилання страховику аутсорсером повідомлення про намір розірвати договір аутсорсингу, який має бути достатнім для забезпечення страховиком безперервності виконання важливих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, що передавалися на аутсорсинг за таким договором, та їх належної якості.

{Главу 19 розділу II доповнено новим пунктом 275 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 73 від 30.06.2026 }

276. Надавач фінансових послуг несе відповідальність за ризики, пов'язані з передаванням функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг та виконанням аутсорсерами функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій надавача фінансових послуг.

277. Передавання надавачем фінансових послуг функцій та/або завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг не звільняє від відповідальності надавача фінансових послуг та/або керівників надавача фінансових послуг за невиконання ним / ними вимог, установлених Законом про платіжні послуги, Законом про фінансові послуги, спеціальними законами, цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.

278. Аутсорсерам заборонено залучати інших осіб для реалізації переданих їм на аутсорсинг функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій надавача фінансових послуг.

279. Надавач фінансових послуг (крім кредитної спілки, страховика) зобов’язаний письмово повідомити Національний банк у довільній формі про залучення аутсорсерів протягом трьох робочих днів із дня укладення договору з таким аутсорсером щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг, а кредитна спілка - протягом 10 робочих днів про залучення аутсорсерів для виконання ключових функцій (внутрішнього аудиту, управління ризиками), крім окремих завдань і процесів у межах таких функцій.

280. Страховик зобов’язаний письмово повідомити Національний банк у довільній формі про залучення аутсорсера для виконання своїх ключових функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах таких функцій) протягом трьох робочих днів із дня укладення договору з таким аутсорсером.

281. Повідомлення в довільній формі про залучення аутсорсерів, визначені в пунктах 279, 280 глави 19 розділу II цього Положення, повинні містити інформацію про:

1) особу, яка виконуватиме окремі ключові функції та/або окремі завдання / процеси в межах функцій:

для юридичної особи - повне та скорочене найменування, місцезнаходження, код за ЄДРПОУ (для резидентів) або витяг із торговельного, банківського, судового реєстру або іншого офіційного документа, виданого уповноваженим органом іноземної країни, що підтверджує реєстрацію компанії в країні, у якій зареєстровано її головний офіс, і містить інформацію про ідентифікаційний / реєстраційний номер / код (для нерезидентів);

для фізичної особи-підприємця - прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності), відомості про місце проживання або місце перебування, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер / номер паспорта у формі ID-картки (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера платника податків, повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), дату та номер запису в Єдиному державному реєстрі про проведення державної реєстрації;

для фізичної особи - прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності), відомості про місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків або копії сторінки паспорта з відміткою про відмову від прийняття такого реєстраційного номера (якщо особа через свої релігійні переконання відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків і повідомила про це контролюючий орган) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

дату початку надання послуг аутсорсера;

дату припинення надання послуг аутсорсера;

2) запевнення про відповідність аутсорсера вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

282. Надавач фінансових послуг (крім кредитної спілки) зобов'язаний повідомляти Національний банк про всі зміни в умовах залучення аутсорсерів до виконання ключових функцій, а також про припинення такого залучення шляхом подання до Національного банку повідомлення про аутсорсинг, в якому повинен зазначатися короткий опис таких змін, протягом п'яти робочих днів із дня виникнення таких змін, а кредитна спілка - протягом 10 робочих днів із дня виникнення таких змін.

283. Надавач фінансових послуг зобов’язаний вести облік укладених договорів аутсорсингу в порядку, визначеному внутрішніми документами надавача фінансових послуг, і зобов’язаний зберігати такі договори не менше ніж три роки після закінчення строку їх дії та/або до повного виконання зобов’язань за такими договорами, якщо інше не встановлено законодавством України.

Страховики зобов’язані вести облік укладених договорів аутсорсингу також з урахуванням вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено вимоги до порядку обліку операцій страховика, включаючи облік договорів страхування (перестрахування).

284. Надавач фінансових послуг має право одночасно залучати кількох осіб для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій, а одна особа має право одночасно надавати послуги з виконання функцій кільком надавачам фінансових послуг за умови дотримання вимог щодо управління конфліктом інтересів у надавачі фінансових послуг, визначених нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

Вимоги пункту 284 глави 19 розділу II цього Положення застосовуються до страховиків у частині права передавання на аутсорсинг окремих завдань / процесів у межах ключових функцій, а також інших функцій, крім ключових функцій.

285. Фінансова компанія, ломбард призначають із числа своїх працівників особу, відповідальну за аутсорсинг, якщо така фінансова компанія, такий ломбард передають на аутсорсинг функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками (крім аутсорсингу виконання окремих завдань і процесів у межах виконання такої функції).

Страховик призначає (покладає обов’язки) із числа своїх працівників особу, відповідальну за аутсорсинг, у разі якщо він передає на аутсорсинг виконання будь-яких своїх функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань і процесів у межах виконання таких функцій).

