НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Департамент монетарної політики
ЛИСТ
28.11.2003 N 14-011/3585-8814
Начальникам територіальних управлінь Національного банку України Головам Правлінь банків Асоціації українських банків
Для керівництва та використання в роботі повідомляємо і просимо врахувати наступне.
Національний банк України аналізуючи ситуацію яка періодично виникає на грошово-кредитному ринку з ліквідністю банківської системи, прийшов до висновку, що поряд з об'єктивними причинами які виникають внаслідок акумуляції коштів на рахунках Державного казначейства, як свідчить динаміка залишків коштів на коррахунках банків постійне неефективне управління значною кількістю банків своєю ліквідністю викликає потребу щодо термінового позапланового поповнення ресурсної бази на зазделегідь невигідних фінансових умовах, що спричиняє до зростання вартості коштів на міжбанківському кредитному ринку та в реальний сектор економіки.
В основному така ситуація є наслідком неефективної роботи менеджменту банків, а саме:
Перше - не дотримання банками основної вимоги - відповідності строків залучення та розміщення коштів, що спричиняє постійне додаткове залучення коштів за більш високою вартістю;
Друге - низький рівень управління залученими коштами, проведення ризикових активних операцій;
Третє - ліберальна політика щодо кредитування інсайдерів та пов'язаних осіб, що суттєво впливає на якість кредитного портфелю через ризик повернення коштів позичальником;
Четверте - використання коштів обов'язкових резервів на протязі звітного періоду та кредитів "овернайт", у зв'язку з лібералізацією умов отримання їх від Національного банку, як джерел формування ресурсної бази;
П'яте - використання міжбанківських кредитів як одного з основних джерел формування ресурсної бази;
Шосте - ігнорування вимог Національного банку щодо необхідності привести у відповідність активні операції до прогнозного зменшення ресурсної позиції, у зв'язку з переведенням коштів місцевих бюджетів на єдиний казначейський рахунок та відтоку коштів у готівку поза банками виходячи із календаря виплат;
Сьоме - наявність "нездорової чорної конкуренції" між банками за клієнтів, яка призводить до економічно необгрунтованих розмірів плати за залучені кошти та надані кредити;
Восьме - ризикова діяльність банків у проведені активних операцій при значному формуванні ресурсної бази за рахунок вкладів населення, що провокує ризик гарантії в поверненні вкладів населенню;
Дев'яте - відсутність реальних графіків по залученню, розміщенню та поверненню вкладених раніше коштів;
Десяте - відсутність в активах банків фінансових інструментів які можуть бути реальним об'єктом застави на міжбанківському кредитному ринку та для рефінансування в Національному банку України.
З метою недопущення погіршення ситуації на грошово-кредитному ринку, сприяння банкам у проведенні політики на здоровій основі, Національний банк України прийме ряд заходів, як в сфері монетарної політики, так і в сфері пруденційного нагляду направлених на підвищення контролю за діяльністю банків та використання Національним банком механізмів і інструментів по регулюванню ліквідності банків виходячи виключно із притаманних йому функцій.
Враховуючи вищенаведене, Національний банк України з метою забезпечення стабільності грошово-кредитного ринку та роботи банківської системи вимагає від:
Голів правлінь банків та Спостережних Рад:
- детально проаналізувати ситуацію по залученню та розміщенню коштів, відповідність їх економічним нормативам встановленим Національним банком;
- розробити реальні графіки по управлінню активно-пасивними операціями, з урахування переведення на обслуговування через Державне казначейство коштів місцевих бюджетів по 13 регіонах;
- підвищити вимоги до менеджменту банку з управління активами та пасивами;
- підтримку коштами Національного банку у разі виникнення дисбалансу між залученими та розміщеними коштами через різні механізми рефінансування використовувати лише за умови наявності суб'єктивних причин;
- фактичне кредитування інсайдерів здійснювати в межах нормативу Н9;
начальників територіальних управлінь Національного банку
- посилити ефективність пруденційного контролю за діяльністю банків;
- здійснювати постійний моніторинг вартості залучених та розміщених коштів, як на міжбанку, так і в реальний сектор економіки;
- забезпечити дотримання вимог Національного банку при розгляді заявок банків на отримання кредитів за будь-якими інструментами рефінансування.
Перший заступник Голови А.П.Яценюк