НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Головне управління Національного банку України по м. Києву і Київській області
ЛИСТ
09.08.2005 N 06-209/13965
Банкам міста Києва
Про тенденції розвитку банківської системи Київського регіону
Загалом показники роботи банківських установ у січні-червні 2005 року свідчать, що банківська система Київського регіону розвивалась у напрямку посилення якісних структурних змін та зменшення вартості кредитних ресурсів, що сприяє розвитку та задоволенню потреб регіональної економіки.
За станом на 01.07.2005 у Київському регіоні зареєстровано 57,8% загальної кількості зареєстрованих банків України. Із загальної кількості банків Київського регіону - 53,3% міжрегіональні, тобто мають структурні одиниці за межами Київського регіону.
За станом на 01.07.2005 банківська система Київського регіону налічувала 107 банків - юридичних осіб, з яких 92 мають ліцензії на здійснення банківських операцій, 168 філій банків, з яких 160 мають дозвіл на здійснення банківських операцій.
За консолідованими даними регулятивний капітал банків міста Києва становив за станом на 01.07.2005 року - 13602,3 млн.грн. Протягом другого кварталу регулятивний капітал збільшився на 488,8 млн.грн. Нарощення капіталу на 59% відбулося за рахунок приросту фактично сплаченого зареєстрованого статутного капіталу.
Фінансовий результат банків Київського регіону за станом на 01.07.2005 склав 402,4 млн.грн.
Грошово-кредитна політика у Київському регіоні протягом січня-червня 2005 року здійснювалась відповідно до стратегічних цілей та завдань, визначених Основними засадами грошово-кредитної політики на 2005 рік і спрямовувалась на забезпечення стабільності національної грошової одиниці, а також на задоволення попиту на гроші з боку суб'єктів господарювання з метою підтримки темпів економічного зростання.
Кредитування
За регіональним балансом обсяг кредитного портфеля банків регіону за станом на 01.07.2005 склав 50654 млн.грн., або 45,3% від загального розміру активів банків (у порівнянні з початком року його питома вага у активах зменшилась на 2,2 п.п). Протягом другого кварталу кредитний портфель збільшився на 6254,2 млн.грн. або на 14,1% (у цілому по Україні - 7,8%).
У структурі кредитного портфеля 76,2% займають кредити, надані суб'єктам господарської діяльності, 12,7% - кредити, надані фізичним особам. Протягом січня-червня поточного року кредитний портфель суб'єктів господарювання збільшився на 16,5%, фізичних осіб на 29,8%. Тенденція щодо віддання переваги фізичними особами кредитам у іноземній валюті зберігається (70,1% кредитів, що отримували фізичні особи у II кварталі - у іноземній валюті). Серед кредитів, які надані суб'єктам господарювання, частка кредитів у іноземній валюті займає 45,2%, у порівнянні з початком року вона зменшилась на 2,3 п.п.
У кредитному портфелі (без нарахованих доходів) на прострочену заборгованість припадає 1,2%, на сумнівну - 1,5%. З початку року питома вага простроченої та сумнівної заборгованості у кредитному портфелі дещо знизилась, але зниження в абсолютному значенні не досягнуто, тому покращення якості кредитного портфелю, як і раніше, потребує додаткового зосередження уваги банків.
Залишки заборгованості за кредитами, наданими банками резидентам у реальний сектор економіки за станом на 01.07.2005 становлять 44855,5 млн.грн.(41,2% від показника по Україні), за другий квартал вони зросли на 11,2% (у порівнянні з початком року - на 18,1%). Відслідковуються посилення позитивних структурних змін, що спостерігались і у попередньому кварталі, - у загальній сумі вкладень довгострокові кредити переважають над короткостроковими: 56,8% проти 43,2% (по Україні - 56,2% проти 43,8%), при чому питома вага короткострокових кредитів змінилась протягом другого кварталу на користь довгострокових на 1,7 п.п.
Кредити у інвестиційну діяльність за станом на 01.07.2005 становили 14% загальної суми кредитів, спрямованих у економіку регіону, з них 90,3% кредитів - довгострокові. Серед інвестиційних кредитів, наданих фізичним особам, частка іпотечних кредитів становить 66%.
Обсяги кредитування суб'єктів господарської діяльності та фізичних осіб (резидентів) за січень - червень 2005 року склали 91274,4 млн.грн., у т.ч. у національній валюті - 40634,5 млн.грн. або 44,5%.
За станом на 01.07.2005 заборгованість за кредитами суб'єктів господарювання (38422,8 млн.грн.) розподілилася таким чином:
- оптова і роздрібна торгівля, торгівля транспортними засобами - 16368,7 млн.грн. та становить 42,6% від обсягу кредитного портфеля;
- добувна, обробна промисловість та виробництво електроенергії, газу та води - 11517,5 млн.грн. (30%);
- сільське господарство, мисливство та лісове господарство 1742,1 млн.грн. (4,5%);
- будівництво, транспорт 3950,1 млн.грн. (10,3%);
- інші види діяльності 4844,4 млн.грн. або (12,6%).