Кредитна спілка призначає із числа своїх працівників, включаючи керівників, особу, відповідальну за аутсорсинг, якщо така кредитна спілка передає на аутсорсинг ключові функції кредитної спілки (функції з внутрішнього аудиту та/або з управління ризиками, крім передавання на аутсорсинг окремих завдань або процесів у межах здійснення таких функцій).

Небанківська фінансова установа має право призначити одну або кілька осіб, відповідальних за аутсорсинг.

У разі передавання на аутсорсинг функції до особи, яка надає послуги за договором аутсорсингу, переходять права та обов’язки особи, відповідальної за виконання такої функції. Відповідальність за належне виконання функцій, переданих на аутсорсинг, несе фінансова установа.

286. Особа, відповідальна за аутсорсинг, повинна відповідати таким вимогам:

1) мати бездоганну ділову репутацію відповідно до пункту 347 глави 24 розділу IV цього Положення;

2) професійна придатність особи, відповідальної за аутсорсинг відповідає загальним вимогам до професійної придатності, визначеним у пункті 192 глави 15 розділу II цього Положення.

287. До повноважень особи, відповідальної за аутсорсинг належать питання, визначені внутрішніми документами надавача фінансових послуг.

288. Фінансова компанія, ломбард зобов'язані перевірити особу, яка є кандидатом на посаду особи, відповідальної за аутсорсинг, щодо її відповідності вимогам, визначеним у пункті 286 глави 19 розділу II цього Положення, у порядку, встановленому внутрішніми документами фінансової установи, до її призначення.

289. Фінансова компанія, ломбард, кредитна спілка в разі призначення (обрання) особи, відповідальної за аутсорсинг у цій фінансовій компанії, ломбарді, кредитній спілці зобов’язані повідомити про це Національний банк протягом 10 робочих днів із дня такого призначення (обрання) та надати таку інформацію про зазначену особу:

1) прізвище, власне ім’я;

2) реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку в паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

3) найменування посади;

4) адресу електронної пошти;

5) контактний номер телефону.

290. Національний банк має право здійснювати оцінювання роботи аутсорсерів фінансової компанії / ломбарду, які на умовах аутсорсингу виконують функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах цих функцій).

Національний банк має право здійснювати оцінювання роботи осіб, які надають послуги аутсорсингу ключових функцій (виконання окремих завдань або процесів у межах таких функцій) кредитній спілці, страховику, та/або ефективності побудови і здійснення кредитною спілкою ключових функцій з урахуванням аутсорсингу та/або ефективності виконання ключових функцій страховика з урахуванням аутсорсингу.

291. Національний банк у випадках, визначених Законом про фінансові послуги та спеціальними законами, у разі виявлення за результатами проведеного оцінювання / оцінки, порушень у роботі особи, яка на умовах аутсорсингу виконує функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками фінансової компанії, ломбарду, ключової функції кредитної спілки, страховика, або обставин, передбачених частиною третьою статті 18 Закону про фінансові послуги, має право:

1) вимагати дострокового припинення договорів аутсорсингу з особою, яка на умовах аутсорсингу здійснює таку функцію;

2) вимагати від надавача фінансових послуг заміни відповідальної особи за аутсорсинг такої функції у встановлений Національним банком строк;

3) вказувати на недоліки та вимагати їх усунення в частині виконання функції, окремих завдань та завдань / процесів у межах такої функції, переданих на аутсорсинг.

Рішення про направлення вимоги про дострокове припинення договорів аутсорсингу з особою, яка на умовах аутсорсингу здійснює функцію, визначену в пункті 291 глави 19 розділу II цього Положення, та рішення з вимогою про заміну особи, відповідальної за аутсорсинг такої функції, приймає Комітет з питань нагляду або особа, визначена відповідними розпорядчими актами Національного банку. Такі рішення мають містити відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{Абзац п'ятий пункту 291 глави 19 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

Небанківські фінансові установи та особи, які надають послуги за договором аутсорсингу, зобов’язані виконувати вимоги (вказівки щодо усунення недоліків) Національного банку.

Національний банк має право під час оцінювання роботи осіб, які за договором аутсорсингу надають послуги з виконання ключових функцій (виконання окремих завдань або процесів у межах таких функцій) та/або ефективності виконання ключових функцій небанківської фінансової установи в небанківській фінансовій установі, перевіряти відповідність аутсорсера вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

292. Страховик, який не є значимим, має право передавати на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарну функцію за умови відповідності таким критеріям:

1) аутсорсер відповідає вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення;

2) страховик отримав погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) у порядку, визначеному в пункті 295 глави 19 розділу II цього Положення, та подав документи, визначені в пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення.

293. Страховику заборонено передавати на аутсорсинг функцію внутрішнього аудиту, крім окремих завдань або процесів у межах такої функції.

294. Аутсорсери, яких страховик має право залучати до аутсорсингу функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарної функції, повинні відповідати таким вимогам:

1) наявність в особи досвіду у сфері управління ризиками та/або здійснення контролю за дотриманням норм (комплаєнс) / юридичного супроводу діяльності фінансової установи (щодо функції комплаєнсу) та/або актуарній діяльності відповідно;

{Підпункт 1 пункту 294 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

2) належна матеріально-технічна база для реалізації функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарної функції.

