ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
18.10.2023 № 131
Про затвердження Змін до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)
Відповідно до статей 7, 15, 55 - 1, 56 Закону України “Про Національний банк України”, статей 6, 20, 21, 27, 28 Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, з метою забезпечення захисту прав та інтересів споживачів фінансових послуг під час укладання ними договорів про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), а також контролю за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Зміни до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 листопада 2021 року № 113 (далі - Зміни до Положення), що додаються.
2. Небанківським фінансовим установам, які відповідно до законів України мають право надавати кошти в позику (споживчий, фінансовий кредит), протягом одного місяця з дня набрання чинності цією постановою привести свої договори у відповідність до Змін до Положення.
3. Управлінню захисту прав споживачів фінансових послуг (Ольга Лобайчук) після офіційного опублікування цієї постанови довести до відома небанківських фінансових установ України, зазначених у пункті 2 цієї постанови, інформацію про її прийняття.
4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на Голову Національного банку України Андрія Пишного.
5. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.
Голова
А. Пишний
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
18.10.2023 № 131
ЗМІНИ
до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)
1. Перше речення підпункту 3 пункту 2 розділу I:
1) після слів “іншою(ими) стороною(ами) договору” доповнити словами “[крім вебсайту, особистого кабінету споживача для дистанційного обслуговування, мобільного застосунку та будь-якої іншої інформаційнокомунікаційної системи (її меню/частини/елемента), яка належить іншій(им) стороні(ам) договору або адмініструється нею(ними)]”;
2) після слів “та яка” доповнити словом “одноразово”.
2. У розділі II:
1) у пункті 9:
пункт після підпункту 1 доповнити новим підпунктом 1 - 1 такого змісту:
“1 - 1 ) інформацію про паспорт громадянина України або інший документ, що посвідчує особу споживача та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів [серія (за наявності) та номер, дата видачі та орган, що його видав];”;
підпункт 8 доповнити словами “у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону про кредитування, що забезпечить доведення до відома споживача такого факту”;
підпункт 19 викласти в такій редакції:
“19) інформацію про відсутність або наявність у споживача права ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання;”;
у підпункті 21:
в абзаці першому слово “перерахування” замінити словом “надання”;
в абзаці другому слова “на банківський” замінити словами “перерахування на”;
пункт доповнити чотирма новими підпунктами такого змісту:
“22) порядок нарахування платежів, сплата яких передбачена договором, включно з платежами за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов’язань за таким договором;
23) інформацію про обов’язок кредитодавця довести до відома споживача через смс (коротке текстове повідомлення на номер телефону споживача як абонента мобільного зв’язку), месенджер, поштове відправлення, електронну пошту або push-сповіщення (коротке спливаюче повідомлення) мобільного застосунку кредитодавця факт переплати за договором, що виникла після спливу дати повернення (виплати) кредиту, протягом 10 робочих днів із дати виникнення такої переплати, а також наявність у споживача права звернутися до кредитодавця із заявою в паперовій або електронній формі з вимогою повернути переплачені за договором кошти готівкою або безготівковим шляхом на зазначені в заяві реквізити рахунку споживача;
24) найменування бюро кредитних історій, до якого передається інформація щодо споживача та його кредиту за договором, що укладається, визначена Законом України “Про організацію формування та обігу кредитних історій”;
25) альфа-імена кредитодавця, які використовуються для взаємодії зі споживачем, іншою особою під час врегулювання простроченої заборгованості за договором (їх перелік у разі застосування кількох альфа-імен). Альфа-імена не зазначаються в разі такої взаємодії шляхом виключно проведення телефонних переговорів, особистих зустрічей та надсилання поштових відправлень.”;
2) пункт 10 викласти в такій редакції:
“10. Договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог пункту 9 розділу II цього Положення повинні містити номер такого рахунку споживача за стандартом IBAN, сформований відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань запровадження міжнародного номера рахунку, та/або номер такого особистого електронного платіжного засобу споживача у форматі ХХХХ ХХ** **** ХХХХ (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).”;
3) у пункті 11:
в абзаці першому:
слово “банківського” виключити;
слово “споживача” замінити словами “споживача - сторони договору”;
у підпункті 1 слово “банківського” виключити;
підпункт 2 викласти в такій редакції:
“2) те, що списання коштів на користь кредитодавця здійснюється в розмірах платежів та в строки їх сплати, встановлені договором, а кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення кредиту, строк повернення (виплати) якого настав, не пізніше дня, наступного за датою повернення (виплати) кредиту, визначеною в договорі.”;
4) пункт 14 доповнити чотирма новими підпунктами такого змісту:
“9) право кредитодавця надсилати повідомлення споживачу каналом комунікації та інформування іншим, ніж погоджений (обраний) споживачем;
10) визнання права споживача ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, договірною умовою автоматичної згоди споживача на таке продовження у визначених договором випадках та/або автоматичного прийняття пропозиції кредитодавця про зміну зазначених умов договору;
11) визнання звернення споживача до кредитодавця щодо продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору зобов’язанням кредитодавця здійснити відповідне коригування зобов’язань споживача без укладення додаткового договору;
12) кредитування споживача для врегулювання простроченої заборгованості за договором шляхом іншим, ніж визначені Законом про кредитування, включаючи вимогу споживача про зарахування зустрічних однорідних вимог.”.
3. У розділі III:
1) пункт 15 виключити;
2) у пункті 17:
в абзаці першому слова “Кожен примірник” замінити словом “Оригінал”;
у підпункті 1 слова “електронні підписи сторін договору” замінити словами “електронний підпис споживача”;
пункт після підпункту 1 доповнити новим підпунктом 1 - 1 такого змісту:
“1 - 1 ) кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу;”;
підпункт 3 після слова “інших” доповнити словами “аналогічних онлайн-магазинах”.