Сума залишків кредитних коштів, наданих банківськими установами Київського регіону підприємствам сільського господарства, мисливства, лісового господарства (резидентам) (1742,1 млн.грн.) зросла у порівнянні з відповідним періодом 2004 року на 326,8 млн.грн. (23,1%). За січень-червень 2005 року банківськими установами Київського регіону надано пільгових коротко- і довгострокових кредитів підприємствам агропромислового комплексу у розмірі 353,9 млн.грн., що на 81,6% більше, ніж за відповідний період минулого року.
За даними Головного управління сільського господарства і продовольства компенсацію з Державного бюджету щодо здешевлення кредитів з початку року отримали 199 підприємств, звернулися з заявами про отримання компенсації 286 підприємств.
Зобов'язання банківської системи за залученими ресурсами
Протягом січня-червня 2005 року залишки за зобов'язаннями банківських установ Київського регіону за залученими ресурсами зросли на 11593 млн.грн., або на 22,4%. У структурі зобов'язань кошти суб'єктів господарської діяльності складають 38,4%, вони зросли у порівнянні з початком року на 22,3%. Кошти населення становлять 28,5%, зростання з початку року становить 38,4%. Кошти органів державного управління складають 1,5 % від зобов'язань банків за залученими ресурсами; кредити та кошти інших банків, Національного банку України та міжнародних фінансових організацій - 28,2%; цінні папери власного боргу - 1%, субординований борг банків - 2,3%.
Кошти на вимогу суб'єктів господарської діяльності та фізичних осіб (резидентів) протягом січня-червня 2005 року зросли на 17,6%, з них кошти у національній валюті - на 5,2 п.п. Строкові кошти зросли на 30%, з них у національній валюті зросли на 3,4 п.п.
Сума строкових коштів, що розміщені фізичними особами у банківських установах регіону, у 5,6 рази перевищує кошти на вимогу, що певною мірою свідчить про низьку активність населення у користуванні розрахунковими послугами банків, зокрема у користуванні платіжними картками.
У сумі строкових депозитів частка фізичних осіб становить 61,1% (по Україні - 69,3%). З початку року питома вага депозитів у національній валюті у загальній сумі строкових депозитів зросла з 44% до 50,4% (по Україні - з 54,5% до 57%), що є результатом поєднання довіри з боку клієнтів до національної валюти та більш вигідної ціни, що платять банки за залученими вкладами у національній валюті.
У складі строкових коштів зберігається тенденція щодо переваги довгострокових ресурсів над короткостроковими: 63,1% проти 36,9% відповідно (по Україні- 64,1% проти 35,9%).
Вартість ресурсів
За даними Держкомстатистики України індекс споживчих цін (індекс інфляції) за січень-червень 2005 року становить 106,4%.
Протягом квітня-червня поточного року у м. Києві середньозважена вартість кредитних ресурсів, що надавались суб'єктам підприємницької діяльності, коливалась в межах від 11,5 до 12,4% (по Україні - від 13,5% до 14%), фізичним особам - від 14,9% до 15,2% (по Україні - від 15,9% до 16,4%); за кредитними ресурсами у національній валюті ставки дещо знизились у порівнянні з попереднім кварталом і коливались в межах 14,2 - 15,3% (по Україні - від 15,4% до 16,4%), в іноземній - вартість кредитів становила від 9,7 до 11,1% (по Україні - від 11,0% до 12,0%).
Процентні ставки за строковими депозитами суб'єктів господарювання у національній валюті коливались від 8,6% до 11,6% (по Україні - від 9,5% до 10,3%), в іноземній валюті - від 5,5% до 6,0% (по Україні - від 6,1% до 6,5%). За строковими депозитами фізичних осіб у національній валюті - від 9,3% до 14,8% (по Україні - від 13,2% до 14,8%), в іноземній валюті - від 7,0% до 8,7% (по Україні - від 8,1% до 8,4%).
Процес постійного розвитку банківської системи потребує пошуку нових рішень у співпраці банків та реального сектору економіки. У таких умовах набувають все більшого значення зусилля банків, спрямовані на оптимізацію структури активів, підвищення якості кредитного портфелю, збалансованість процентної політики, і, безумовно, постійне підвищення якості банківського менеджмента.
Звертаємо увагу на необхідності і надалі зосереджувати зусилля на проведенні виваженої грошово-кредитної політики, яка є одним із факторів, що суттєво впливають на економіку країни в цілому, та регіону зокрема.
У зв'язку з тим, що інформацію про діяльність банківської системи Київського регіону заплановано надавати щоквартально, просимо висловити, у разі існування потреби у відомостях такого змісту, пропозиції щодо питань, у висвітленні яких є найбільша зацікавленість, форми та обсягів викладення інформації.
Перший заступник начальника Головного управління В.Ф.Медведєв