295. Страховик, який не є значимим, до передавання функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) на аутсорсинг повинен звернутися до Національного банку для отримання погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс). Страховику, який не є значимим, заборонено передавати функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) без одержання погодження Національного банку.

296. Національний банк має право погодити страховику, який не є значимим, передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) за умови дотримання вимог, визначених у пунктах 273, 295, 297 глави 19 розділу II цього Положення, до страховика, який передає на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та до аутсорсера.

297. Страховик, який не є значимим, для отримання погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) до укладення договору аутсорсингу подає до Національного банку такі документи:

1) письмову заяву страховика про отримання погодження із зазначенням:

{Абзац перший підпункту 1 пункту 297 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

повного найменування та ідентифікаційного коду юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційного номера страховика, який звертається за отриманням погодження;

повного найменування та ідентифікаційного коду юридичної особи за ЄДРПОУ (за наявності) особи, яку мають намір залучити до аутсорсингу відповідної функції страховика (зазначається, якщо планується залучити юридичну особу);

прізвища, власного імені, по батькові (за наявності), реєстраційного номера облікової картки платника податків фізичної особи або серії та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті), ідентифікаційного коду або податкового номера (за наявності) (зазначається, якщо планується залучити фізичну особу або фізичну особу-підприємця);

2) опис досвіду аутсорсера для інших юридичних осіб щодо виконання функції у сфері управління ризиками та/або здійснення контролю за дотриманням норм (комплаєнс) / досвіду юридичного супроводу діяльності фінансової установи (щодо функції комплаєнсу);

{Підпункт 2 пункту 297 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 }

3) опис матеріально-технічної бази для реалізації функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) - надається інформація про забезпечення потенційного аутсорсера приміщеннями, офісною технікою, потрібним обладнанням (технічними засобами);

4) запевнення страховика в довільній формі про відповідність аутсорсера вимогам цього Положення;

5) інформацію про осіб, відповідальних за аутсорсинг таких функцій у страховику.

{ Абзац десятий пункту 297 глави 19 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 69 від 24.06.2026 }

298. Національний банк здійснює розгляд поданої страховиком заяви та доданих до неї документів для отримання погодження на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення, не більше ніж 30 календарних днів із дати подання заяви, визначеної у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення.

{Пункт 298 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

299. Національний банк має право залишити заяву про отримання погодження на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) без руху в разі подання заяви з порушенням встановлених законодавством України вимог. Національний банк залишає таку заяву без руху із підстав, у порядку та строки, визначені в пунктах 43, 44 розділу IV Положення № 200.

Національний банк має право зупинити провадження у порядку, визначеному в пунктах 51-60 розділу IV Положення № 200.

{Пункт 299 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

{ Пункт 300 глави 19 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

{ Пункт 301 глави 19 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

302. Комітет з питань нагляду має право протягом 30 календарних днів із дня подання заяви, визначеної у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення, прийняти рішення про:

{Абзац перший пункту 302 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

1) надання погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс);

2) відмову в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс).

302 - 1 . У рішенні про відмову в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) зазначаються відомості, зазначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{Главу 19 розділу II доповнено новим пунктом 302 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

303. Національний банк має право відмовити в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) протягом 30 календарних днів із дати подання заяви про отримання відповідного погодження в разі невідповідності особи, яку мають намір залучити до аутсорсингу відповідної функції страховика, вимогам цього Положення.

{Пункт 303 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

304. Національний банк доводить до відома страховика прийняте рішення, визначене в пункті 302 глави 19 розділу II цього Положення, невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.

{Пункт 304 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

305. Кредитна спілка (крім об’єднаної кредитної спілки), яка не є підприємством, що становить суспільний інтерес, має право передавати на аутсорсинг свої ключові функції, окремі завдання або процеси в межах здійснення таких функцій з урахуванням особливостей, визначених статтями 25-29 Закону про кредитні спілки, а також у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення.

306. Фінансова компанія, ломбард, які не є підприємством, що становить суспільний інтерес, мають право передавати на аутсорсинг функцію ведення бухгалтерського обліку, внутрішнього аудиту, управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або окремі завдання чи процеси в межах таких функцій у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення. Інші функції чи процеси в межах таких функцій така фінансова компанія та ломбард мають право передавати на аутсорсинг у порядку, встановленому такою фінансовою компанією, ломбардом на підставі укладених договорів.

Фінансова компанія та ломбард, які є підприємством, що становить суспільний інтерес, мають право передавати свої функції (крім функції ведення бухгалтерського обліку) на аутсорсинг у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення.

307. Вимоги глави 19 розділу II цього Положення не поширюються на надавачів фінансових платіжних послуг. Небанківські фінансові установи, що мають право на надання платіжних послуг, здійснюють залучення третіх (юридичних) осіб на договірній основі для виконання важливих операційних функцій, пов’язаних із наданням платіжних послуг, відповідно до вимог, установлених Законом про платіжні послуги та у пунктах 111-124 розділу Х Положення № 217, а також з урахуванням пунктів 107, 108 розділу IX Положення № 217.

