НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ЛИСТ
02.07.2008 N 25-312/1440-9085
Банкам України Територіальним управлінням Національного банку України
Щодо шахрайських операцій з використанням платіжних карток
Національний банк України отримав від Головного Управління Внутрішніх Справ України в Одеській області подання щодо вжиття заходів для усунення причин та умов, які сприяли викраденню коштів з кас банків за допомогою підроблених платіжних карток міжнародних платіжних систем.
У поданні, зокрема, наведено факти про те, що під час видачі коштів із застосуванням платіжного терміналу працівники банків:
- здійснювали тільки перевірку відповідності підпису на платіжній картці та підпису в паспорті;
- при отриманні квитанції (чеку) платіжного терміналу з кодом "07" - "вилучити картку", кошти видавались неналежному отримувачу (шахраю).
У поданні також зазначається, що у відділеннях банків відповідальні працівники не знають особливостей дизайну платіжних карток міжнародних платіжних систем (щоб відрізнити їх від підроблених) та не ознайомлені або не мають інструкцій щодо здійснення заходів безпеки під час виконання (проведення) операцій з використанням платіжних карток за допомогою платіжних терміналів.
Все це свідчить про низький професіональний рівень підготовки працівників банків, відсутність внутрішнього контролю за їх роботою, а також про недотримання нормативно-правових актів та внутрішніх положень банків щодо роботи з платіжними картками.
Таким чином, вищезазначені недоліки та порушення сприяли скоєнню шахраями операцій зняття готівки з використанням підроблених платіжних карток.
Враховуючи вищевикладене, зобов'язуємо:
- розробити внутрішні положення банку (у разі їх відсутності) або доповнити діючі вимогами щодо:
а) послідовності дій працівників під час здійснення операцій через платіжні термінали із застосуванням платіжних карток;
б) процедури здійснення внутрішнього контролю за працівниками, які проводять операції із платіжними картками;
- провести з відповідальними працівниками банків (філій, відділень, у разі потреби - торговців) консультації, навчальні семінари, тренінги тощо з метою навчання для уникнення помилок у роботі з платіжними картками;
- здійснювати систематичне ознайомлення з нормативними документами, внутрішніми положеннями щодо заходів безпеки під час здійснення операцій через платіжні та торговельні термінали із використанням платіжних карток;
- посилити контроль під час проведення працівниками банків операцій з платіжними картками із застосуванням платіжних терміналів.
Виконавчий директор В.М.Кравець