308. Вимоги глави 19 розділу II цього Положення не поширюються на:

1) відносини надавача фінансових послуг з особами, визначеними в частині другій статті 18 Закону про фінансові послуги;

2) надавачів фінансових платіжних послуг.

{Пункт 308 глави 19 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

III. Істотна участь у надавачі фінансових послуг

20. Участь у надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг

309. Розрахунок розміру участі в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг здійснюється в порядку, визначеному в Положенні № 30.

310. Пряме володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг настає, якщо особа самостійно чи спільно з іншими особами володіє 10 і більше відсотками акцій / часток у статутному (складеному) капіталі такого надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг.

311. Опосередковане володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг настає, якщо особа самостійно чи спільно з іншими особами:

1) володіє участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг через юридичних осіб, трасти або інші подібні правові утворення і розмір участі такої особи в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, розрахований згідно з Положенням № 30, становить 10 і більше відсотків;

2) прямо або через юридичних осіб здійснює контроль за одним або кількома учасниками надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, яким належить 10 і більше відсотків акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг;

3) має право голосу за акціями / частками, що становлять 10 і більше відсотків статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, на загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг згідно з довіреністю / довіреностями від одного або кількох учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, якщо така / такі довіреність / довіреності передбачає / передбачають (сукупно або окремо):

право участі та голосування на всіх загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, що можуть бути скликані та проведені протягом періоду від одного року з дати видачі, та/або право участі та голосування на загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг протягом не менше одного року поспіль або сукупно;

надання особі як повіреному права голосу з усіх питань, що можуть бути внесені на розгляд загальних зборів учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, та немає інструкцій з голосування щодо них;

4) отримала в управління 10 і більше відсотків акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг та/або акції / частки в статутному (складеному) капіталі будь-якої юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, що призвело до набуття нею значного або вирішального впливу на управління чи діяльність надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг;

5) має незалежну від формального володіння можливість значного / вирішального впливу на управління чи діяльність надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг.

312. Спільним володінням істотною участю в надавачі фінансових послуг є участь в розмірі 10 і більше відсотків його статутного (складеного) капіталу групи осіб, які є:

{Абзац перший пункту 312 глави 20 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

1) асоційованими особами;

2) іншими особами, які спільно набули істотної участі в надавачі фінансових послуг та/або заявили про спільність такого набуття публічно, та/або зафіксували спільність такого набуття документально.

313. Національний банк у разі виявлення ознак спільного володіння істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, визначених у пункті 312 глави 20 розділу III цього Положення, яке не було погоджене в установленому законодавством України порядку, за умови, що погодження набуття або збільшення істотної участі вимагалося згідно із законодавством України, повідомляє про це страховика, надавача фінансових платіжних послуг та має право вимагати надання інформації, документів, пояснень щодо ознак такого спільного володіння.

{Пункт 313 глави 20 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 ; в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

314. Національний банк у разі виявлення ознак спільного володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг), визначених у пункті 312 глави 20 розділу III цього Положення, про яке не було повідомлено в установленому законодавством України порядку, за умови, що повідомлення про набуття або збільшення істотної участі вимагалося згідно із законодавством України, повідомляє про це такого надавача фінансових послуг та має право вимагати надання документів, зазначених у пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, та/або інформації, документів, пояснень щодо ознак такого спільного володіння.

{Пункт 314 глави 20 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

{ Пункт 314 - 1 глави 20 розділу III виключено на підставі Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

315. Особи, щодо яких є ознаки спільного володіння істотною участю відповідно до пункту 312 глави 20 розділу III цього Положення, мають право звернутися до Національного банку із заявою про незастосування до них ознак(и) спільного володіння істотною участю. Заяву про незастосування до особи / осіб ознак(и) спільного володіння істотною участю може бути подано спільно особами, щодо яких є ознаки спільного володіння істотною участю.

Особи, щодо яких ознаки спільного володіння істотною участю відповідно до пункту 312 глави 20 розділу III цього Положення виникнуть після набуття ними істотної участі, мають право звернутися до Національного банку із заявою про незастосування до них ознак(и) спільного володіння істотною участю під час подання до Національного банку відповідної заяви щодо набуття істотної участі та документів, визначених у пунктах 603, 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, однією з таких осіб.

Заява про незастосування до особи / осіб ознак(и) спільного володіння істотною участю повинна містити обґрунтування щодо незастосування відповідної ознаки (ознак) спільного володіння істотною участю. До такої заяви додаються копії документів, які підтверджують викладені особою аргументи.

{Пункт 315 глави 20 розділу III в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

315 - 1 . Національний банк про початок адміністративного провадження повідомляє у порядку, визначеному в пунктах 37, 38 розділу IV, у пункті 80 розділу V Положення № 200.

{Главу 20 розділу III доповнено новим пунктом 315 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 }

316. Національний банк під час розгляду заяви особи / осіб про незастосування ознак(и) спільного володіння істотною участю комплексно аналізує подані відповідно до цього Положення документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду, від інших державних органів, а також з інших офіційних джерел.

Національний банк розглядає заяву про незастосування до особи / осіб ознак(и) спільного володіння істотною участю протягом 30 календарних днів із дня отримання відповідної заяви.

{Пункт 316 глави 20 розділу III в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

317. Національний банк за результатами розгляду заяви про незастосування до особи / осіб ознак(и) спільного володіння істотною участю, визначеної в пункті 315 глави 20 розділу III цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про застосування ознаки спільного володіння істотною участю (якщо заява є необґрунтованою);

2) про задоволення заяви про незастосування до особи / осіб ознаки спільного володіння істотною участю (якщо надана особою / особами заява є обґрунтованою).

Особи, щодо яких настає спільне володіння істотною участю у разі прийняття Національним банком рішення про застосування ознаки спільного володіння істотною участю:

у страховику, платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг, зобов’язані звернутися до Національного банку для погодження спільного набуття або збільшення істотної участі не пізніше двох місяців із дати прийняття такого рішення Національним банком у порядку, визначеному в главі 53 розділу VIII цього Положення, та подати документи, зазначені пунктом 603 глави 53 розділу VIII цього Положення. Документи для погодження спільного набуття або збільшення істотної участі не подаються щодо осіб, які отримували одноосібно погодження на набуття або збільшення істотної участі у відповідному розмірі;

у фінансовій компанії, ломбарді, операторі поштового зв’язку, що має право виключно надавати послугу з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані подати документи, зазначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, щодо кожної особи, яка до прийняття відповідного рішення не вважалася власником істотної участі в такому надавачі фінансових послуг.

У рішенні про застосування ознаки спільного володіння істотною участю зазначаються відомості, визначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, зазначене в пункті 317 глави 20 розділу III цього Положення. Національний банк доводить до відома надавача фінансових послуг прийняте рішення невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.

{Пункт 317 глави 20 розділу III в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

21. Набуття, збільшення та зменшення істотної участі в небанківській фінансовій установі, платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв’язку

318. Особа зобов’язана погодити з Національним банком набуття або збільшення істотної участі:

1) в страховику, якщо вона прямо чи опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами володітиме 10, 25 або 50 і більше відсотками статутного капіталу (далі - рівні володіння) страховика чи правом голосу за акціями (частками) у статутному капіталі страховика та/або незалежно від формального володіння справлятиме значний вплив на управління або діяльність страховика;

2) у платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг, якщо вона прямо та/або опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами володітиме або контролюватиме 10, 25 або 50 і більше відсотків статутного капіталу такого надавача фінансових платіжних послуг чи правом голосу за акціями (частками) у статутному капіталі такого надавача фінансових платіжних послуг та/або незалежно від формального володіння справлятиме значний вплив або здійснюватиме контроль (вирішальний вплив на управління або діяльність) такого надавача фінансових платіжних послуг.

319. Фінансова компанія, ломбард, а також кінцевий власник оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність із торгівлі валютними цінностями, зобов’язані разом із повідомленням Національному банку про зміну структури власності, якщо така зміна структури власності стосується набуття або збільшення істотної участі в ній / ньому таким чином, що особа прямо та/або опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами стала володіти або контролювати 10, 25 або 50 і більше відсотками статутного (складеного) капіталу чи правом голосу за акціями (частками) та/або незалежно від формального володіння справляти значний вплив або здійснювати контроль над управлінням або діяльністю фінансової компанії, ломбарду, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повідомити про набуття або збільшення істотної участі та надати документи, визначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення.

{Абзац перший пункту 319 глави 21 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 31 від 14.03.2025 }

Повідомлення про набуття або збільшення істотної участі не подається, якщо особа отримала погодження на набуття або збільшення істотної участі в операторі поштового зв’язку відповідно до Закону про платіжні послуги та в результаті збільшення істотної участі загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 319 глави 21 розділу III цього Положення.

{Абзац другий пункту 319 глави 21 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 31 від 14.03.2025 }

320. Набуття або збільшення істотної участі не потребує погодження Національного банку, якщо:

1) особа набула або збільшила істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг до встановлення вимог щодо необхідності отримання такого погодження у законодавстві України;

2) особа набула або збільшила істотну участь до набуття юридичною особою статусу страховика, надавача фінансових платіжних послуг;

3) особа, яка набула або збільшила істотну участь до встановлення вимог щодо необхідності отримання такого погодження у законодавстві України або до набуття юридичною особою статусу страховика, надавача фінансових платіжних послуг, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення;

4) особа, яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття істотної участі, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення;

5) особа набула або збільшила істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг опосередковано через публічну компанію;

6) особа, яка є власником істотної участі та яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття / збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, змінює тип участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення.

321. Набуття або збільшення істотної участі не потребує повідомлення Національного банку відповідно до пункту 319 глави 21 розділу III цього Положення, якщо особа:

1) набула або збільшила істотну участь до набуття юридичною особою статусу надавача фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг);

2) вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття або збільшення істотної участі / не потребувала такого погодження відповідно до законодавства України або повідомляла Національний банк у визначеному ним порядку про набуття або збільшення істотної участі, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 319 глави 21 розділу III цього Положення;

3) набула або збільшила істотну участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг) опосередковано через публічну компанію;

4) яка є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг) та яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття / збільшення істотної участі або подавала повідомлення про набуття або збільшення істотної участі, змінює тип участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 319 глави 21 розділу III цього Положення.

322. Фізична особа може бути власником істотної участі в надавачі фінансових послуг виключно в разі наявності повної цивільної дієздатності.

323. Особа, яка спільно з іншими особами володіє істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, зобов’язана погодити з Національним банком збільшення істотної участі, якщо вона прямо та/або опосередковано самостійно збільшує розмір своєї істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, до рівнів володіння, визначених в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення або з їх перевищенням (документи подаються щодо особи, яка одноосібно збільшує розмір своєї істотної участі, якщо спільне володіння істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг було погоджене в установленому законодавством України порядку).

Документи щодо інших осіб, які володіють істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг спільно з особою, зазначеною в абзаці першому пункту 323 глави 21 розділу III цього Положення, але які одноосібно не збільшують розмір своєї істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, до рівнів володіння, визначених в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення або з їх перевищенням, не подаються.

324. Особа зобов’язана погодити з Національним банком фактично набуту або збільшену істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг у випадку досягнення визначених у пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення рівнів володіння після її фактичного набуття або збільшення в разі:

1) отримання спадщини;

2) придбання акцій страховика, надавача фінансових платіжних послуг за результатами придбання контрольного пакета акцій відповідно до Закону України “Про акціонерні товариства” (далі - Закон про акціонерні товариства);

3) зменшення статутного капіталу страховика, надавача фінансових платіжних послуг, що призвело до набуття або збільшення особою істотної участі в ній.

325. Особа, яка володіє істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг у розмірі, що є рівним або більшим, ніж 10 або 25 відсотків статутного капіталу, і має намір збільшити істотну участь до розміру, що буде рівним або більшим, ніж 25 або 50 відсотків статутного капіталу страховика, надавача фінансових платіжних послуг відповідно, зобов’язана погодити з Національним банком збільшення істотної участі в такій особі.

326. Особа, яка володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг та має намір передати свою істотну участь будь-якій іншій особі або зменшити її нижче рівнів володіння, визначених у пунктах 318, 319 глави 21 розділу III цього Положення, чи передати контроль (вирішальний вплив) над надавачем фінансових послуг іншій особі, письмово повідомляє Національний банк про цей намір протягом трьох робочих днів із дня прийняття такою особою рішення.

327. Особа, яка володіла істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та передала її іншій особі або зменшила розмір участі нижче визначених у пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення рівнів володіння, передбачених для страховика та надавача фінансових платіжних послуг відповідно, зобов’язана погодити з Національним банком повторне набуття або збільшення участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг до цих рівнів володіння або їх перевищення.

328. Набуття або збільшення особою істотної участі в надавачі фінансових послуг шляхом передання їй права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг за довіреністю / довіреностями від учасника / учасників надавача фінансових послуг дозволяється за умов дотримання таких вимог:

1) учасник надавача фінансових послуг, який передав повіреному права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, який погодив її набуття (збільшення) / повідомив про набуття (збільшення) згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке погодження вимагалося згідно із законодавством України);

2) учасники надавача фінансових послуг, розмір участі кожного або одного з яких є меншим, ніж 10 відсотків статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, які передали повіреному права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, погодили з Національним банком спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг / повідомили про спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг згідно з цим Положенням;

3) довіреність від учасника / учасників надавача фінансових послуг містить положення про те, що відповідальність за дії повіреного з використання права голосу за акціями, частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг залишається за довірителем / довірителями.

329. Набуття або збільшення особою істотної участі в надавачі фінансових послуг шляхом передання їй в управління акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або будь-якої юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг дозволяється за умови дотримання таких вимог:

1) особа, яка передала управителю в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, який погодив її набуття (збільшення) згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке погодження вимагалося згідно із законодавством України) / є власником істотної участі, який повідомив про набуття або збільшення істотної участі згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке повідомлення вимагалося згідно із законодавством України);

2) особи, розмір участі кожної з яких є меншим, ніж 10 відсотків статутного (складеного) капіталу надавачі фінансових послуг, які передали управителю в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, погодили з Національним банком спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг / повідомили Національний банк про спільне набуття згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг;

3) правочин про передання акцій / часток у статутному (складеному) капіталі в управління містить положення про відповідальність установника управління за юридично значимі дії щодо переданих в управління акцій / часток, вчинені управителем під час виконання такого правочину;

4) особа, якій передані в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, не є таким надавачем фінансових послуг.

330. Структура власності особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у небанківській фінансовій установі, надавачі фінансових платіжних послуг, повинна відповідати вимогам, установленим Положенням № 30.

22. Набуття або збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг без отримання погодження Національного банку

331. Правочин є нікчемним, якщо внаслідок його, вчинення особа набула або збільшила істотну участь у:

{Абзац перший пункту 331 глави 22 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 }

1) страховику без погодження Національного банку, враховуючи всупереч забороні Національного банку, крім випадків, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі (далі - такий правочин);

2) надавачі фінансових платіжних послуг всупереч забороні Національного банку, крім випадків, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі.

Національний банк інформує страховика, надавача фінансових платіжних послуг, сторони за правочином, визначеним у абзаці першому пункту 331 глави 22 розділу III цього Положення (далі - такий правочин), та депозитарну установу, яка обслуговує відповідний рахунок у цінних паперах (якщо організаційно-правовою формою такого страховика, надавача фінансових платіжних послуг є акціонерне товариство) про нікчемність такого правочину не пізніше наступного робочого дня після дня, коли Національному банку стало відомо про вчинення такого правочину. Національний банк розміщує інформацію про такий правочин на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку не пізніше наступного робочого дня після дня, коли йому стало відомо про вчинення такого правочину. Національний банк також інформує Центральний депозитарій цінних паперів про нікчемність такого правочину щодо набуття або збільшення істотної участі у страховику.

Днем, коли Національному банку стало відомо про вчинення такого правочину, є день отримання Національним банком інформації з офіційних джерел або отримання документів (їх копій), що підтверджують вчинення такого правочину.

332. Національний банк у разі встановлення особи, яка не звернулася до Національного банку за погодженням фактично набутої або збільшеної істотної участі в страховику, набуття або збільшення істотної участі у надавачі фінансових платіжних послуг у випадках та строки, що визначені цим Положенням, або якщо Національний банк відмовив такій особі в погодженні набутої або збільшеної істотної участі у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, має право:

1) повідомити страховика, надавача фінансових платіжних послуг про невідповідність структури власності вимогам щодо прозорості в порядку, визначеному Положенням № 30;

2) прийняти рішення про тимчасову заборону такому власнику істотної участі використання права голосу та/або вимагати відчуження відповідних акцій (часток, паїв) надавача фінансових платіжних послуг з обов’язковим визначенням строку відчуження в порядку, визначеному нормативно-правовими актами Національного банку про застосування Національним банком заходів впливу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;

3) прийняти рішення про тимчасову заборону використання власником істотної участі в страховику права голосу (тимчасову заборону права голосу), в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про застосування Національним банком коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг;

4) прийняти рішення про вимогу до такого власника істотної участі в страховику щодо відчуження відповідних акцій (часток, паїв) страховика та повідомити голову виконавчого органу страховика про прийняте рішення та щодо акцій - депозитарні установи, які обслуговують рахунки в цінних паперах сторін за таким правочином, та Центральний депозитарій цінних паперів.

Рішення, визначене у підпункті 4 пункту 332 глави 22 розділу III цього Положення, приймає Комітет з питань нагляду.

У рішенні, визначеному в підпункті 4 пункту 332 глави 22 розділу III цього Положення, зазначаються відомості, визначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{Пункт 332 глави 22 розділу III доповнено абзацом згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

23. Визнання особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг

333. Національний банк має право визнати наявність значного чи вирішального впливу (контролю) на управління чи діяльність надавача фінансових послуг та визнати особу власником істотної участі в надавачі фінансових послуг.

334. Національний банк має право визнати особу власником істотної участі в надавачі фінансових послуг незалежно від подання такою особою / надавачем фінансових послуг пакета документів для погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі / відомостей про власників істотної участі в надавачі фінансових послуг до Національного банку та прийняти рішення про визнання особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг. Національний банк доводить прийняте рішення до відома особи, щодо якої прийнято рішення про визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, у письмовій формі невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня прийняття такого рішення.

{Пункт 334 глави 23 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

335. Власником істотної участі в надавачі фінансових послуг може бути визнано особу, яка незалежно від формального володіння має значний та/або вирішальний вплив (контроль) на управління або діяльність юридичної особи, яка є надавачем фінансових послуг або контроль (вирішальний вплив) над надавачем фінансових послуг відповідно до ознак, визначених у пункті 336 глави 23 розділу III цього Положення.

336. Національний банк для визначення наявності значного чи вирішального впливу (контролю) особи на управління або діяльність надавача фінансових послуг незалежно від формального володіння враховує такі ознаки:

1) відповідність структури власності надавача фінансових послуг вимогам щодо її прозорості, установленим Національним банком;

2) наявність інших власників істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім особи, щодо якої Національний банк визначає наявність значного чи вирішального впливу на управління або діяльність надавача фінансових послуг);

3) здатність особи впливати на обрання / призначення керівників і ключових осіб надавача фінансових послуг;

4) можливість особи брати участь у прийнятті рішень з основних стратегічних напрямів діяльності надавача фінансових послуг (вплив на бізнес-модель, порядок та умови надання фінансових послуг) незалежно від того, чи обіймає ця особа посаду керівника та/або отримує винагороду чи іншу компенсацію за виконання таких функцій у надавачі фінансових послуг;

5) інформацію, яка свідчить про наявність репутаційних, реєстраційних, операційних та економічних критеріїв, перелік яких визначено Положенням № 30.

337. Особа, яку Національний банк визнав власником істотної участі в:

1) страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, зобов’язана погодити істотну участь у строк, установлений Національний банком для погодження фактично набутої істотної участі відповідно до пункту 602 глави 53 розділу VIII цього Положення, та подати документи, зазначені в пункті 603 глави 53 розділу VIII цього Положення;

2) фінансовій компанії, ломбарді - фінансова компанія, ломбард зобов’язані подати щодо такої особи документи, зазначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, у строк, установлений Національним банком;

3) операторі поштового зв’язку, який має право на здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язана подати в строк, установлений Національним банком, оновлені відомості про структуру власності та документи, що підтверджують відповідність ділової репутації такої особи вимогам цього Положення.

338. Рішення Національного банку про визнання особи власником істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг зберігає чинність у разі прийняття Національним банком за результатом розгляду пакета документів, поданого особою для погодження набуття істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг згідно з вимогами цього Положення, рішення про відмову в погодженні набутої такою особою істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг після її фактичного набуття.

339. Особа, щодо якої Національний банк прийняв рішення про визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, має право подати до Національного банку заяву про втрату чинності таким рішенням.

{Абзац перший пункту 339 глави 23 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

Заява повинна містити обґрунтування стосовно того, що немає підстав для визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг. До заяви додаються копії документів, які підтверджують обґрунтування.

{Абзац другий пункту 339 глави 23 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

340. Національний банк під час розгляду заяви особи про те, що немає підстав для визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, комплексно аналізує подані відповідно до цього Положення документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду, а також від інших державних органів.

{Пункт 340 глави 23 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

341. Національний банк за результатами розгляду заяви, зазначеної у пункті 339 глави 23 розділу III цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про втрату чинності рішенням Національного банку про визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (якщо надана особою заява є обґрунтованою);

2) про відмову в задоволенні заяви особи про втрату чинності рішенням Національного банку про визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (якщо заява є необґрунтованою).

Рішення приймається у строк, визначений у статті 34 Закону про адміністративну процедуру.

{Пункт 341 глави 23 розділу III в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

341 - 1 . У рішенні про відмову в задоволенні заяви особи про втрату чинності рішенням Національного банку про визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг зазначаються відомості, визначені в пункті 91 розділу V Положення № 200.

{Главу 23 розділу III доповнено новим пунктом 341 - 1 згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

342. Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначені в пунктах 334, 341 глави 23 розділу II цього Положення.

{Пункт 342 глави 23 розділу III із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

343. Вимоги розділу III цього Положення не поширюються на кредитні спілки (значимі і ті, які не є значимими), об’єднані кредитні спілки, філії іноземних установ, філії іноземних платіжних установ, філії іноземних установ електронних грошей.

IV. Оцінка ділової репутації юридичних і фізичних осіб

24. Загальні положення щодо оцінки ділової репутації юридичних і фізичних осіб

344. Оцінка ділової репутації здійснюється Національним банком:

1) у разі подання заявником письмової заяви та доданих до неї для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі - щодо заявника, власника істотної участі (прямого або опосередкованого), керівника заявника (включаючи головного бухгалтера заявника), ключової особи (за наявності) заявника, засновника заявника, який має намір здійснювати діяльність із страхування (якщо засновником є юридична особа - також членів його виконавчого органу та/або наглядової ради);

{Підпункт 1 пункту 344 глави 24 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024 , № 164 від 27.12.2025 }

2) у разі погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в небанківській фінансовій установі (крім кредитних спілок), операторі поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, - щодо фізичних і юридичних осіб, які набувають або збільшують істотну участь у них, а також щодо керівників зазначених юридичних осіб (крім головних бухгалтерів), усіх осіб, через яких набувається або збільшується істотна участь у небанківській фінансовій установі, операторі поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність із торгівлі валютними цінностями (якщо вони є або в результаті такого набуття / збільшення стануть власниками істотної участі в них), та щодо компанії з управління активами корпоративного інвестиційного фонду (далі - корпоративний фонд), який набуває / збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг;

3) у разі погодження на посаду керівника, ключової особи об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки та страховика (кандидатів на ці посади);

4) протягом усього строку дії ліцензії небанківської фінансової установи на вид діяльності з надання фінансових послуг - щодо небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, власників істотної участі, керівників, ключових осіб небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

5) у разі акредитації / реєстрації / ліцензування філії страховика-нерезидента, філії іноземної установи в Україні - щодо заявника, а також керівника (крім головного бухгалтера), ключової особи (за наявності) філії такої іноземної установи;

6) у разі подання письмової заяви про призначення довіреної особи, якій передається право брати участь у голосуванні, - щодо поданих кандидатів для призначення довіреною особою.

{Підпункт 6 пункту 344 глави 24 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 }

345. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, самостійно здійснюють оцінку ділової репутації учасників. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, на власний розсуд визначають методику оцінки ділової репутації учасників, перелік документів, потрібних для проведення такої оцінки учасників.